從 ATM 到移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)銀行，金融服務(wù)業(yè)往往是數(shù)字技術(shù)的早期采用者。例如，根據(jù)美國(guó)電信工作 AT&T 和 IDG 做的調(diào)查研究顯示： 近年來(lái)， 81% 的金融機(jī)構(gòu)在公司 / 分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了技術(shù)改革。隨著移動(dòng)手機(jī)的普及，許多消費(fèi)者正在積極地尋求新服務(wù)。為了迎合這些需求，銀行必須比以往更敏銳地去發(fā)現(xiàn)和創(chuàng)新。

5G技術(shù)有望為銀行和其他金融公司提供更新的消費(fèi)者移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。即將推出的5G網(wǎng)絡(luò)，其低延遲性，高數(shù)據(jù)容量和其可靠性將有助于創(chuàng)建一個(gè)新的支付服務(wù)平臺(tái)。

遠(yuǎn)程柜員

可由5G實(shí)現(xiàn)的一個(gè)技術(shù)是遠(yuǎn)程柜員。這項(xiàng)服務(wù)使客戶(hù)能夠通過(guò)視頻的方式獲得個(gè)性化的關(guān)注，而無(wú)需查找和前往最近的分行。無(wú)論是在智能手機(jī)上還是個(gè)性化ATM，只要有5G網(wǎng)絡(luò)存在的地方客戶(hù)都可以得到銀行柜員的服務(wù)。

可穿戴設(shè)備

5G在金融業(yè)另一個(gè)有希望的突破在于可穿戴設(shè)備。可穿戴設(shè)備已經(jīng)成為移動(dòng)支付的重要渠道，未來(lái)可能還會(huì)增加更多。過(guò)去，可穿戴設(shè)備更多的是依賴(lài)對(duì)生物識(shí)別數(shù)據(jù)的使用，然后用戶(hù)每一次訪問(wèn)設(shè)備時(shí)把新掃描的指紋與已錄入的指紋進(jìn)行比對(duì)。

有了5G，這些生物識(shí)別檢驗(yàn)會(huì)變得更完善更精細(xì)，從指紋識(shí)別轉(zhuǎn)向面部識(shí)別，甚至能夠通過(guò)實(shí)時(shí)用戶(hù)行為分析來(lái)驗(yàn)證是否是本人在使用設(shè)備，例如可以通過(guò)以往的打字規(guī)律來(lái)進(jìn)行身份驗(yàn)證。

通過(guò)5G技術(shù)連接到云端，設(shè)備可以與金融服務(wù)相互共享數(shù)據(jù)——這可能具有比以往更高的可靠性和更低的延遲度。這種數(shù)據(jù)的共享可以使基于云的服務(wù)應(yīng)用到更強(qiáng)的計(jì)算能力，使生物識(shí)別技術(shù)擁有更高的準(zhǔn)確率 。

理想的情況下，銀行和其他金融公司將不再只依賴(lài)單一形式的生物識(shí)別技術(shù)來(lái)進(jìn)行身份驗(yàn)證。通過(guò)使用實(shí)時(shí)5G連接來(lái)集合來(lái)自用戶(hù)不同設(shè)備的生物識(shí)別數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)還可以提供多層身份驗(yàn)證以實(shí)現(xiàn)更高強(qiáng)度的賬戶(hù)保護(hù)。這將大幅度降低身份認(rèn)證中的漏報(bào)風(fēng)險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)收集和財(cái)富管理

5G能夠從客戶(hù)那里收集穩(wěn)定的數(shù)據(jù)，這將有助于銀行在保護(hù)用戶(hù)賬戶(hù)的同時(shí)，還能做更多的事情。低延遲提供了從位置到支付信息的實(shí)時(shí)信息收集和數(shù)據(jù)傳輸，為基于人工智能的個(gè)人銀行服務(wù)鋪平了道路。這些服務(wù)可以實(shí)時(shí)收集用戶(hù)的行為數(shù)據(jù)，以提供合理的財(cái)務(wù)建議。

自動(dòng)化財(cái)務(wù)助理可以在用戶(hù)去電影院時(shí)提醒他們已經(jīng)達(dá)到了每周娛樂(lè)服務(wù)預(yù)算的限制，或者提出在超市省錢(qián)的新方法。使用高速、低延遲的服務(wù)，銀行可以為客戶(hù)提供更合時(shí)宜更準(zhǔn)確的建議。

受益的不僅是客戶(hù)

我們預(yù)期5G技術(shù)將不僅使客戶(hù)受益。金融專(zhuān)業(yè)人士也可以使用它們來(lái)搭建更高效的后端系統(tǒng)。在保險(xiǎn)方面，損害評(píng)估師可以使用支持5G的高速連接將數(shù)十張照片快速發(fā)送回總部，而無(wú)需發(fā)送到他們的辦公室電腦或家用電腦。使用這項(xiàng)技術(shù)，保險(xiǎn)公司可以更快地為客戶(hù)提供服務(wù)，尤其是在將理賠流程與人工智能做結(jié)合時(shí)。

金融服務(wù)的未來(lái)是移動(dòng)的。

隨著5G技術(shù)的增強(qiáng)，創(chuàng)建更可靠，響應(yīng)更快的網(wǎng)絡(luò)。在未來(lái)5G網(wǎng)絡(luò)可以幫助銀行和其他金融機(jī)構(gòu)更具生產(chǎn)力，效率和保護(hù)。

金融科技在亞太地區(qū)沒(méi)有放緩的跡象。明年，亞太地區(qū)的市場(chǎng)預(yù)計(jì)將達(dá)到720億美元。隨著金融科技從小眾市場(chǎng)發(fā)展成為一個(gè)主流行業(yè)，金融科技提供了前所未有的商業(yè)體驗(yàn)，這一趨勢(shì)顛覆了以前的商業(yè)模式 。

過(guò)去幾年中，許多備受關(guān)注的金融科技公司都因其創(chuàng)新而受到消費(fèi)者的認(rèn)可，有一系列公司正在改變電子商務(wù)的格局。從企業(yè)與企業(yè)之間如何支付到如何尋找新員工，金融科技和企業(yè)協(xié)作會(huì)使這些業(yè)務(wù)變得更容易完成。

“最終，各種類(lèi)型的企業(yè)都是由人來(lái)經(jīng)營(yíng)，人們希望在工作中獲得與消費(fèi)者相同的技術(shù)創(chuàng)新”，Visa 亞太區(qū) B2B 合作伙伴關(guān)系和 B2B Connect 主管Vikram Kshettry說(shuō)。 “金融科技業(yè)正在幫助我們將休息室?guī)霑?huì)議室，并以新的方式解決業(yè)務(wù)問(wèn)題。”

以下是三個(gè)金融科技創(chuàng)新，體現(xiàn)了這一趨勢(shì)：

1. 即時(shí)付款

接受付款是一項(xiàng)非常復(fù)雜的任務(wù)。簡(jiǎn)單的價(jià)值交換在網(wǎng)絡(luò)上就會(huì)變得很復(fù)雜。不同的支付方式，不同的技術(shù)系統(tǒng)和不同的偏好都增加了互聯(lián)網(wǎng)支付的復(fù)雜性。

這一日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)讓簡(jiǎn)單變成了奢侈，人們?cè)囍?jiǎn)化各類(lèi)業(yè)務(wù)的支付方式。以Stripe Connect為例， Stripe Connect 為多邊市場(chǎng)平臺(tái)提供接收世界各地付款的服務(wù)，為超過(guò)25個(gè)國(guó)家的賣(mài)家和服務(wù)提供商結(jié)算付款，接受超過(guò)135種貨幣。

真正讓Stripe Connect脫穎而出的是它的預(yù)構(gòu)建，可定制的UI組件和API庫(kù)。這些通過(guò)提供構(gòu)建模塊來(lái)創(chuàng)建定制的支付解決方案將其與公司現(xiàn)有的數(shù)據(jù)平臺(tái)一體化，從而有助于縮短開(kāi)發(fā)時(shí)間。這種靈活性使得該技術(shù)被眾多企業(yè)所接受，以一個(gè)全新的方式將它們從本地推向全球。

2.利用忠誠(chéng)度

吸引新客戶(hù)通常比保留現(xiàn)有客戶(hù)多耗費(fèi)五倍的精力，但建立客戶(hù)忠誠(chéng)度說(shuō)起來(lái)容易做起來(lái)難。咨詢(xún)公司貝恩公司（Bain＆Company）的弗雷德?賴(lài)赫塞德（Fred Reichheld）表示，“如今，許多公司都將營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用的一半浪費(fèi)在不忠誠(chéng)的客戶(hù)身上，這些客戶(hù)永遠(yuǎn)不會(huì)堅(jiān)持到足以收回在他們身上投資的成本。” 這其中的難點(diǎn)在于，怎樣根據(jù)公司已有的數(shù)據(jù)來(lái)識(shí)別潛在的忠誠(chéng)客戶(hù)。

解決這一問(wèn)題的方法之一是使用新加坡的客戶(hù)互動(dòng)平臺(tái)——Perx。這種運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)的（SaaS）平臺(tái)實(shí)時(shí)分析公司營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的數(shù)據(jù)，提供對(duì)活動(dòng)有效的見(jiàn)解，將其分解為支出與回報(bào)，并將大量原始數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可行的建議。然而，真正讓Perx與眾不同的是其創(chuàng)新和可定制性。它可以讓任何規(guī)模的公司兼容，并通過(guò)正確的方式立即瞄準(zhǔn)出哪些是忠誠(chéng)的客戶(hù)，哪些是潛在的客戶(hù)。

Perx還充分利用游戲化模式，例如數(shù)碼刮刮卡、印章卡、幸運(yùn)轉(zhuǎn)盤(pán)、排行榜和其他互動(dòng)方式。通過(guò)結(jié)合可定制的忠誠(chéng)度計(jì)劃和實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析這兩點(diǎn)，公司可以用及時(shí)的，量身定制的優(yōu)惠來(lái)牢牢抓住他們的客戶(hù)。

3. 其他貸款途徑

P2P網(wǎng)貸通常是指將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的民間小額借貸模式。P2P貸款通常是無(wú)需擔(dān)保的，這意味著借款人不需要任何質(zhì)押。與傳統(tǒng)銀行借貸相比，P2P貸款中，借款人的信譽(yù)通常不會(huì)是太大的障礙。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)最初很難適應(yīng)這個(gè)蓬勃發(fā)展的新領(lǐng)域，這為剛開(kāi)始嘗試的人帶來(lái)了一些問(wèn)題。但監(jiān)管人員正在迎頭趕上，給予了投資者和借款人信心，使該領(lǐng)域正在慢慢引起參與的熱潮。

例如，在新加坡，所有P2P貸方均受新加坡金融管理局監(jiān)管，目前有55家公司在該領(lǐng)域運(yùn)營(yíng)。其中最大的一個(gè)是資金協(xié)會(huì)。根據(jù)該平臺(tái)的網(wǎng)站顯示，截至2019年1月，該公司已在三個(gè)市場(chǎng)（新加坡、馬來(lái)西亞和印度尼西亞）提供超過(guò)2.75億美元的眾籌貸款，而違約率僅為1％。亞洲銀行家預(yù)示稱(chēng)該資金協(xié)為“東南亞最大，且違約率最低的中小企業(yè)數(shù)字融資平臺(tái)。” 這種新的受監(jiān)管類(lèi)型的貸款途徑為企業(yè)提供了更多的資金渠道，幫助他們實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，并在收緊現(xiàn)金流的過(guò)程中發(fā)揮作用。