要想了解去中心化金融體系，首先要了解一下錯綜復雜的金融史。不管你是什么專業背景，什么職業，你的生活都和金融脫不了干系。今天不妨就來簡單了解一下我們的金融發展是怎樣走到今天的，未來又將是怎樣的一番局面。

歷史上金融體系第一個重要的發展，就是它自身向”金融“方向轉變。這句話聽起來有些抽象，直接一點來說，就是當人們最終擁有足夠的資源進行交易、易物與合作，而不僅局限于眼前的生存時，抽象的金融便形成了。比如多余的小麥可換取陶器、動物，甚至是原始的人像雕塑或者玩具。

隨著經濟的發展，人與人之間交易量的增大，物物交換逐漸轉化成了中心化的貨幣交易經濟。正是因為貴金屬體積小價值大，比雞或者牛羊更容易攜帶，我們的社會在兩千多來才一直使用古代標準化的硬幣。同時這也使得貿易發展變得更加暢通無阻了。

縱觀金融的歷史，硬幣到紙質法幣，再到數字金融，后者大概是迄今為止最成功的金融形式了。

一些區塊鏈的支持者認為，目前的金融模式還有很大的改進空間。畢竟現行傳統金融體系雖然有諸多優勢，但在多個方面效率相對較低。另外當用戶極度信任中央銀行和中介機構時，就會產生許多潛在的風險，包括客戶缺乏了對其資產的直接控制權等。

而區塊鏈作為無需許可、去中心化且透明化的解決方案，這些獨特之處可促進整個金融界的發展。然而，就實際情況而言，許多區塊鏈項目仍然因缺乏透明度和問責制的中心化組織進行管理。協議和共識可能實現了去中心化，但實際資產的訪問點仍然是中心化的。

什么是去中心化金融？

去中心化金融，又稱“DeFi”，是一種致力于使人們能控制自己資產的基礎設施。通過使用不同的方法，用戶能夠解鎖新的價值形式，并構建安全且去中心化的有影響力的產品。

基于以太網，以下三個要素對金融格局具有深遠的影響：

1. 穩定幣：價格穩定的加密貨幣，其市場價格與其他穩定資產掛鉤。

2. 去中心化交易所：允許數字資產無摩擦交易的點對點市場。

3. 開放式借貸協議：無需中介就能夠向企業或公眾提供貸款的去中心化借貸平臺。

接下來讓我們對這三個要素進行討論。

穩定幣

因為市場總是受價格波動影響，一些投資者便開始尋找價格穩定、波動較小的貨幣。而穩定幣為投資者提供了一個寶貴的選擇，可以將現有資產連接起來，將資產使用變得更加便捷。

穩定幣的運作方式類似于硬幣，即提供一個標準匯率，但使其“穩定”的方法可能會有所不同。

大多數穩定幣分為三類：法幣資產抵押型、加密資產抵押型和無抵押型。法幣資產抵押型穩定幣與現實世界的貨幣掛鉤，而加密資產抵押型穩定幣則與其他加密資產掛鉤。另一方面，無抵押型穩定幣取決于供求關系，其中需求越大，價格越高。

2019年，穩定幣在全球范圍內對區塊鏈生態系統產生了很大影響。然而，許多穩定幣相對中心化，它們仍然可能由單一實體經營。這就需要人們相信，該實體實際上是在保護他們的貨幣。

那么如何贏得別人的信任呢？如果你只是王婆賣瓜自賣自夸呢？如果自己無法為自己證明，那就不妨找一個強有力的第三方機構來幫你證明。

目前，多數貨幣發行者會通過第三方審計機構對其資產的安全性進行測試，以確保有一種強有力和可靠的方法能夠保護他們的資產。形式化驗證方法是使用數學方法，來證明整個系統沒有漏洞，而這對穩定幣來說尤為重要。大家想要知道更多關于穩定幣的信息，請參閱我們發布的有關穩定幣的文章。

去中心化交易所和流動性

當下，熱門加密交易所每月交易總額能超過數十億美元。因此，由于經這些實體定期流通的資金數額龐大，中心化交易所經常成為黑客的攻擊目標。一旦被黑客攻擊，后果將不堪設想。此外，歷史上還發生過一些備受矚目的事件，比如一些交易所干脆卷走用戶資產潛逃，正是因為這些中心化交易所全面控制了用戶的資金。

相比之下，Binance DEX 和 IDEX等去中心化交易所提供的解決方案使用戶能夠進行數字資產交易，同時相信自己的資金是足夠安全的。作為點對點網絡，去中心化交易所可作為傳統交易所的替代方案。貨幣在交易前不經過任何中間人——用戶只需直接從錢包進行交易。

去中心化交易所的協議基于三種模式，即委托賬本模式、自動做市模式和荷蘭式拍賣模式。盡管這些模式以不同方式創建與接受交易，但這三種方式都能夠讓加密路徑變得更安全。

開放式借貸協議

與傳統借貸平臺相比，開放式借貸協議旨在以去中心化的安全方式提供借貸核心的功能。其優勢包括：更快的交易結算、新的借貸方法、標準化和互操作性，以及與其他數字資產的整合等。

例如，開放式借貸協議提供了更多可能的自愿出借方，相較于在銀行申請購房貸款，整個過程更加民主化了。像Dharma和Compound這樣的公司，還會使用加密驗證方法來確保信任問題降到最低。這些加密驗證方法，若是有任何錯誤和漏洞，都可以隨后被檢查出來。

開放式借貸協議通過讓人們普遍獲得在過去只有集權組織才享有的權力，來營造公平的競爭環境。該成果有助于為更公平的新型經濟奠定基礎。

去中心化金融會取得勝利嗎？

總體而言，去中心化金融提供了一種替代方法，將控制權從中心化實體移回人們手中。盡管采用DeFi方法具有突出優勢，但DeFi的技術和用例仍處于初期階段，安全性可能仍是個問題。

去中心化限制了讓他人控制用戶資產的風險，但重大風險仍然存在。去中心化程序行為取決于程序源代碼的正確性與魯棒性。為全面實現去中心化，源代碼必須公開，從開發人員甚至到具有惡意的攻擊者，任何人都能進行訪問。

那么解決辦法是什么？在計算機科學日益進步的背景下，我們有了更加可靠堅實的驗證工具，既形式化驗證。形式化驗證的概念是指從數學上證明源代碼正確性的行為，檢查源代碼是否只根據規范定義、并準確按照預期運行。盡管形式化驗證可能無法抵御所有可能的攻擊手段，但它依靠數學計算了所有可能的代碼場景，是目前識別不良后果的最可靠方法。而CertiK團隊就是由耶魯大學和哥倫比亞大學從事形式化驗證研究的教授共同創建的，團隊專門提供嚴格的形式化驗證服務，通過使用獨有的形式化驗證技術，結合靜態分析及人工復核等方式全面檢測合約的漏洞及邏輯錯誤。

DeFi運動有可能引領下一輪金融變革，但這需要大家的共同努力（去中心化）。從基礎設施到應用程序，再到網絡安全，去中心化金融的成功取決于全社會的協同努力。

而沒有信任和安全，就不會有去中心化和無需許可無需抵押的產品；沒有信任和安全的”1“，后面再多的”0“都將化為泡影。

來源： CertiK