自競爭和市場管理局代表聯合王國政府參與創建開放銀行以來，金融服務領域發生了真正的變革。現在，第三方應用程序可以訪問您想讓他們看到的數據，從而更容易根據各種個人賬戶或新的商業預測編制財務報表。

每個使用開放銀行提供產品和服務的提供商都必須受到FCA或歐洲同等機構的監管。目前，9家最大的銀行和建筑協會都在開放銀行名錄上登記，其他銀行也將很快推出此類服務。

但英國區塊鏈協會（BBA）希望利用這一承諾，為主流的區塊鏈金融服務鋪平道路。他們的理由是，現在我們已經得到了業界對第三方應用的認可；現在該是FCA更進一步發展的時候了嗎？

今天，在倫敦的區塊鏈現場峰會上，來自各黨派議會小組的副主席海德利勛爵（Lord Bridges of Headley）將說：

區塊鏈對改革我們的金融體系有很大的潛力。英國必須抓住這項新技術帶來的機遇，這樣我們才能在未來的幾十年里繼續鞏固我們作為全球金融中心的地位。

區塊鏈技術有助于促進一種更安全的身份和數據交易形式，BBA非常希望在英國的金融部門支持他們的事業。一位發言人表示：

英國一直處于技術創新的核心，隨著圍繞著區塊鏈和DLT技術的實施而產生的新革命，英國的技術核心地位仍不變。英國區塊鏈協會（British Blockchain Association）已經很好地將自己定位為一個世界領先的機構，致力于支持英國以及全球私營和公共部門采用區塊鏈技術。英國區塊鏈協會擁有令人羨慕的空間行業領袖網絡、學術教授以及政府部長們的支持，將有助于為這一激動人心的技術革命鋪平道路。

但是什么技術把我們帶到了這個階段？有人可能會說這是開放銀行（Open Banking），它能夠讓第三方應用程序安全地訪問您的財務數據，并在2018年1月完全整合起來。

弗朗西斯科·西蒙內斯基（Francesco Simoneschi）是金融API提供商和開放銀行專家TrueLayer的CEO和聯合創始人，該公司創建于2016年。他打破了傳統銀行業的障礙，正因為如此，他在金融服務領域已家喻戶曉。

Gina Clarke 與 Simoneschi 對話可以了解更多：

自從一月份開放銀行成立以來，你所在的行業發生了什么變化？

自開放銀行成立以來，我們與Monzo， Starling Bank， Zopa， ClearScore， Canopy， Plum， BitBond， Emma， Anorak 和 CreditLadder等公司建立了一系列重要的合作關系與整合。我們還正在與消費者、電子商務和金融領域的大公司建立一些未披露的合作關系，這些合作將在未來12個月內投入使用。

通過使用TrueLayer，企業可以使用現有客戶數據很容易地核查身份和賬戶所有權；查看賬戶、支票余額和訪問交易歷史；查詢銀行賬戶和信用卡，以構建強大的應用程序；使用來自用戶銀行賬戶的詳細收入和費用數據，減少欺詐并增強信用評分建模。例如，Zopa使用TrueLayer進行更快的收入驗證，Canopy自動更新其客戶的租賃信息，Plum將其Messenger聊天器與Monzo和Starling銀行賬戶連接，Anorak提供更準確和及時的保險報價。

你是如何利用新技術的？

TrueLayer成為首批獲得金融行為管理局（FCA）授權并登記為付款機構的英國公司之一，在開放銀行和PSD2下提供帳戶信息和支付啟動服務。這一確認意味著，我們已經通過了嚴格的安全、管理和行動評估。

這意味著我們的財務API既非常安全、快速又易于使用。從本質上說，我們已經創建了這個技術解決方案，所以金融科技公司就不必這么做了。這意味著他們可以把時間和資源用于為消費者和企業建立自己的創新產品和服務。“

就市場價值而言，這些新的發展是怎樣的？

無論是對企業和消費者的影響，還是對可以開發的產品的價值來說，開放銀行都是一個驚人的機遇。例如，普華永道預測，到2018年底，該市場可能達到810萬個消費者、240萬個小企業和價值￡23億的市場。普華永道（PwC）預計，到2022年，該行業的市值可能會翻兩番，達到￡72億。

然而，真正的價值可能更大，因為開放銀行將創造機會，在幾乎每一個行業垂直創新。此外，我們還將在未來幾年內開發出一些我們未曾預料到的解決方案，市場價值很容易就能達到數百億英鎊的水平，這也是一個不爭的事實。

您認為新科技財務技術的挑戰和機遇是什么？

我個人認為，開放銀行對金融包容和信貸市場的影響將是最大的。目前有數百萬人無法獲得傳統的金融產品和服務。

通過為銀行直接支付創造新的機會，競爭和消費者的選擇將增加，信貸總體上會因信貸局和銀行面臨激烈的競爭而中斷。其結果應當是大量增加資金的供應，特別是那些傳統上被排除在金融市場之外的人。這將真正有助于社會流動性。那些由于一系列因素而無法獲得貸款、抵押甚至是活期存款的人，最終會有一些公司在公平的基礎上滿足他們的需求。

對市場來說，最大的挑戰是保持信任。財務數據是一家公司能夠處理的一些最敏感的信息，我們都知道，數據泄露和黑客攻擊變得太常見了。值得慶幸的是，開放銀行是由一些最嚴格的數據保護和治理程序，能夠降低風險。然而，在開放銀行工作的每一個人仍肩負重任，對財務數據采取合乎道德和負責任的行動。我們還需要對消費者和企業進行教育，使他們了解開放銀行是如何運作的，他們在同意分享信息方面的權利，以及如何使用這些數據。

你認為可能會有什么障礙？

一些大銀行在遵守開放銀行的規定方面猶豫不決，這已經不是什么秘密了。雖然這可能令人沮喪，但歸根結底，他們都必須充分遵守。值得慶幸的是，這并不是減緩解決方案的開發和對市場的興趣。