為進一步打造業務辦理效率更快、風險管控更精準的貸款審批新模式，4月18日，招商銀行零售信貸工廠將正式發布智慧審批機器人。此前，智慧審批機器人已累計終審超30萬筆零售貸款業務，金額達2600億，并且將一筆貸款從上報到審結的全流程時間縮短了21％，同時還能有效識別風險，保證貸款質量。

據介紹，目前招商銀行37％的零售貸款業務實現了終審自動審批。同時，智慧審批機器人1分鐘可給出貸款預審結果，正式審批時更可實現秒級貸款自動審批，快速高效的滿足個人和小微企業客戶的貸款融資需求。

加快數字化轉型，踐行普惠金融是招商銀行零售信貸一直努力的方向。早在8年前的4月18日，招商銀行在國內率先建成全國第一家“一個中心批全國，一個中心批全品種”的零售信貸工廠，大力開展“人工向自動，線下轉線上”數字化轉型。轉型期間，招商銀行積極響應國家政策和監管要求，大力支持實體經濟發展，尤其以普惠金融為導向，有力支持了零售小微業務的發展。截至目前，招商銀行零售信貸小微貸款累計發放超2.5萬億。

而得益于流程優化和數字化風控，近幾年，招商銀行零售信貸規模增速在業內持續領先，資產質量也一直保持良好水平。2019年各銀行半年報顯示，招商銀行零售貸款表內余額在股份制銀行排名第一。在質量方面，不良貸款連續3年實現“雙降”，在保持優質資產質量的情況下，實現了規模、效益、質量的協同發展。

機器人一分鐘預審十拿九穩

如何讓客戶在申請貸款的時候更快預知審批結果，給客戶一個肯定的答復讓客戶安心，一直以來是各家銀行想解決的重點難題，招商銀行給出了數字化解決方案。

在貸款正式審批環節，智慧審批機器人可輔助審批人員判斷貸款信用風險，300條自動化審批策略按周迭代更新，結合智能分析工具，自動給出輔助審批意見，為信用風險審批進行科技賦能。更為先進的是，對于符合系統全自動審批的貸款，智慧審批機器人5秒即可出具終審結果。

如今，在智慧審批機器人的技術支持下，一筆貸款從上報到審批完成，全流程時間縮短21％，實現了貸款提速。資料齊全的情況下，最快24小時即可完成貸款審批的全流程。智慧審批機器人帶來的審貸效率提升，使得招商銀行零售信貸工廠一直堅守的貸款審批時效承諾也更有保障：“資料齊全，住房貸款1天審批，小微貸款2天審批。”

據招商銀行介紹，有了智慧審批機器人，在客戶貸款申請時，客戶經理只要在PAD移動作業終端輸入客戶身份證和其他基本信息資料，智慧審批機器人1分鐘內可查詢到貸款是否通過，貸款金額多少、貸款期限多長，預審結果與最終審批結果的一致性高達95％，1分鐘做到“十拿九穩”。

“最強大腦”驅動

招商銀行零售信貸智慧審批機器人是智慧化流程和數字化風控審批技術結合的一項重要成果。智慧審批機器人既是“千里眼”，能在1分鐘內查到預審結果，便捷、高效、準確；也是“順風耳”，聽“八”方數據，繪360客戶畫像；同時還是“最強大腦”，集結風控模型群，建成立體化的零售信貸數字風控體系。

據了解，智慧審批機器人已全方位接入百項大數據信息，包含人行征信、工商、法院等200多個數據源，為精準定位優質客群提供海量級標簽，并在專家經驗基礎上，通過大數據方法論進行萬維特征深度挖掘，共建立17個決策項目、近1000個策略點、20個模型，準實時自動采集數據，形成客戶360度精準畫像。

招商銀行相關負責人表示，智慧審批機器人將不斷探索新風控技術的應用，利用關系圖譜、機器學習和深度學習等先進技術，研發客戶評分模型、押品模型、AI反欺詐模型等風控模型，集結數據加工、策略運行、風險服務、運營保障、離線分析五大平臺形成“航母戰斗群”，進一步打造以量化風控為驅動的零售信貸鏈式風控體系。

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