人工智能、物聯網和區塊鏈等現代技術在保險業中的應用可以簡化索賠處理、承保和營銷等幾個業務流程。

人們一直在聯系保險公司，為其財產、車輛、手機甚至身體部位（如舌頭、腿和體毛）投保。由于需求高漲，導致保險市場的競爭日益激烈。此外，處理保險索賠、遵守法規、評估風險和防止欺詐只是運營保險業務所涉及的各種復雜問題中的一部分。對保險公司和客戶來說，管理這些錯綜復雜的工作可能既復雜又繁瑣。因此，保險提供商必須研究現代技術及其應用，以尋找切實可行的解決方案。

人工智能、大數據、物聯網和區塊鏈等現代技術正在改變零售、金融和醫療保健等多個行業。同樣，在保險業中采用人工智能和區塊鏈等現代技術也將解決業務中所涉及的效率低下問題。 基于區塊鏈的網絡可以保護客戶數據并實現支付自動化。同時，人工智能可以分析潛在風險，并幫助開發特定客戶的營銷策略。總之，這些技術及其創新應用可以提高生產力和客戶體驗，并防止欺詐。

保險業中的區塊鏈

通過在保險公司中啟用區塊鏈，公司可以受益于以下應用：

▲保險索賠

處理保險索賠是一個緩慢、繁瑣且容易出錯的流程，需要重要數據和多方合作。例如，考慮由于另一個駕駛員的過失而發生車禍的駕駛員，駕駛員向保險公司提出索賠以彌補損失。然后，保險公司審查索賠并從過失駕駛人的保險公司處收回損失，不同保險公司可能具有不同的索賠處理流程和系統。這種方法效率低下且耗時長。

保險公司可以在保險索賠處理中利用區塊鏈加快程序并最大限度地降低運營成本。利用區塊鏈的安全和分布式分類賬，保險公司和投保人可以數字化監控和管理每一項有形資產。保險公司可以使用智能合約對特定業務規則進行編碼以自動處理索賠。例如，一些保險公司為延誤的航班提供航班保險，在智能合約的幫助下，保險公司可以收集航班信息并與全球航空數據庫通信，以監控多個航班狀態，如果投保人延誤超過兩小時，智能合約可在與機場和投保人確認航班信息后，自動支付賠付費用。在區塊鏈保險理賠的幫助下，投保人可以避免填寫理賠表格。此外，保險公司可以減少處理和驗證索賠數據的時間。

▲健康保險

由于醫療機構、保險公司和患者等多方的參與，導致處理健康保險索賠流程變得異常復雜。例如，如果患者希望提交心臟手術的健康保險索賠，那么醫療機構必須向保險公司索取若干文件。為此，醫療機構必須從保險公司獲得提交索賠的授權。手術后，保險公司從每個醫療機構和診斷病人的醫生那里收集文件，而整個過程需要大量的文書工作。此外，醫療機構和保險公司用于記錄患者信息的后端基礎設施已經過時，而且不同醫療機構和保險公司可能會使用不同的格式和標準來存儲數據，這可能會導致不一致和混淆。此外，敏感的患者數據受嚴格的隱私法保護。因此，醫療機構無意間在其組織內創建了數據孤島。區塊鏈在保險公司的出現可以幫助患者安全地分享他們的數據，同時確保隱私。區塊鏈網絡是加密安全的，以避免非法修改數據。患者可以根據具體情況授予保險公司訪問權限。在區塊鏈的幫助下，醫療保健機構可以創建一個實時同步的全行業患者數據存儲庫。使用這種方法，保險公司可以審計多個醫療機構的醫療信息。

▲資產跟蹤

據統計，在美國有70540人擁有價值5000萬美元以上的凈資產。這些高凈值人士擁有高價值資產，如珠寶、藝術品、葡萄酒、私人島嶼、游艇等。隨著資產數量的不斷增加，追蹤這些資產所有權和價值的證據會變得越來越復雜。保險公司可以在分散網絡的幫助下利用區塊鏈進行資產跟蹤。資產所有者可以在區塊鏈網絡上注冊他們的資產，而網絡的每個節點都將包含資產的不可變記錄。如果資產所有者將資產轉讓給另一個人，那么該交易將被記錄在網絡上。使用這種方法，每個資產所有者都可以追溯到所有以前的所有者。此外，由于區塊鏈的加密性質，交易歷史不能修改或編輯。通過這種方法，將區塊鏈引入保險公司可以有效簡化資產跟蹤并提供所有權證明。

▲欺詐檢測

統計數據顯示，據保守估計，保險欺詐每年竊取近800億美元。由于這種保險欺詐，美國家庭平均面臨400至700美元的保費上漲。參與保險欺詐的犯罪分子經常利用漏洞，在這些漏洞中，欺詐模式只能通過跨多個保險公司的廣泛數據集來識別。然而，由于競爭和法律方面的挑戰，保險公司無法共享此類信息，因此，傳統的欺詐檢測方法是無效的。將區塊鏈引入保險公司將改善多家保險公司之間的合作。借助區塊鏈驅動的分布式賬本，保險公司可以記錄每一筆交易，并使用加密和訪問控制保護數據。保險公司可以共享交易數據，并協作在整個生態系統中查找可疑行為和模式。通過利用保險公司中的區塊鏈，保險公司可以消除重復保險索賠訂單，并減少偽造和保費損失。

保險公司可以通過以下方式使用人工智能：

▲個性化車輛保險費

目前，保險費是基于司機和事故的歷史信息。然而，這種方法為每個司機引入了固定的保險費用金額，而無論他們的駕駛水平如何。另外，駕駛員可以安裝物聯網傳感器，實時監測平均速度、加速度和限速違規情況。利用這些數據，人工智能系統可以分析每個駕駛員的行為模式，并預測他們造成事故的可能性。通過這種方法，保險公司可以根據每位駕駛員的技能和道路上的表現來引入個性化的車輛保險費。對于謹慎駕駛的人，保費可能更低，而對于魯莽駕駛的人，保費可能更高。通過這樣做，保險公司也可以激勵安全駕駛。

▲自動承保

保險公司的核心工作是評估和分析保險客戶及其資產所涉及的潛在風險。這種風險評估基于客戶自己提供的信息，然而，保險公司無法核實收集的客戶信息是否真實。因此，他們可能會使用社交媒體、位置數據等多種來源進行風險評估。但是，從多個來源收集和分析大量數據可能會越來越耗時和乏味。保險公司可以部署具有自然語言處理和情感分析能力的人工智能機器人來收集和分析各種來源的客戶數據。利用這些數據，人工智能系統可以對每個客戶進行篩選，并為他們生成準確的分析結果。通過這種方法，承保程序可以變得更加高效和精確。

一些公司已經為客戶服務部署了人工智能聊天機器人。同樣，保險公司也可以采用支持人工智能的聊天機器人，以通過自然語言處理來回答客戶問題。這些聊天機器人可以為不同客戶推薦適合的保險計劃，此外，聊天機器人還可以通過與多個客戶的對話來學習。保險公司還可以利用情緒分析來訓練聊天機器人理解不同類型的客戶查詢。通過這種方法，保險公司可以提高效率并降低運營成本。

▲以客戶為中心的營銷

在保險業的競爭環境中，營銷策略是必不可少的。一般來說，保險公司可能會嘗試使用傳統方法銷售保險計劃，比如打電話和發電子郵件。另外，電子商務等其他行業在利用人工智能進行個性化營銷活動。同樣，保險公司也可以使用人工智能來積累和分析客戶數據。人工智能系統可以生成特定的客戶檔案，這些檔案可以用來提供相關服務，還可以記住客戶的偏好。因此，保險公司可以針對特定的客戶群體開展個性化營銷活動。

在保險業務中實施人工智能和區塊鏈等現代技術將有助于發現行業領域的新可能性。物聯網和可穿戴設備等其他技術將幫助保險公司了解客戶的健康狀況和死亡風險，以制定個性化保費。這種先進的技術和應用將成為保險業的常態，而早期采用者將獲得競爭優勢。