近來， 不少金融機構和商業組織都在開展用區塊鏈技術改進業務模式的嘗試，區塊鏈技術已經被視為下一代價值互聯網的基石，憑借“點對點傳輸、公開透明”等特征，區塊鏈技術對現有金融產業和金融體系將帶來全方面的改善。

讓我們舉出一些實例，由于每一筆交易都可以被追蹤，區塊鏈技術可以協助保險公司解決一直以來存在的保險欺詐問題；由于不依賴中心化服務器導致交易成本低，券商可以使用區塊鏈技術加快交易的處理時間，降低資金成本并提高交易安全性，避免宕機或被攻擊等系統性風險。

以上的應用實例都是區塊鏈技術針對企業級客戶帶來的解決方案和便利，那么還有沒有區塊鏈應用直接服務于普通大眾，并解決現有金融體系的一些痛點難點呢？筆者關注到近期被國內區塊鏈社區熱烈討論的一款金融應用——Moeda，Moeda是一個基于區塊鏈的銀行生態系統，提供簡單快捷易用的點對點支付和匯款網絡服務于大眾，服務包含支付、匯款、借貸等。

當我們在談論一個區塊鏈應用的時候，我們是在談論它試圖解決的問題和提供的解決方案。金融誕生的初衷，就是能夠滿足民眾的廣泛金融需求，但據世界銀行統計，全球仍然有20億人沒有銀行賬號，無法享受到金融服務，他們被隔絕在現有金融體系之外。

早在2014年，萬事達集團便為尼日利亞總統古德勒克-喬納森 （Goodluck Jonathan）打造了首個電子身份證，而現在Moeda也致力于此，通過為眾多沒有得到現有金融體系服務的公民打造區塊鏈上可查的電子身份，普羅大眾將享受到Moeda帶來的金融服務，通過電子身份存取款、享受社會福利，實現真正的普惠金融。

Moeda團隊在“影響力匯聚2.0”區塊鏈SDG黑客馬拉松上奪得冠軍，被認為可以有效利用區塊鏈技術實現聯合國可持續發展計劃（SDGs）。和中心化金融體系不同的是，區塊鏈技術加持的Moeda帶來了更多的高效透明，這一切都將通過智能合約來實現。Moeda消除了阻礙SDG進行有效公共融資的三個痛點：

1、資金無法被監管，貸款方沒有辦法見到資金在哪里被使用，這對貸款方管理大型投資組合是不利，甚至是有風險的；而在Moeda上資金的來源、動態、流向都將被記錄在區塊鏈上，貸款方可以進行有效的追蹤；

2、優質項目的借貸方無法獲得資金。Moeda為借貸方建立聲譽系統，記錄過往項目狀態等歷史信息，使得真正優質的項目能夠被人發現并得以實施偉大的創意；

3、與此同時，投資者對女性主導的項目有著傲慢與偏見，盡管女性經營的項目的成功率和還款率都高于男性。Moeda將消除這些偏見，也將為為有著良好創意卻苦于資金的女性服務。