保險業面臨著許多新的挑戰：從新的市場參與者到人工智能和物聯網。如何在這種快節奏的現實中滿足客戶的需求，降低成本，加速增長？首先，讓我們考慮一下數字化轉型成功是什么樣子的，以及如何實現它。在這篇文章中，我們將解釋如何克服數字化轉型障礙并促進創新。

2017年，McKinsey建議保險公司避開新興數字概念(遠程信息處理、機器學習、自動化、區塊鏈等)的誘惑，而是考慮更大的前景：數字化保險公司轉型成功是什么樣子的，如何實現和衡量這種成功？單靠流程自動化和建立新的直銷渠道并不能解決問題。保險公司必須考慮從根本上改變他們的商業模式和傳統的行業界限。

所提到的潛在好處與今天一樣，包括但不限于：

■ 更精確的供應鏈風險承保

■ 新的承保方式，如小額保險、按需保險、點對點保險和個性化定價

■ 減少欺詐

■ 通過生態系統整合節省時間和成本

■ 用于索賠管理的機器人流程自動化

從減輕風險轉向避免風險

麥肯錫吹捧的“三重獎”是滿足客戶需求、降低成本和加速增長的結合。從策略上講，公司可以通過提高客戶保留率來提高利潤(通過數字化努力在五年內將利潤增長翻一番)，同時通過流程自動化降低運營成本(例如，理賠成本降低30%)。然而，更具戰略意義的是，麥肯錫的理論認為，未來的保險公司將更多地關注風險規避，而不是風險緩解。

在信息技術方面，麥肯錫強烈建議保險公司的首席信息官把IT當作利潤中心(而不是成本或服務中心)來運營，使核心平臺現代化，并改善業務內部的職能協作。過時的大型機系統和自定義編碼的應用程序被認為無法滿足業務或消費者的未來需求。

保險公司面臨三大新挑戰:保險科技、人工智能和物聯網

一直到今天，保險公司仍在努力實現數字化轉型。2023年和2017年之間有三個關鍵的區別，這使得保險公司更有必要做出改變。

第一個區別是保險科技實體的迅速崛起：新進入保險市場的新參與者運營精益，并利用數據和分析為公司提供高度個性化的保險產品。它們往往沒有傳統保險公司背負的運營、技術和文化包袱。

另一個關鍵的區別是全球對人工智能的興趣和(有時是不明智的)投資呈爆炸式增長。智能可以使所有主要保險業務功能以及數字保險價值鏈的組成部分受益:銷售和分銷、新業務承保、索賠、支付和客戶服務。通過將歷史、宏觀經濟和消費者數據整合到強大的算法中，保險公司可以在2017年實現麥肯錫所說的三重大獎。

第三個區別是數據和設備的指數級增長。例如，目前估計有154億個物聯網設備正在使用，例如連接的恒溫器和電器、安全系統、智能門鎖、汽車設備和家庭語音控制器?！坝捎谀軌驅⑽锫摼W產生的行為數據與外部因素(如駕駛行為數據和社區安全統計數據)相結合，保險公司將繼續采用預測分析來評估風險，并根據行為數據設定保險費率?！蔽覀冋務摰氖敲刻飚a生和處理的大量數據，這些數據只會越來越大。毫無疑問，到2030年，保險分析市場預計將以超過14%的復合年增長率增長。

有什么阻礙？保險公司仍在使用歷史系統和基礎設施

有了這些潛在的好處和技術的進步，為什么這個行業沒有更快地轉型呢？許多原因并不是保險業特有的：害怕轉變，沒有明確預期結果的零散試點項目，以及缺乏跨職能的支持。具體到保險領域，大型機和諸如COBOL和Assembler之類的語言仍然很流行。這些都是正在消亡的技能，但由于缺乏投資回報率和風險增加，公司害怕轉向ERP或其他現代替代方案。

許多保險公司已經(至少部分地)從大型機系統轉移到SAP ERP系統上。著名的SAP用戶包括蘇黎世、AIG、藍十字、安聯、Farmers、Viridium、Generali Deutschland和Swiss Re。

促進SAP系統的創新

很多時候，運行SAP的公司無法隨著時間的推移升級或優化其應用程序。這些SAP系統尚未做好數字化轉型的準備，其維護需求消耗了寶貴的資本，而這些資本本可以也應該分配給創新。數據質量問題和不同的孤立應用程序阻礙了準確的數據分析和人工智能的優勢。

但是從哪里開始呢?SAP為保險公司提供的功能非常廣泛:激勵和傭金管理、收款和支付、索賠管理、保單管理、再保險、產品管理、報價和承保、合規和風險管理。當保險公司評估當前和未來版本的S/4HANA將為他們提供什么時，一些保險公司可能會糾結于更基本的問題，比如何時(或是否)遷移到S/4HANA，以及何時(或是否)遷移到云。再加上數據狀況、預算限制和人才短缺，這些問題很快就會陷入癱瘓。

好消息是，SNP可以幫助保險公司克服轉型障礙。想象一下:

■ 標準化多個SAP系統的數據，并整合這些系統以降低TCO。

■ 在不影響業務運營的情況下獲得干凈的SAP核心。

■ 將您的S/4HANA預項目、S/4HANA遷移和遷移到云端合并為一個上線項目，可以顯著減少時間、成本和風險。

■ 首次調整云環境的規模，這樣您就不會過度配置或支付過高的費用。

■ 只選擇所需的數據并將其遷移到新的S/4HANA生產環境中，以減少一次性和持續的費用。

■ 根據區域和法規要求，按記錄類型自動歸檔和刪除數據。

■ 將您的SAP系統與本地或云端的其他應用程序和數據存儲庫實時集成。

建立干凈的 SAP 核心，加快轉型進度，關注目標

現在想象一下，使用軟件自動化的力量，結合嵌入式測試和數據驗證，并提供當今市場上可用的最小技術停機時間窗口來完成所有這些工作。

各行各業中有太多的公司都犯了這樣的錯誤:在沒有解決決定項目成功的根本問題的情況下，就跳進了先進的功能和技術試點項目。通過首先建立清晰的數字化SAP核心，您的轉型工作的范圍和速度只會受到您的企業文化所能承受的變化速度的限制。無論您目前的情況如何，我們都有許多來自世界各地的保險行業成功案例與您分享。

審核編輯 黃宇