中國的支付行業正在發生巨變！

2月26日，支付寶與網聯宣布3月起將正式開展跨境條碼支付業務合作。AlipayHK（支付寶香港本地錢包）的線下跨境支付新功能正式上線，交易資金將通過人民幣跨境支付系統 （英文簡稱CIPS）完成跨境結算。

用大白話來說，就是使用香港版“支付寶”即AlipayHK的港人，將可以在出港掃碼支付，不再局限于香港本地錢包只能在香港本地用。率先覆蓋的區域，包括大灣區和日本。

據悉，3月起首批接受AlipayHK支付的商家，覆蓋大灣區內數十萬商鋪：從7-11、全家、屈臣氏、家樂福、天虹商場，到麥當勞、星巴克、喜茶、無印良品；從世界之窗到長隆公園，從華南理工大學到廣東省中醫院，從廣深地鐵到珠三角高速公路……年內還將推廣到內地更多地區。而在日本，AlipayHK已率先覆蓋福岡最大的百貨商店博多大丸百貨。

通過AlipayHK的“走出去”，港人實現了用一個錢包即可全球付、全球收、全球匯。這一合作的意義，不僅代表著支付寶和網聯開啟新的征程，更是在大灣區電子支付系統互聯互通建設的重要一步。從支付行業的角度來看，巨頭動作，有更加深層次的產業影響。

巨頭合作，開啟支付行業的新時代

支付寶與網聯的合作，標志著支付行業新的時代到來。

從網聯的角度來看，2019年1月14日是備付金集中交存的最后期限，無論是巨頭還是中小型支付機構紛紛“官宣”，完成斷直連、備付金集中交存和備付金賬戶銷戶。這個日子也標志著，央行交給網聯的政策目標已經完成，未來如何更好的市場化運作，推動中國支付產業發展是其重要目標。此前，傳聞網聯將與萬事達卡共同成立銀行卡清算子公司，雖傳聞方未成真，但也揭示了網聯希望將中國支付體系推向國際的目標。而與支付寶的合作，聯合開展跨境條碼支付清算業務，則坐實了網聯市場化、國際化的發展目標。

從支付寶的角度來看，支付寶之前的跨境支付項目，都是將中國用戶引向全球不同國家和地區，為中國人的出境游服務；或者是通過技術輸出在當地推出支付寶本地錢包，服務當地人。但是，之前因受到監管政策等一系列客觀條件等限制，境外錢包還不能在中國內地線下掃碼支付，或者實現不同國家或地區錢包之間的互通。用支付行業較為通俗的話來說，支付寶一直在做正向跨境，但逆向跨境幾乎沒有涉及，而這是一個更加廣闊的，也是更具挑戰的市場。

而今，支付寶與網聯合作，讓港人可以在中國內地或日本進行掃碼支付，是逆向跨境支付的開始。值得一提的是，2月18日，中共中央、國務院已經發布《粵港澳大灣區發展規劃綱要》，在各個方面推動大灣區的經濟發展和融合，其中，電子支付系統的互聯互通是其中一個要點。對于支付寶來說，完善大灣區電子支付系統互聯互通體系是一場艱難的攻堅戰，也是需要精雕細磨的持久戰，那么支付寶是如何做的呢？

從大灣區項目，看支付寶的全球化融合之路

如何讓大灣區更緊密的結合起來？這不僅僅需要執政者的智慧，更是需要企業的出力。“想致富先修路”是過去中國人為崛起所達成的奮斗共識，而在新的互聯網時代，這同樣適用，只不過新時代的“修路”是支付電子化之路，互聯互通之路。支付寶在粵港澳大灣區的互聯互通上，做的最新亮點是交通支付場景的貫通，讓大灣區不同城市的人們在不同區域能夠享受快捷的交通支付，在各種交通支付方式上率先實現了掃碼支付。

坐火車。2019年1月21日，廣深城際率先在全國實現支付寶掃碼坐火車。廣州人、深圳人、東莞人……所有灣區人坐動車往來廣深莞之間可以直接掃碼過閘，像坐地鐵一樣，無需排隊購票、取票。

坐地鐵。今年春運期間，每日800萬人次流量的廣州地鐵正式接入支付寶。此外，在2018年11月， 背后有支付寶技術支持的港版“支付寶”AlipayHK，更是成為港鐵官方認證的二維碼收費技術供應商，經過一段階段的技術調試之后，預計在2020年香港人就可以用港版支付寶在香港掃碼過閘坐地鐵了。屆時使用支付寶掃碼技術，香港人只需不到0.4秒，就能用手機掃碼進站，這將為全球最繁忙的地鐵大大提高通行效率。

坐公交。廣州、佛山、中山、珠海等城市，都已經支持支付寶掃碼乘車。在香港，AlipayHK也在2018年10月，發布了基于本地電子錢包的易乘碼（EasyGO）技術，模擬在19座的最新型號小巴上，現場演示19名乘客接連掃碼上車，不帶錢包也能輕松快速付車費。同時，AlipayHK還和全港最大的兩家小巴運營商進智和冠榮達成合作，將有600輛綠色小巴，率先在港首發“智慧公交”。據悉，目前首條路線已經投運。

走高速。2018年，支付寶繼續與廣東交通集團深入開展合作，并在今年春運前實現交通集團下屬高速公路無感支付（掃碼付+車牌付）實現全覆蓋，在廣東全省共開通無感支付車道約2200條。

此外，籌備6年、建設9年，歷時足足15年的港珠澳大橋，在2018年10月底也終于正式通車了，這讓港珠澳的時空距離，從3個小時縮短到約45分鐘，形成了“一小時水上生活圈”。有意思的是，這次無論是私家車或出租車上橋要收過路費，還是往返坐跨境巴士或者穿梭巴士，都能用上支付寶或香港“支付寶”AlipayHK。

而除了交通領域，支付寶也在致力于讓大灣區人民的生活能夠享受到技術賦能帶來的好處，讓生活更加智慧。從2018年4月，廣州首個盒馬鮮生的開張，市民熱情高漲到需要限流。到9月香港首家無人零售快閃店亮相，吸引大量港人刷臉嘗鮮。新零售之風，讓人民感受到了新生活方式的便捷。

據了解，從2014年1月內地游客到香港主要商圈、購物中心和連鎖店可以使用支付寶開始，經過5年的持續發展，支付寶在香港已覆蓋逾150萬個人用戶和超過2.5萬商戶，深入幾千輛出租車和30多個香港街市。

支付如水，潤澤萬物。便捷又安全的支付方式，是各行各業都需要的，交通與新零售只是支付寶兩個細分支付場景，如今在香港的醫療、校園、政務、商超等領域，我們都能看到2個“支付寶”重疊的影子。從最早內地游客到香港游可以掃支付寶，到香港用戶有了屬于自己的“支付寶”。香港本地錢包AlipayHK已經成為香港人不可或缺的數字生活平臺，2個“支付寶”在港的線下網點重合率超過了80%。

此次支付寶與網聯的合作，可謂進一步促進了大灣區的經濟融合。值得一提的是，這只是一個開始，AlipayHK也開始支持日本地區的部分支付場景，還有更大的全球市場在等著中國移動支付名片支付寶去開拓。

乘“一帶一路”之風，支付寶的征程是星辰大海

在2018年8月，一則啼笑皆非的視頻在微博傳播，老外學中文將支付寶說成Cheerful ball，令中國網友忍俊不禁，連支付寶官微都來調侃兩句。

老外學中文，說明了中國的國際影響力正在上升。目前支付寶已與全球250多個金融機構建立合作，一方面為海外商家和用戶提供在線收付款服務，一方面又在全球54個國家和地區為中國消費者提供境外線下支付的服務，幫助國人實現“一部手機游遍全球”。 “你好”、“謝謝”、“支付寶”已經成為海外商家必學的最新中文“三字經”，成為他們拉近和中國游客距離、拉動中國游客生意的必殺技。

與此同時，支付寶還在9個國家和地區發展“本地版支付寶”服務當地用戶。支付寶也因此邁入10億用戶時代，成為全球最大的非社交類App。據了解，不僅僅在香港有AlipayHK本地錢包，在菲律賓、馬來西亞、泰國、印度、巴基斯坦、孟加拉國等一帶一路沿線國家，支付寶也相繼通過技術輸出，和合作伙伴一起落地了9個本地版“支付寶”。

如今，這些本地錢包各自因地制宜地發展，同樣基于來自支付寶的技術賦能，但又能充分響應本地用戶的需求，逐漸成長為當地最大的電子錢包。比如：在新德里，連打突突車都能用Paytm，在Paytm上也能買到印度人喜愛的黃金版余額寶，Paytm用戶量從2015年的2500萬提升到2017年底到超過2.5億，一舉成為全球第四大電子錢包。在菲律賓GCash和巴基斯坦Easypaisa，基于支付寶技術支持的區塊鏈跨境匯款，能解決當地海外勞工的匯款難。馬來西亞本地錢包Touch’nGo，解決了吉隆坡年輕人早上擠地鐵的痛點，也讓馬來西亞成為全球第二個可以手機掃二維碼過閘機的國家……

試想，如果全球“支付寶”大家庭所服務的全球用戶，都能夠像香港“支付寶”AlipayHK一樣開始出境游，本地錢包的10億用戶們也能像支付寶和AlipayHK用戶一樣不帶錢包走遍世界，這將極大的活躍國家和地區之間的經濟。這也將是支付寶需要拓展的重要應用。

值得一提的是，1+9個“支付寶”全部集中都在“一帶一路”地區，借助國家發展大戰略，支付寶可以將中國新鮮的金融血液向全球輸出，通過更多逆向跨境項目，一定程度上幫助提升人民幣國際化的進度和地位。

螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟曾表示：“螞蟻的使命，就是建立一個以技術驅動的開放生態系統，并與全球合作伙伴合作，來支持未來社會的金融需求，為世界帶來更平等的機會。” 支付寶也曾表示，未來的目標是服務全球20億消費者，給1億人創造就業機會、讓1000萬小微企業盈利。

也就是說，服務粵港澳大灣區只是一個開始，借助“一帶一路”國家倡議，支付寶的全球化將進入更高維度，支付寶與網聯在大灣區的合作，是逆向跨境支付的開始，是星辰大海征程的開始。在這一趨勢之下，中國的支付行業也將迎來新的產業機遇。

如果說此前微信香港錢包還只能回內地用，那么香港版“支付寶”AlipayHK即將回內地到日本都能用，不局限于粵港澳大灣區。這是第一個繼支付寶之后，第一個實現全球收、全球付、全球匯（全球首個區塊鏈跨境匯款）的電子錢包，也是中國技術輸出提升當地用戶的典型案例。

更有意思的是，香港版“支付寶”AlipayHK可以出境游只是開始，只是服務10億用戶的“支付寶”大家庭“走出去”的第一步，后續還有更多本地錢包同樣可以實現全球收、全球付、全球匯，更多本地錢包用戶也能不帶錢包出境游。這是中國數字普惠，正在打開的全球想象力。