今天全球銀行的“游戲規則”正在被顛覆，傳統銀行今天最擔心害怕的并不是所謂的第三方支付，因為一張紙足以讓他們難受，銀行擔心的就是區塊鏈！

自去年開始，伴隨著比特幣的火爆，區塊鏈成為比“人工智能”還要火的詞。阿里、京東、騰訊、百度全部入局。

這到底是個什么東西，相信大家還是非常疑惑，今天這篇文章，值得細讀。

區塊鏈”到底是什么

最近區塊鏈比較火。最早我是聽一個朋友提起的，因為我對科技驅動的東西一直很感興趣，所以也做了一些了解。簡單講，區塊鏈就是一個去中心化的信任機制。

過去區塊鏈主要應用在比特幣上，一直到最近半年，區塊鏈已經漸漸開始有了一些其他應用，特別是在金融領域，所以不斷有人問我：“給我們講講區塊鏈吧”。我今天給大家找來一篇文章，偏科普性質，不需要大家對技術和金融有任何背景，希望對大家有所幫助。

本問答主要針對想了解區塊鏈，無專業技術和金融背景的普通人。會盡量回避一切技術術語。

問：什么是區塊鏈？

答：區塊鏈是指通過去中心化和去信任的方式集體維護一個可靠數據庫的技術方案。

通俗一點說，區塊鏈技術就指一種全民參與記賬的方式。所有的系統背后都有一個數據庫，你可以把數據庫看成是就是一個大賬本。那么誰來記這個賬本就變得很重要。

目前就是誰的系統誰來記賬，微信的賬本就是騰訊在記，淘寶的賬本就是阿里在記。但現在區塊鏈系統中，系統中的每個人都可以有機會參與記賬。在一定時間段內如果有任何數據變化，系統中每個人都可以來進行記賬，系統會評判這段時間內記賬最快最好的人，把他記錄的內容寫到賬本，并將這段時間內賬本內容發給系統內所有的其他人進行備份。這樣系統中的每個人都了一本完整的賬本。這種方式，我們就稱它為區塊鏈技術。

問：這樣全民記賬的區塊鏈有什么好處？

答：可以發現，這是在犧牲一點效率的情況下，獲得了極大的安全性。首先沒有一本中央大賬本了，所以無法摧毀。每個節點都僅僅是系統的一部分，每個節點權利相等，都有著一模一樣的賬本。摧毀部分節點對系統一點都沒有影響。其次，無法作弊，因為除非你能控制系統內大多數人的電腦都進行修改，否則系統會參照多數人的意見來決定什么才是真實結果，結果會發現修改自己的賬本完全沒有意義（因為別人不承認）。其次，由于沒有中心化的中介機構存在，讓所有的東西都通過預先設定的程序自動運行，不僅能夠大大降低成本，也能提高效率。而由于每個人都有相同的賬本，能確保賬本記錄過程是公開透明的。

問：區塊鏈解決了什么問題嗎？

答：區塊鏈最重要的是解決了中介信用問題。在過去，兩個互不認識和信任的人要達成協作是難的，必須要依靠第三方。比如支付行為，在過去任何一種轉賬，必須要有銀行或者支付寶這樣的機構存在。但是通過區塊鏈技術，比特幣是人類第一次實現在沒有任何中介機構參與的情況下，完成雙方可以互信的轉賬行為。這是區塊鏈的重大突破。

問：區塊鏈技術主要可以用在哪些行業？

答：區塊鏈主要的優勢是無需中介參與、過程高效透明且成本很低、數據高度安全。所以如果在這三個方面有任意一個需求的行業都有機會使用區塊鏈技術。

問：金融領域為什么要使用區塊鏈技術？有什么實質性的好處？

答：區塊鏈技術在金融領域中主要的優勢去中介化和極大的降低成本。

首先金融行業目前由于防止單點故障和系統性風險，需要進行層層審計來控制金融風險，但由此也造成高昂的內部成本。并且由于不斷增加的監管法規出現，特別是2008年金融危機導致對于金融管控門檻不斷升高，而反恐戰爭導致反洗錢和反恐怖主義融資的范圍也讓監管的廣度和深度逐漸擴大，導致整個金融系統的監管成本急劇增加。

在這種情況下，區塊鏈技術能夠通過防篡改和高透明的方式讓真個金融系統極大的降低成本。根據西班牙最大銀行桑坦德發布的一份報告顯示，2020年左右如果全世界的銀行內部都使用區塊鏈技術的話，大概每年能省下200億美元的成本。這樣的數據足以說明“區塊鏈”給傳統金融領域帶來的巨大變革和突破。

此外由于歷史原因，導致傳統金融機構在結算和清算時都依靠中央結算所來完成，而由此造成的問題就是效率低下。傳統的跨國結算就是因為要通過類似于SWIFT這樣的機構，所以跨國電匯往往是按天來計算的。但是比特幣在使用區塊鏈技術時，在完全沒有中心化運營機構的情況下，完美的運行了七年，不僅能夠實現實時結算和清算，而且沒有出現過任何一筆賬目錯誤。

所以，如果所有的金融系統能夠實現去中心化的實時結算和清算，不僅僅將極大的提高全球金融效率，并且由此能夠改變全球金融的格局！

央行金融研究所所長姚余棟曾直言：“生于互聯網，死于區塊鏈。”以此警示那些對區塊鏈技術不敏感，大而化之的傳統金融機構和互聯網巨頭。

當然，各大銀行也不是“坐以待斃”，匯豐銀行正在測試實時區塊鏈支付，工行與生物識別實驗室推出首個自助可控的區塊鏈平臺。

區塊鏈的革命性技術力量，表現在點對點支付、去中心化、不可更改、共識算法、機器信任、工作量證明，這些技術力量都將顛覆銀行現在的傳統業務和模式。

剛剛，印度國家銀行直接表示：“到2030年，可能不再存在傳統銀行的服務，銀行的所有服務都可以被區塊鏈取代！”