如果要問當(dāng)今世界銀行最大的危險(xiǎn)是什么？很多人可能會(huì)說黑天鵝事件？次貸危機(jī)？或者匯率暴跌？乃至于房地產(chǎn)崩盤？然而實(shí)際情況可能都不是，我們?nèi)缃褡詈ε碌臇|西可能是人工智能。最近，人工智能又干了很多的事情，引發(fā)了一場對于金融業(yè)的全面大恐慌，今天我們就來討論一下，機(jī)器人搶銀行飯碗時(shí)代已來，全面失業(yè)潮我們該怎么辦？

一、金融業(yè)將被人工智能大面積攻陷

最近，一張來自日本的動(dòng)圖引發(fā)了很多人的關(guān)心，在日本的一次葬禮現(xiàn)場，一個(gè)身著袈裟的僧侶正在“咚咚咚”地敲著木魚，然而這個(gè)僧侶不是面容和藹的高僧大德，卻是一個(gè)身著袈裟的“機(jī)器人”法師，這個(gè)機(jī)器人名叫Pepper，穿上一身袈裟，裝扮成僧人的模樣出席葬禮，一次三千。相比一個(gè)真僧人一萬多塊錢的出場費(fèi)，的確可以給好多家庭減少經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)了！

根據(jù)日本媒體的報(bào)道，相比于機(jī)器人僧侶這樣需要人類心靈接受的工作來說，人工智能高速替代的領(lǐng)域會(huì)更多，比如說金融這種有客觀標(biāo)準(zhǔn)的領(lǐng)域，人類不僅會(huì)被取代，還可能會(huì)和機(jī)器人差好幾個(gè)段位。再比如銀行放貸，大量個(gè)人數(shù)據(jù)可以告訴你這個(gè)人是不是都按時(shí)還款，有沒有曾經(jīng)涉嫌欺詐，甚至他的購買紀(jì)錄、家人的出入境情況也可以作為參考標(biāo)準(zhǔn)，這樣一個(gè)機(jī)器人遠(yuǎn)比一個(gè)信貸員的分析能力強(qiáng)得多。

然而，縱觀世界銀行業(yè)的確已經(jīng)成為了最危險(xiǎn)的行當(dāng)，2017 年 3 月，埃森哲在一個(gè)名為“2017 年技術(shù)愿景”的報(bào)告中表示，技術(shù)會(huì)改變銀行業(yè)，世界上有 4／5 的銀行家認(rèn)為，AI 將會(huì)影響銀行與客戶互動(dòng)的方式，例如之前需要在柜臺(tái)辦理開戶、理財(cái)或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，現(xiàn)在機(jī)器或手機(jī)應(yīng)用就可以提供更好的服務(wù)。

德意志銀行前 CEO John Cryan 曾表示，AI 算法可以取代德國銀行一半的勞動(dòng)力。在他任期的兩年半時(shí)間里，他裁掉了 4000 名員工，大部分員工的工作都被 AI 算法代替了，而新招聘的員工則多是銷售或研究員。

金融時(shí)報(bào)做過一份調(diào)研，2007 年至 2017 年間，世界十大投資銀行（除了花旗和美國銀行）共裁去了 6 萬名員工。如果用 AI 代替人工的銀行越來越多，意味著接下來裁員數(shù)量還會(huì)直線上升。于是2018年7月3日，花旗銀行宣布計(jì)劃在 5 年內(nèi)把投資銀行部門的科技和業(yè)務(wù)人員裁去 50％ ，準(zhǔn)備用人工智能算法代替他們的工作。

幾乎在同一天的中國2018年7月2日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國銀行業(yè)客服中心發(fā)展報(bào)告（2017）》，這是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第五年發(fā)布銀行業(yè)客服中心發(fā)展報(bào)告。截至2017年末，銀行業(yè)客服中心從業(yè)人員為5．12萬人，較2016年降低4％，這4％的員工幾乎都已經(jīng)被人工智能所取代了。

無論你承認(rèn)還是不承認(rèn)，作為人類最為頂尖的高知識產(chǎn)業(yè)金融業(yè)已經(jīng)被人工智能無情的淹沒了，無論是全中國第一家無人銀行，還是五大行裁員數(shù)萬人，一場人工智能的失業(yè)潮已經(jīng)在所難免，那么全面金融失業(yè)潮來臨我們能做什么？

二、全面失業(yè)潮來臨我們能做什么？

最近，著名的《人類簡史》《未來簡史》的作者，尤瓦爾·赫拉利的簡史第三部曲《今日簡史》出版，在書的第二章，赫拉利用《就業(yè)：等你長大，可能沒有工作》作為標(biāo)題，說了一個(gè)巨大的危險(xiǎn)：只要10－20年，就會(huì)有幾十億人成為經(jīng)濟(jì)上多余的存在。我們真的無從避免失業(yè)潮嗎？

也許事情并沒有那么簡單，赫拉利認(rèn)為人類有兩種能力：身體能力和認(rèn)知能力。過去，機(jī)器人主要是在原始的身體能力方面得以與人類競爭，而人類則是在認(rèn)知能力方面享有巨大的優(yōu)勢。所以即使我們早在一百多年前就已經(jīng)面對了自動(dòng)化的問題，但自動(dòng)化繁榮的同時(shí)，我們創(chuàng)造了很多全新的服務(wù)業(yè)工作，這些新工作需要人類擁有的獨(dú)特的認(rèn)知技能，包括學(xué)習(xí)、分析、溝通，特別是必須要理解人類的種種情緒，這讓我們并沒有出現(xiàn)大規(guī)模的失業(yè)潮。

然而，隨著人工智能的發(fā)展，機(jī)器人不僅在技能上超越了人類，在理解人類的情緒方面也正在甩掉人類，并且我們除了身體能力和認(rèn)知能力之外，并不知道還有什么能力能讓人類永遠(yuǎn)勝過機(jī)器人。我們的科技越是了解哪些生化機(jī)制支撐了人類的情感、欲望和選擇，那么人工智能就會(huì)越容易分析人類的行為、預(yù)測人類的決策，過去我們所一直稱贊的人類的直覺，其實(shí)在行為學(xué)領(lǐng)域分析之后不過只是辨識能力而已，所謂優(yōu)秀的司機(jī)、銀行經(jīng)理和律師，對路況、投資分析和談判交涉其實(shí)并沒有神奇的直覺，不過是通過經(jīng)驗(yàn)識別出了一些一再出現(xiàn)的模式。這也就意味著，就算是那些原本認(rèn)為依靠直覺的工作，人工智能也能表現(xiàn)的比人類更好。

失業(yè)的威脅不僅僅是因?yàn)樾畔⒖萍己腿斯ぶ悄艿呐d起，而是因?yàn)樾畔⒓夹g(shù)與生物技術(shù)的融合，人工智能不僅能夠侵入人類，在以往認(rèn)為專屬于人類的技能上打敗人類，更擁有獨(dú)特的非人類能力，是的人工智能和人類之間的差距不是程度高低的問題，而是完完全全的兩回事。這就是“連接性”和“可更新性”。

所謂連接性，人類都是個(gè)體，很難將所有人彼此鏈接，從而確保他們都得到最新的信息。相反，機(jī)器人并不是彼此獨(dú)立的個(gè)體，因此很容易把他們的計(jì)算機(jī)集成為一個(gè)單一、靈活的網(wǎng)絡(luò)，所以我們面對的不是幾百萬臺(tái)機(jī)器人取代幾百萬工人，而是所有作為個(gè)體的工人都會(huì)被一套集成的網(wǎng)絡(luò)所取代，這就是連接性的巨大魅力。

另一方面，這些機(jī)器人還是可更新的，每次出臺(tái)新的政策，有了新的市場變化或者出現(xiàn)新的疾病的時(shí)候，很多人類都需要非常長的時(shí)間進(jìn)行反應(yīng)和判斷，但是對于機(jī)器人來說，就算全世界有100億人人工智能的機(jī)器人，他們也可以在一瞬間實(shí)現(xiàn)信息的全面更新，并且所有人的機(jī)器人都可以相互分享自己的感受。

連接性和可更新性所帶來的優(yōu)勢巨大，僅以銀行為例就算某個(gè)人的工作效率高于機(jī)器，但是使用機(jī)器人將會(huì)將所有人的工作效率都提升到一個(gè)極高的水平之上。那我們到底怎么辦？難不成真的要變成無用的人類，混吃等死的廢物了嗎？

赫拉利說：人類與其想贏過機(jī)器人，不如把重點(diǎn)放在機(jī)器人的維護(hù)和運(yùn)用上。雖然，機(jī)器人取代了大量的工作，但同時(shí)在維護(hù)、遠(yuǎn)程控制、數(shù)據(jù)分析和網(wǎng)絡(luò)安全方面也創(chuàng)造了許多新的工作機(jī)會(huì)。這樣2050年的就業(yè)市場的特點(diǎn)很有可能是人類與人工智能的合作，而非競爭，從銀行到警察的各個(gè)領(lǐng)域內(nèi)，“人類＋人工智能”的組合其表現(xiàn)都能超越單純的人類或者單純的機(jī)器人。

然而，這些新工作可能需要極高水平的專業(yè)知識，因此將無法解決無技能失業(yè)者的就業(yè)問題，在過去的自動(dòng)化浪潮之中，勞動(dòng)者可以從一個(gè)低技能工作輕松地轉(zhuǎn)移到另一個(gè)低技能工作上去，比如說失去土地的農(nóng)民可以去拖拉機(jī)廠當(dāng)工人，工廠的工人失業(yè)了之后可以去超市當(dāng)收銀員，這是因?yàn)槊總€(gè)行業(yè)只需要稍加培訓(xùn)就好了。但是，低技能的人在未來可能完全無法變身成為“人類＋人工智能”的高水平人群，舉例來說，即使是無人機(jī)駕駛員的崗位再無人可用，美國空軍也不會(huì)找個(gè)超市收銀員來填補(bǔ)空缺。“無用階層”的人數(shù)將會(huì)無法避免的日益龐大，一方面很多人找不到工作，另一方面也會(huì)有很多雇主找不到有技能的雇員。這就像19世紀(jì)汽車取代了馬車時(shí)的情景，雖然當(dāng)年馬車夫還可以去轉(zhuǎn)行當(dāng)司機(jī)，但是現(xiàn)在我們已經(jīng)不是馬車夫了而是那些被永遠(yuǎn)淘汰的馬。

那么，我們能怎么辦呢？對于個(gè)人來說，可能只剩下了終身學(xué)習(xí)這一唯一的路徑，只有終身學(xué)習(xí)讓自己始終跟上時(shí)代的發(fā)展脈搏和方向可能才有機(jī)會(huì)讓自己不會(huì)淪落為真正的“無用階層”吧，其實(shí)未來已來，我們別無選擇，只有奮勇向前了。

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