芯盾時代中標某銀行，通過自研的智能風控決策平臺，并深度融合AI大模型，為其搭建賬戶風險監測系統，實現賬戶全生命周期的安全防護，進一步提升銀行全渠道業務的安全性和效率。

多年來，某銀行持續創新產品與服務模式，提升金融服務可得性和便利性，為地方經濟的高質量發展貢獻了強大的金融力量。為了能夠提供更優質的金融服務，保護客戶的資金安全，某銀行選擇與芯盾時代合作完善風控體系。

芯盾時代將AI技術應用于金融反欺詐實踐，以?全棧式風控解決方案?和?深度場景化服務能力?，成為數百家銀行提升交易安全與合規水平的合作伙伴。此次雙方再度合作，芯盾時代根據某銀行風控體系的建設現狀和業務需求，建設具備事前、事中和事后的風險偵測、識別、處理能力的賬戶風險監測系統，在不降低客戶體驗滿意度的前提下，實現快速、動態和全方位的監測業務風險。

芯盾時代賬戶風險監測系統

芯盾時代賬戶風險監測系統是以監管發文、規章制度、操作流程為依據，借助內/外部數據整合、大數據平臺集成以及大數據技術應用處理能力的豐富實踐經驗，整合金融企業內部數據，統一加工各類風險指標，基于監測模型機制實現賬戶風險評級，建立基于賬戶全生命周期管理的“事前預警、事中控制、事后評估”的全方位動態風險監測系統及其管控機制，能夠幫助金融機構監測全渠道的賬戶開戶、變更、銷戶和交易風險，有效壓降涉詐賬戶排名，優化客戶體驗，更好的打擊電信網絡詐騙。

功能概述

賬戶風險分類分級：整合金融機構內部、外部數據，通過賬戶分類模型及分級模型對賬戶進行分類分級，通過分類模型將所有賬戶分為正常類、關注類、審慎類、禁止類四大類，再通過分級模型將關注類中所有賬戶進行風險級別評估。金融機構可以根據分類分級結果，對客戶的開戶準入、交易額度、交易渠道等方面進行差異化管控，更好的識別與防范電信網絡詐騙、網絡賭博等非法行為。同時，芯盾時代反欺詐策略專家會結合金融行業賬戶管控經驗與企業自身賬戶管控實踐，持續迭代賬戶分類分級模型，幫助金融機構更新分類分級結果、優化管控策略。

開戶/入網風險核查：整合多個渠道的身份信息數據，在開戶環節幫助金融機構實現身份核驗、黑灰名單篩查、風險關聯分析三重風險核查，在確保用戶身份真實性的同時，查驗用戶是否在銀監黑名單、失信黑名單、非法黑名單等名單之內，并關聯分析法人身份證關聯存量數異常、地址關聯存量數異常、異地開戶等風險信息，讓業務人員與風控系統更全面的掌握客戶身份信息，幫助金融機構把好“入口關”。

賬戶風險聯控核查：通過關聯圖譜、機器學習等技術，賬戶風險監測平臺（ARM）能夠挖掘、提煉賬戶之間的關聯風險特征，生成資金流向圖，風控人員能夠快速獲取到資金流向網絡，并借助多維、多層級的可視化關系網圖譜，對賬戶關系拓展研判，順藤摸瓜，發現黑灰產資金鏈，挖掘涉詐、涉賭、涉洗錢團伙。借助此功能，金融機構能夠對人行、公安等監管機構提供的風險核查名單進行排查，落實對存量賬戶的風險排查，與監管機構聯防聯控，有力打擊網絡犯罪。

芯盾時代智能風控決策平臺覆蓋交易、營銷和信貸等業務場景，可以實現對欺詐風險的自動化實時甄別、預警和處置，以毫秒級響應在多業務場景進行聯防聯控。同時，芯盾時代將智能風控決策平臺與AI大模型深度融合，幫助金融機構全面提升風控體系的智能化水平，讓風控體系高效運轉，解決傳統風控模式下人力不足、樣本斷層和模型迭代滯后等問題，推動風控體系從傳統的、被動的運營模式，轉向智能化、精細化運營，助力金融機構在合規前提下降本增效，為用戶資金安全筑牢“智能防線”。