Concirrus公司首席執(zhí)行官安迪·約曼講述了為什么現(xiàn)在的保險業(yè)務模式會受到?jīng)_擊、為什么“物聯(lián)網(wǎng)策略”是未來發(fā)展趨勢、以及為什么數(shù)據(jù)所有權很重要。

隨著物聯(lián)網(wǎng)在一系列行業(yè)中(包括保險行業(yè)在內)越來越成熟，需要我們思考連網(wǎng)技術將會帶來哪些變化。一些變化將導致積極的新商業(yè)模式出現(xiàn)和更為緊密的客戶關系，另一些將變得難以預測，有些甚至可能帶來危險。總之，要小心意想不到的后果：如果它能夠發(fā)生，它很可能就會發(fā)生。

舉個例子，看看另一種更古老的技術：安全頭盔。1990年澳大利亞維多利亞州規(guī)定所有騎自行車的人必須頭戴安全頭盔，規(guī)定執(zhí)行后頭部受傷的人果然有所減少，但是騎自行車的人也意外減少，運動自然就少了，就健康而言，這是適得其反的，當然這顯然不是監(jiān)管機構本意。

看看今天，智能烤面包機、連網(wǎng)溫度計和智能寵物項圈等等，這些連接網(wǎng)絡的日常用品僅僅是物聯(lián)網(wǎng)一小部分而已。

工廠中的連網(wǎng)機器和裝置為第四次工業(yè)革命提供了無窮發(fā)展?jié)摿Α＜翌A測，到2020年，超過一半的新業(yè)務將會在物聯(lián)網(wǎng)中運行，這些連網(wǎng)設備產(chǎn)生的數(shù)據(jù)能讓我們徹底改變現(xiàn)有商業(yè)模式。還有什么會改變?

物聯(lián)網(wǎng)保險策略

對于保險公司來說，所有這些數(shù)據(jù)的可用性意味著“物聯(lián)網(wǎng)策略”是未來發(fā)展趨勢，而目前的商業(yè)模式正在受到威脅。事實上，目前保險公司在智能連網(wǎng)方面的投資占到整個技術投入的80%，很明顯這是保險行業(yè)的下一個大浪潮。

然而，當解決方案成為問題時，你該怎么辦?

2012年，一名18歲年輕司機與朋友在駕駛汽車過程中多次超速發(fā)生車禍，導致兩人身亡。當時他們?yōu)榱俗袷乇ｋU公司車輛駕駛時段限制的優(yōu)惠政策，才急匆匆往家趕。該優(yōu)惠政策規(guī)定只能在早上5點和晚上11點之間駕駛車輛，并在車上安裝一些設備用于監(jiān)測車主行為，如果滿足規(guī)定，則可以獲得更優(yōu)惠的保費政策，但如果違反，將罰款100英鎊。法醫(yī)認為，這條優(yōu)惠措施顯然影響到了年輕司機的駕駛行為，從而造成了事故的發(fā)生。

數(shù)據(jù)所有權

隨著物聯(lián)網(wǎng)在保險業(yè)逐漸普及，數(shù)據(jù)所有權問題就成為我們面臨的最大挑戰(zhàn)之一，數(shù)據(jù)是誰的?誰負責?誰承擔責任?

假如你的屋頂漏水，天花板掉下來，可是當你打電話給保險公司時，他們會說：“啊，是的，我們發(fā)現(xiàn)你的智能漏水檢測器中有水汽聚集”，你的第一個問題肯定是，“既然你看到這種情況發(fā)生，為什么不采取措施?”

很遺憾，多年以來保險公司只會在災難發(fā)生后收拾殘局，但現(xiàn)在客戶需要他們介入并采取行動。可是這些介入的界線在哪?保險公司又如何介入和退出?

如果你看到漏水的話，可以打電話給水管工;如果你看到我的辦公室有人闖入，可以叫保安;但是，如果你看到我超速駕駛，噓噓，不要告訴任何人。

但請想一想：如果數(shù)據(jù)顯示有人在大街上持續(xù)超速行駛，但保險公司并沒有采取任何行動，萬一事故發(fā)生，那我們應該如何看待?

說到底，保險公司還是沒有做到位，保險公司對客戶的責任(更不用說數(shù)據(jù)世界中“重大過失”的定義)需要隨著技術的發(fā)展而不斷明確。