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芯盾時代再度中標全業(yè)務牌照的外資銀行：新韓銀行！基于雙方多年的合作成果，芯盾時代為客戶提供全渠道實時交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，持續(xù)完善風險監(jiān)測和處理機制，覆蓋客戶的全渠道交易業(yè)務，實時監(jiān)測用戶在開戶、交易等業(yè)務環(huán)節(jié)的異常行為，大幅提高金融機構在監(jiān)測、識別和處置等環(huán)節(jié)的防控能力。

項目背景

隨著網絡經濟的快速發(fā)展，衍生出的第三方支付彌補了傳統(tǒng)金融支付的程序繁瑣、客戶群體受限等不足，為人們在日常生活、線上購物等方面提供了便利，逐漸成為人們日常支付中最重要的支付工具之一。但第三方支付業(yè)務交易的多元化支付方式、跨境支付和虛擬性等特點，也被不法分子利用進行洗錢、電信詐騙等欺詐行為。

新韓銀行于2006年4月成功完成了與朝興銀行（CHOHUNGBank,韓國第一家歷史上百年的銀行）的合并，成為韓國最大的商業(yè)銀行之一。芯盾時代已為新韓銀行提供業(yè)務安全服務多年，運用人工智能、大數據等技術，持續(xù)進行數據監(jiān)測和風險研判，加強銀行的關聯交易風險監(jiān)測，防范跨境風險傳遞。

芯盾時代全渠道實時交易風險監(jiān)測系統(tǒng)

芯盾時代通過全渠道實時交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，對接新韓銀行的個人手機銀行、企業(yè)手機銀行、電子銀行、柜面和第三方支付等各種渠道交易業(yè)務，從身份、設備、行為等維度，綜合計量各渠道的終端環(huán)境、交易特征、關聯關系、客戶行為習慣等要素，通過企業(yè)級決策中心對每一條交易數據進行風險打分和風險評級，在毫秒級時間內向業(yè)務系統(tǒng)反饋風險處置意見，讓風控人員和業(yè)務系統(tǒng)高效、準確的識別和防控交易風險。

芯盾時代在充分評估風險的同時，建立事前風險偵測、事中實時監(jiān)控與事后分析處理的全面管理機制，能夠智能針對不同交易采取及時恰當的安全策略，在不降低客戶體驗的前提下，實現快速、動態(tài)和有效的風險監(jiān)測與控制，并在滿足各類交易監(jiān)管制度要求的同時，切實提高行內對于交易風險行為的管理能力，杜絕身份仿冒、虛假開戶、洗錢和交易欺詐等業(yè)務安全風險，切實保護客戶的財產安全。

方案優(yōu)勢

• 多維度保證實施效果：建立人、設備、應用系統(tǒng)之間的強綁定關系，對真實身份，數字身份，行為，設備風險和信譽歷史等進行多維度判斷，精準判定優(yōu)質用戶、風險用戶、惡意用戶和違法分子，有效保證方案的實施效果。

• 全渠道業(yè)務實時風險監(jiān)控：借助終端威脅態(tài)勢感知系統(tǒng)感知設備的運行狀態(tài)和環(huán)境風險，通過企業(yè)級決策中心對每一條交易數據進行風險打分和風險評級，在毫秒級時間內向業(yè)務系統(tǒng)反饋風險處置意見，讓風控人員和業(yè)務系統(tǒng)高效、準確的識別和防控交易風險。

• 全鏈路賦能：覆蓋金融機構的線上渠道和傳統(tǒng)渠道等，對每一次業(yè)務行為進行事前、事中、事后全方位的監(jiān)測，通過對風險行為的“感知→決策→管控→學習”，實現對全業(yè)務全流程的自動化實時甄別、預警和及時處置。

• 豐富靈活的場景化模型：內置5000 余組專家風控規(guī)則和機器學習模型，可結合業(yè)務需求，進行靈活適配，實現冷啟動。

• 多維度保證實施效果：建立人、設備、應用系統(tǒng)之間的強綁定關系，對真實身份，數字身份，行為，設備風險和信譽歷史等進行多維度判斷，精準判定優(yōu)質用戶、風險用戶、惡意用戶和違法分子，有效保證方案的實施效果。

• 以動態(tài)優(yōu)化提升準確率：模型自無監(jiān)督->半監(jiān)督->多模型的融合演進，有效提升隱蔽交易識別率，大幅降低人工分析壓力，提升調查效率。

• 降低人工智能門檻：人工智能中臺采用可視化拖拉拽的交互設計，風控人員能夠快速上手，建立場景化模型，生成安全報告，實現對風險行為的閉環(huán)管理。

目前，芯盾時代已成功服務于數百家金融客戶，覆蓋交易、營銷和信貸等業(yè)務場景，有效解決虛假開戶、賬戶信息竊取、盜轉盜刷和商戶虛假交易、洗錢等金融機構面臨的各類數字金融欺詐，已累計保護30,000億元金融交易，挽回超100億元經濟損失。

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