區塊鏈技術是2008年發明的，它描繪了它可以給不同的行業帶來變化。這種技術，即使在初期，就已經顛覆了不同的行業和部門。區塊鏈的各種特性，如去中心化、不變性和透明度，使其對世界各地的商業部門和領域都具有吸引力。在發掘區塊鏈潛力方面處于領先地位的行業之一是銀行業和金融業。

雖然目前仍存在一些障礙，但可以肯定地說，區塊鏈有潛力通過降低潛在成本和節省勞動力來改變金融和銀行業。據普華永道的一份報告顯示，全世界有24%的金融高管對區塊鏈技術非常熟悉，而北美高管對區塊鏈技術的熟悉程度明顯高于其他地區。為觀察這種技術的廣泛影響，公司不斷地研究如何在多個領域應用區塊鏈。

具體來說，銀行和金融部門每天都有成千上萬的資金從世界一個地區定期轉移到另一個地區。這使得全球金融體系成為通過區塊鏈的應用而受益的最受歡迎的行業之一。銀行和金融部門是在高度依賴人工網絡的基礎上運作的，很容易出現錯誤和欺詐行為，從而可能導致一個癱瘓的資金管理系統。根據《2017年全球金融科技報告》，到2020年，77%的金融科技機構預計將采用區塊鏈作為生產體系或流程的一部分。

區塊鏈用于銀行業

基于對區塊鏈技術及其運作的基本了解，我們腦海中突然浮現的真正問題是區塊鏈對銀行業真的有用嗎？如果是，那么我們如何以最好的方式利用區塊鏈呢？最重要的是，區塊鏈是去還是留？

根據《哈佛商業評論》（Harvard Business Review）里一篇文章的說法，區塊鏈對銀行的影響，就像互聯網對媒體的影響一樣。當談到今天的銀行和金融機構時，區塊鏈有潛力解決許多問題。區塊鏈技術具備了可靠的金融技術所需要的所有吸引人的特征。它它安全、可靠、分散、透明，而且相對便宜。

當涉及到交換數據、信息和金錢時，區塊鏈提供了很高的安全性。它還使用戶能夠利用透明的網絡基礎設施，并在去中心化的幫助下降低運營成本。這些特點使得區塊鏈成為銀行業和金融業可靠的、有前途的和需求的解決方案。

金融機構履行著保障人們資金安全的必要職能，因此，現有的過程需要大量調解人。正是這些調解人的參與才使得該行業變得更加昂貴。此外，由于太多人的參與和人工處理，出錯和欺詐的可能性總是在增加。區塊鏈技術的目標是通過交易和使整體客戶體驗更滿意和更少的金錢消耗來完成繁重的任務。

一些銀行使用區塊鏈的例子

盡管“區塊鏈”這個詞在采用之初就受到了銀行和金融機構的質疑，但現在情況已經改變了。隨著區塊鏈在各個行業的成功，銀行業正在積極探索區塊鏈技術的新領域和應用。

像摩根大通這樣的大公司都對區塊鏈技術的未來充滿信心。總部在紐約市的美國跨國投資銀行已經成立了一個新的部門，名為“Quorum部門”，專門負責區塊鏈技術的研究和實施。Quorum是一個分布式的分類賬和智能契約平臺，用于企業支持快速的交易和吞吐量，以應對金融業、銀行和其他方面的挑戰。根據資源情況，他們已經發行了以可變利率的分布式注冊表為基礎的年度存款證。

除了這些，美國一家主要銀行——美國銀行已經提交了一份專利文件，由美國專利和商標局出版。該文檔討論了已獲許可的區塊鏈的實現，該區塊鏈用于保護記錄以及對業務和個人數據進行身份驗證。

該系統將只允許授權的參與者訪問數據，并保留所有日志條目。此外，該系統將利用區塊鏈技術將多個現有的數據存儲平臺合并為一個。這種安全的單一網絡將提高整體效率，并減少用戶數據的存儲位置的數量

這一行的另一個是高盛，他積極參與分布式注冊技術的研究和支持。他們投資了一個名為Circle的加密學項目。該項目被認為是區塊鏈領域資金最充足的初創企業之一。它的目的是解決數字貨幣領域波動的關鍵問題，從而使金融部門使用加密期權更加可靠。

為了支持這樣一個受歡迎的項目，高盛集團打算成為其華爾街競爭對手采用加密貨幣的領導者。他們還設立了自己的加密交易部門，專門處理他們的數字交易。

區塊鏈在金融中的應用

隨著新出現的用例日益增多，區塊鏈技術有可能顛覆當前的銀行和金融部門。區塊鏈改變當前銀行業面貌的幾種方式如下：

減少欺詐

在任何情況下，金錢的介入都會導致欺詐活動的可能性增加。而對于一個以基礎貨幣為基礎的部門來說，安全性是最重要的。超過40%的金融機構和中介機構，包括匯款服務商和證券交易所，每年都容易因經濟犯罪而遭受重大損失。

原因是使用集中式數據庫系統進行操作和資金管理。一個集中式的數據庫系統是脆弱的，極易受到網絡攻擊，容易被黑客利用。一旦黑客進入了這樣一個系統，他/她就輕而易舉地把錢拿走了。這就導致需要更安全的系統來避免這種攻擊。

進入區塊鏈，這是一種在分布式數據庫系統上運行的安全、不受破壞的技術。由于區塊鏈是分布式的，因此不可能出現單點故障。每個交易都以區塊的形式存儲，具有一種很難破壞的加密機制。

而且，所有的區塊都是互相連接的，由于這個連結機制，如果一個區塊被攻破，區塊鏈上的所有其他區塊立刻展示了變化。反過來，這也有助于跟蹤漏洞，并使黑客沒有時間在整個系統中進行更改。有了安全的區塊鏈系統，我們就能消除當前時代發生的網絡犯罪以及銀行和金融部門的襲擊。

了解你的客戶（KYC）

銀行和金融機構嚴格關注為遵守“反洗錢”和KYC（即反洗錢和了解客戶規范）而不得不承擔的不斷上升的成本。所有這些過程都耗費大量時間，必須由所有銀行和以貨幣為基礎的機構單獨執行。

根據湯森路透的一項調查顯示，這些流程每年的總支出估計在6000萬美元到5億美元之間。這些客戶的盡職調查規定是為了減少洗錢和恐怖主義活動。目前，銀行需要將客戶的KYC數據上傳到一個中央注冊中心，用于檢查現有或新客戶的信息。

采用區塊鏈系統后，由一家銀行或金融機構對每個客戶進行的獨立核查將可供其他銀行使用，從而不必再次重新啟動KYC過程。

這意味著利用區塊鏈技術可以消除重復勞動。此外，客戶的所有更新將以接近實時的方式提供給所有金融機構。這將減少行政工作以及降低合規部門的成本。

智能資產

如果以資產形式進行的交易必須有明確的日期和時間戳，貿易融資就會變得非常具有挑戰性。世界各地的供應鏈都涉及到大量的實體和零部件被持續買賣。所有涉及到記錄需求和供應細節的文書工作甚至更加復雜。區塊鏈可以以數字化的形式保存這些智能資產的記錄，并使其實時更新。智能資產系統將不局限于從這里移動到那里的對象的條目但它也可以追蹤一個特定的項目是在哪里交付且從哪里來的。

為當前競爭的銀行和金融機構建立一個智能資產跟蹤系統，在競爭中占有很大的空間。擁有豐富數據集的銀行可以借助區塊鏈將這些數據轉化為客戶的有價值的信息。

智能合約

智能合約的應用在銀行和金融業尤其重要。智能合約是一段可自我執行的代碼，當在其上寫入的某些條件完成時運行。

智能合約在用于金融交易時，將有助于提高速度和簡化復雜的過程。這還將確保準確信息的傳遞，因為只有在符合代碼的所有書面條件的情況下，交易才會得到批準。此外，由于這些條款對交易所涉各方都是可見的，因此執行時出現錯誤的可能性就會大大降低。

貿易融資

貿易融資被認為是區塊鏈技術在銀行業中最有用的應用之一。所有相關方，如復雜的交易，都可以在區塊鏈網絡上登陸，信息可以由出口商、進口商和銀行在一個共同的分布式總帳上共享。一旦滿足了交易中的某些特定條件，智能合約將自動執行它們自己，并且相關各方可以查看所執行的所有操作。

據消息人士透露，一家總部位于以色列的初創企業與巴克萊（Barclays）成功地完成了一項貿易交易，用區塊鏈技術只花了4個小時就完成了通常需要7至10天才能完成的交易。與現有的基礎設施相比，區塊鏈的使用可以顯著降低與許可證、票據以及其他間接費用有關的成本。

為什么區塊鏈適用于銀行業？

1. 目前的銀行系統在紙面上和流程上都非常可靠。當前的需求是使用可靠和可信賴的技術嵌入升級后的系統，可以抵御欺詐、可伸縮性和安全問題。區塊鏈技術及其去中心化的特性可以給銀行系統帶來它們正在尋找的急需的優勢。

2. 銀行不能被稱為獨立運作、自給自足實體，因為通過它們進行的任何交易仍然涉及中介。此外，在跨境轉賬的速度仍可長達5天，同時還帶來風險。有了區塊鏈系統，銀行將能夠在無需承擔風險負擔的情況下，實現真正的快速轉賬，因為系統將能夠自給自足地自行解決所有問題。

3. 世界正在數字化，隨著這一進步，即使是小的交易和支付也是數字化的。經濟活動率正在上升，毫無疑問，在未來的日子里，經濟活動率將繼續上升。。隨著交易費用的降低和可擴展性的提高，區塊鏈技術將使小型傳輸變得可行和快速。

4. 除銀行外的其他金融服務機構在最新技術的幫助下不斷發展其系統，以便以更低的價格提供經濟上可利用的服務，從而保障市場。銀行業和其他金融機構也應期待采用新的區塊鏈技術，以確保其在生態系統中的地位。

采用方面的挑戰

考慮到區塊鏈的擬議特點，它在采用方面肯定有其優勢，但在這條路上也存在一些障礙，銀行和金融機構需要克服這些障礙，才能推進區塊鏈的發展。

互操作性：區塊鏈技術不受任何國際規則的限制。隨著銀行等大行業之間對互操作性的需求日益增加，該技術必須與不同的系統兼容，并應具有被大眾采用的潛力。因為當前的系統和流程無法完全消除，要將現有系統與基于區塊鏈的模型集成在一起是一個巨大的挑戰。如果區塊鏈的實際采用允許多個系統順利協同工作，就可以實現操作的可行性。

隱私：銀行和金融機構是人們信任的存儲他們的資金的實體。為了讓區塊鏈取代它們，確保存儲在區塊鏈技術上的數據是安全的，并且不會影響任何個人的身份，這一點很重要。由于在公共區塊鏈上進行的交易是公開的，需要探索私有區塊鏈在數據關鍵部門中的潛力，并解決互操作性等問題。

加密：私鑰是區塊鏈的基本元素，因為它們在保護區塊鏈上的個人數據方面起著重要的作用。但是，一旦私鑰被放錯或者丟失了，就沒有辦法將它找回來。此外，用于存儲數據的加密還可以通過在網絡中找到漏洞而使區塊鏈容易受到黑客攻擊。

安全性：區塊鏈網絡安全而強大，因為它嵌入了加密技術。加密網絡的攻擊很復雜，因此，這類網絡中的任何類型的安全漏洞都需要大量的計算能力來保護任何攻擊。當區塊鏈網絡應用于任何銀行機構時，必須使用多種安全協議對其進行安全保護。網絡應該有足夠的能力來限制參與當局只能根據給予他們的訪問權限來控制網絡。根據需要，可以允許或不允許這些系統或組織中涉及的區塊鏈。組織中的人員需要處理不同級別的訪問權限，以便防止惡意內部人員和網絡黑客破壞整個網絡。

可伸縮性：現有數據庫的增長是不可否認的。進入的人員數將繼續增加。這對區塊鏈技術網絡的應用提出了巨大的挑戰。通過區塊鏈創建的網絡應該能夠處理不斷增長的流量，同時保持網絡參與者的可訪問性的速度。如果區塊鏈技術應用于現有的銀行系統和機構，它也必須確保處理大量數據的能力。

能源消耗：目前成功運行的區塊鏈網絡大多采用工作證明機制，即根據網絡參與者解決問題的速度來給網絡增加一個新的區塊，從而獎勵網絡參與者。在保持網絡正常運行的同時，它也以計算工作的形式增加了大量的能耗。這種計算能力會產生大量的碳遺留從而影響環境。在類似于銀行業的行業中采用區塊鏈之前，需要通過其他獎勵機制來解決這個問題。

法例：如果區塊鏈應用于銀行業，那么就必須制定國際和國內監管規則。目前，區塊鏈最流行的應用加密貨幣沒有任何相關的法規使它們容易受到利潤和損失的影響。然而，如果區塊鏈在銀行或金融部門找到了自己的位置，就需要有相應的法規，以避免在發生任何損失時人們之間出現混亂。

結論

盡管銀行業受到嚴格的監管，但鑒于加密貨幣在當前市場的普及，金融機構已經開始意識到區塊鏈技術的潛力。銀行業的巨頭已經開始進行測試，以找出這種去中心化技術在其業務流程中的可能用例。

此外，一些組織還對初創公司進行的此類研究和測試進行了大量投資，以開發基于區塊鏈的解決方案。隨著區塊鏈進入目前的情況，許多問題可以得到解決，同時使系統更加透明，易于訪問且可靠。