清華、北大聯合調研數據顯示，29.58%的中小企業2020年營業收入下降幅度超過50%，58.05%的中小企業下降20%以上；85.01%的中小企業認為其賬面上的流動資金僅能維持公司運轉不超過3個月。受疫情影響，不少中小微企業現金流告急，面臨危機。與此同時小微企業加速向線上“突圍”。區塊鏈等數字化技術如何增強中小微企業風險抵御能力，讓其能共享普惠金融的紅利？螞蟻區塊鏈貿易金融部負責人馬啟勝分享其思考。

中小微企業是經濟中最活躍的群體，也是整個產業鏈中抗風險能力最差的一環。由于經營規模小、分散、資產低、流動性強等特點，融資難、融資貴始終是中小微企業亟需解決的難題，以至于市場或大環境突變，中小微企業便容易陷入資金周轉停滯等困境，甚至波及社會經濟運轉。如何助推中小微企業轉型，讓其有機會共享普惠金融的紅利？

從我們的實踐經驗看，解決上述問題的有效手段是，幫助他們的業務逐步邁向數字化，使得金融機構能夠基于數字化經營產生的數據，為他們提供靈活、快捷的融資服務。基于此，預判區塊鏈等數字化技術將帶來新的小微金融紅利期。

區塊鏈催生小微金融紅利

過去20年全世界范圍互聯網的蓬勃發展，形成了如電商、社交、內容等信息互聯網商業模式，并推動了信任在網絡上的傳遞以及各行各業的數字化轉型。但在更廣泛的產業范圍里，小微企業整體數字化的進展實則十分緩慢：大量“小而散”的資產以傳統的線下方式存在，并通過在復雜的流轉過程中有太多效率低下的環節，并帶來了大量信任問題。

如何用新的技術來驅動產業數字化，為企業帶來更高的效益，讓貿易鏈條上每個參與方都可以享受到數字化帶來的機會，這是我們一直思考的問題。我們嘗試使用區塊鏈來解決這一問題，比如各個環節部署在區塊鏈上面，使各個參與方實現信息同步且被信任。

從這一點上看，區塊鏈加速了整個產業數字化進程，并催生產業數字化后的更大價值實現：由于不可篡改等特性，區塊鏈能夠進一步挖掘數據的價值，形成被金融服務機構接受與認可的數字資產，從而讓中小微企業能夠享受到更好的普惠金融服務。比如在螞蟻區塊鏈雙鏈通平臺，一家注冊資本僅為30元的供應商能夠憑借其應收賬款獲得了融資。

小微企業從一個專職會計都請不起的局面，變成能夠享受一系列資金管理、信貸服務和保險服務，這是區塊鏈等數字化技術為其帶來的一系列紅利。

行業的技術紅利不是孤立的

數字化技術帶來的紅利并不是孤立的。產業數字化范圍越廣泛，技術帶來的紅利效應越能產生幾何級增長。而區塊鏈的優勢在于能夠構建基于信息互聯網上的價值網絡，大幅簡化資產在傳統流轉環節中各方協同的摩擦，實現商流、信息流、物流、資金流的高度協同，形成互聯互通的價值互聯網。

以外貿行業為例，商戶將商品信息、支付等信息數字化，區塊鏈技術的應用使得所有信息變得更加真實，并且不可篡改，反而將業務流程推動得更快，風險也急劇下降。基于整個訂單貸款核心的體系和商戶上傳的真實信息，金融機構能夠無縫參與到行業生產、交易和物流環節里來。這是螞蟻區塊鏈在貿易金融上的一個簡單嘗試。

外貿的下游是物流行業。傳統的承運和貨貸業務往往數字化程度相對較低，很多時候我們不知道貨到哪兒，也不知道是不是真實發貨了。數字化以后，參與方可以及時了解發貨信息與運費信息，也清楚貨物的倉儲情況。大量的真實信息使金融機構可以更好地參與到物流生產里面來，給客戶提供運費賬期、運費保障等服務。

而在螞蟻區塊鏈的雙鏈通金融平臺上，無論是前端所掌握的核心企業的基本情況，以及供應鏈下游客戶的交易情況，都可以通過“雙鏈通”連接到金融機構，讓它們更好地提供應收賬款貸款等各式各樣的服務。

通過產業數字化，讓數據產生價值，各個行業才能夠讓金融機構參與到小微企業的商業鏈條中來，給中小企業帶來實實在在的價值，并反哺整個產業的數字化進程，讓中小企業更好做生意，把生意做得更簡單。
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