近在互聯網金融領域，區塊鏈技術是今年最前沿最熱門的課題。一種說法是，十年后互聯網金融將會消失，融入萬物互聯。且不說這是否危言聳聽，在比特幣備受爭議的今天，其核心的數據區塊鏈（BlockChain）技術正在萌芽，被寄望為金融領域的顛覆性力量。

區塊鏈與銀行會擦出怎樣的火花

自區塊鏈被寫入我國 “十三五”規劃以來，國內多家銀行加緊以多種方式積極介入區塊鏈技術應用創新。業內人士認為，區塊鏈已經引起全球各國政府、金融、科技等各界廣泛關注，不難預見，區塊鏈正在成為未來的行業風口。

銀行業游戲規則悄然生變

麥肯錫在《區塊鏈——銀行業游戲規則的顛覆者》報告中，將區塊鏈技術定義為銀行業游戲規則的顛覆者，是繼蒸汽機、電力、信息和互聯網科技之后，最有潛力觸發第五輪顛覆性革命浪潮的核心技術。

有一半參與其調查的銀行高管認為，未來3年內區塊鏈對現有銀行業務會產生實質性影響。

郵儲銀行副行長曲家文表示，在金融領域，區塊鏈可以低成本地填平交易各方之間的信任鴻溝，使得交易環境更為安全可信。也能夠有效地提升金融機構的經營效率，管控風險，并縮減交易和管理成本。更為顯著一點的是，在填平了金融機構交往中的信任鴻溝后，很多原有傳統業務流程可被簡化或省去，而新的金融交易模式有可能創造出來。

面對區塊鏈技術的迅猛沖擊，麥肯錫在報告中建議中國的銀行業必須盡快形成清晰的戰略觀點，及時認識區塊鏈技術將如何幫助或對銀行業務形成怎樣的挑戰，積極與同業及技術公司開展合作，探索可能切入的應用場景，盡快付諸實際行動。

微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤認為，目前區塊鏈最缺的是成功樣本，不能為了用區塊鏈而用區塊鏈，應該真正解決業務上存在的問題，微眾銀行目前正在做的就是在實踐中把區塊鏈的潛力真正發揮出來。

“微眾銀行從一開始就看好區塊鏈的發展潛力。區塊鏈體現的一些屬性，包括分布式架構、一致性、共識機制、加密算法等等，這些特性如果每一項單獨來看，會讓人覺得平淡無奇，但是組合起來看待，會發現區塊鏈確實是一個非常獨特的、能夠產生很多業務價值的技術組件，比如運用區塊鏈來做分布式賬本，讓所有參與方能夠看到一致的數據等等。” 馬智濤表示。

技術應用迎來爆發期

區塊鏈技術在一定程度上能夠解決金融的本質——信用問題。國內外各大金融機構正是瞄準區塊鏈這種具有推動金融業深刻變革的潛力，紛紛開展區塊鏈技術研究和應用，積極部署區塊鏈戰略。

目前，已有多家金融機構積極嘗試利用區塊鏈的技術特性，在數字貨幣、資產托管、股權交易、電子票據、清算結算、跨境金融、資產交易、供應鏈金融、金融審計等業務場景中，解決以往金融交易管理中成本高、流程長、信用校驗復雜、多機構間數據不一致性等問題。

年初，郵儲銀行推出了基于區塊鏈的資產托管系統，實現了信息的多方實時共享，免去了重復信用校驗的過程，能將原有業務環節減少60%至80%，令信用交換更為高效，該項創新成為區塊鏈技術應用于銀行核心業務系統的成功實踐。

浙商銀行也發布了首個基于區塊鏈的移動數字匯票平臺，為企業與個人提供在移動客戶端簽發、簽收、轉讓、買賣、兌付移動數字匯票的功能。除了可以降低多方參與部門的成本，采用區塊鏈技術的最大優點是以數字資產的方式進行匯票存儲、交易，且不易丟失、無法篡改。

招行實現了將區塊鏈技術應用于全球現金管理領域的跨境直聯清算、全球賬戶統一視圖以及跨境資金歸集三大場景。

由微眾銀行推出的我國首個跨機構聯盟鏈自去年8月份開始上線試運行以來，截至今年3月末，在生產環境中運行的應用數據記錄筆數已達220萬筆，該應用主要通過區塊鏈與分布式賬本技術，優化聯合貸款業務中的備付金管理及對賬流程。目前已有上海華瑞銀行、洛陽銀行、長沙銀行等銀行機構接入微眾銀行區塊鏈網絡。

值得一提的是，區塊鏈技術應用還被銀行業延伸到了慈善公益事業領域——光大銀行（601818，股吧）日前通過其科技創新實驗室孵化出用于該行“母親水窖”公益慈善項目的區塊鏈公益捐款系統。

新一輪場景應用正在醞釀

業內專家認為，區塊鏈技術在金融領域的應用尚處于初級階段，但隨著區塊鏈技術的進步，“區塊鏈+金融”將在應用領域實現更多突破。專家預測，區塊鏈技術未來可能應用到數字貨幣、票據、清算結算、股權交易、審計、公證等多個領域。

各家商業銀行也在不斷進行著新的探索。郵儲銀行表示，該行將密切關注區塊鏈技術的最新進展，組建專業團隊對區塊鏈技術進行持續跟蹤研究，積極嘗試其他銀行業務應用區塊鏈技術的可能性，例如供應鏈金融、倉儲質抵押、貿易融資和擔保等業務場景。

微眾銀行也正在醞釀新動作，近期將正式推出區塊鏈底層平臺開源計劃，致力于打造一個深度互信的多方合作共同體，進一步推動分布式商業生態系統的形成。