區塊鏈無疑是當前人們最為關注的話題。區塊鏈技術本身，最早的由來正是金融科技，而金融業，也是區塊鏈最重要的應用領域之一。

今年6月，光大銀行在業內率先將原電子銀行部更名升級為數字金融部。據悉，光大銀行已初步打造出光大“陽光區塊鏈”這一創新數字金融工具，并與雄安集團及螞蟻金服等重要伙伴建立戰略合作關系，實現多項業務突破。

楊兵兵，曾任光大銀行信息科技部總經理，現任光大銀行首席業務總監兼數字金融部總經理。作為金融科技的先行者，楊兵兵對金融科技在銀行業的應用、推廣有著豐富的實踐經驗。

區塊鏈技術在光大銀行的創新和實踐有哪些？區塊鏈未來會給我國銀行業帶來哪些改變？區塊鏈技術在銀行落地，面臨哪些風險和挑戰？光大銀行率先成立數字金融部有什么新的布局等問題，《每日經濟新聞》（以下簡稱NBD）記者專訪了楊兵兵。

區塊鏈每項底層技術都和數據息息相關

NBD：區塊鏈技術在光大銀行的創新和實踐有哪些？

楊兵兵：我們給自己定了一個品牌，叫做“陽光區塊鏈”。從整個光大銀行來講，我們已做了不少的嘗試。2017年，我們和銀聯一起，在POS收單領域進行了區塊鏈合作。前段時間，由幾家銀行發起的區塊鏈福費廷交易平臺，光大銀行也在內。

今年，我們做了兩件比較大的事情。一是我們參與到了雄安新區的數字城市建設。雄安新區建設了區塊鏈資金管理平臺，這是基礎設施的一部分。在雄安地區，做工程企業工資代發，必須進入到其開發的區塊鏈平臺上，才能做工資代發。光大銀行與雄安新區的區塊鏈資金管理平臺進行合作，內容包括支付、托管、代發等多個領域，未來我們還會有更深的合作。

另一個是我們與螞蟻金服的“雙鏈通”合作。雙鏈是“區塊鏈+供應鏈”，相關企業可以在這個平臺上實現對于應收賬款的流通，即如果買賣雙方都在區塊鏈上，就可以參與到這個區塊鏈平臺帶來的應收賬款的流動中來。

我們目前參與到兩個領域的建設。一個是供應鏈金融，供應鏈金融是區塊鏈比較好的應用領域，因為它能傳遞、共享信息，可追溯、不可擦除，這對解決傳統供應鏈金融的難題很有幫助。但是這里面涉及到的底層技術，還有相關信貸產品的設計還具有一定挑戰。另一個是從城市建設的資金管理入手，作為一個城市的基礎，如果需要金融服務，光大的陽光區塊鏈產品都可以做。

當前最大的癥結是，區塊鏈技術還不太成熟，不過這并不影響區塊鏈本身的商業模式的推廣。技術不成熟，那就應用在小的、非高頻的、不需要那么多節點的應用上，等技術成熟了，就可以大范圍推廣了。這就和早期的互聯網一樣，過去發一封郵件到美國，撥號就要十幾分鐘，好不容易撥通了，速度又十分緩慢。但速度再慢，當天也能發到美國去，如果選擇快遞則需要很長時間，郵費也比較昂貴，相比而言，撥號還是非常迅速的。

NBD：區塊鏈技術未來的發展趨勢？

楊兵兵：未來需要盡快突破技術瓶頸，就像互聯網的發展過程一樣。早期互聯網不太好用，現在的區塊鏈也面臨同樣問題。當節點多了，交易復雜了，存儲信息多了，存儲成本、存儲效率、存儲速度等都會有不滿意的地方，這些不滿意的地方就是需要重點改進的地方。除了技術層面臨問題，在應用方面，現在區塊鏈應用還不廣泛，但可應用領域其實是很廣泛，這中間還有一定的差距。

區塊鏈雖然叫鏈，但區塊鏈的每項底層技術都和數據有很大關系。譬如它的分布式結構，是做數據的生成和更新。它的密碼學算法，是數據保密的機制。它的非對稱加密，是做數據的傳輸。它的智能合約，是做數據的使用。它的每項底層技術都和數據息息相關。這也是區塊鏈在數字金融領域大有可為的原因。

關于未來的發展，從技術方面講，一個是性能，這是目前制約區塊鏈應用發展的一個比較大的問題。還有區塊鏈的監管問題，鏈上鏈下數據如何打通？區塊鏈如何和傳統銀行的信息系統進行結合？這里都需要重點研究。

要實現更廣泛的應用區塊鏈，需要打開大量老系統

NBD：區塊鏈未來會給我國銀行帶來哪些改變？

楊兵兵：銀行最基礎的業務是存、貸、匯。匯，我們理解為支付，包括跨境支付。現在的外匯匯款，快的也需要一天，小幣種可能還不太好匯。一家銀行，如果海外的代理機構比較少，那就很難開展跨境匯款的業務。而在此方面，恰是區塊鏈一個重要應用領域。

在貸款方面，供應鏈金融就是一種很典型的應用場景。光大銀行和螞蟻金服合作的“雙鏈通”做的就是這一方面。當鏈上的企業越來越多，鏈上的憑證流轉就會越來越快，資金流轉的效率也越來越高。區塊鏈實現的是信息和資金的流動，但是物流不在這個上面。如果未來物聯網能夠對接上，那么打通的信息就更多了，這是未來發展的重要方向。

在存款方面，央行目前正研究測試的法定數字貨幣是一個重要的潛在領域。

NBD：區塊鏈技術在銀行落地，面臨著什么樣的挑戰？

楊兵兵：首先，在銀行內部，大家要對區塊鏈技術能帶來改變要有一個共識。既然用區塊鏈技術，必然會使業務有所改變，但是如果我們的管理還按照原來方式進行的話，就產生不了這種創新產品。

其次，銀行間也要達成一些共識。大家互相開放，搭建聯盟鏈，可以把一些業務做得更開放一些。如果銀行間不打通的話，很多業務會做不完整。

第三就是監管。監管層的認可非常重要，就像對人臉識別、生物識別的看法，監管在逐漸地接受，或者是一定范圍內允許應用，這些都是非常重要的。

而在技術層面，區塊鏈技術和傳統銀行已經搭建若干年的技術體系如何能夠匹配？這套體系如何和外部的區塊鏈平臺結合？我們現在做的很多東西，基本上都是接口性質，和老系統對接，做了一些新系統，所以它的挑戰有，但還不明顯。如果要實現更廣泛的應用區塊鏈，那么大量的老系統都得打開，這就給技術帶來了很大的挑戰。

NBD：光大銀行率先成立數字金融部，在此方面，光大銀行有什么新的布局？

楊兵兵：光大銀行數字金融部繼承了原來電子銀行部所有的功能，除此之外，還有一些新的職能。

現在最主要的經濟增長動力是數字經濟，有數據表明，當前我國GDP增長中的60%以上都是來自數字經濟，雖然它總量不一定很大，但它對增量的貢獻非常大。對于數字經濟體，我們應該用數字金融服務。在數字經濟內，又可分為數字產業化和產業數字化兩類。數字產業化是指像騰訊、阿里一類企業，它們通過平臺化成功實現產業化。更大一部分是產業數字化，就是傳統企業通過數字化轉型帶來的經濟增量，它們對經濟增長貢獻的比例非常高。

我們服務于這兩類經濟體。針對第一類數字產業化，之前我們就一直在有效地服務，譬如支付業務等。而產業數字化對我們來講是一個新的增量。這里面有傳統供應鏈的線上化，或者從傳統的銷售變為電商銷售，這都是很典型的轉型方式。這種轉型方式就要求我們必須做線上化。此外，光大數字金融部還有一個任務，就是牽頭推動光大銀行的數字化轉型。

責任編輯：ct