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2023華為金融網絡創新峰會

邀您相聚云南，共話金融數字化

凝新聚智 網行天下！

當前，數字經濟已成為全球經濟發展的全新范式，數字化轉型是把握金融發展潮流的必然選擇。報告指出，加快發展數字經濟，促進數字經濟與實體經濟深度融合。交通銀行作為國有大行，要在數字化轉型的浪潮中披荊斬棘，加速前進步伐，為打造“未來銀行”探索可行性路徑。

5G技術加速發展
促進行業應用升級變革

以5G技術為代表的新基建正在成為發展數字經濟的關鍵抓手。人民銀行發布的《金融科技發展規劃(2022-2025年)》明確要求建設安全泛在的金融網絡，綜合運用5G、SDN、NB-IoT等技術打造固移融合、寬窄結合的互聯網絡和服務平臺，為金融業務提供支撐。

近年來，交行高度關注5G技術發展及應用，金融業務拓展對網絡的服務質量、數據安全、施工周期、費用成本等要求不斷提高，而傳統物理專線靈活性低、施工周期長、費用成本高，不利于新業務的快速拓展。結合5G高帶寬、低時延、強安全的技術特點，交行對5G市場現狀進行了深入研究分析，發現運營商現有的5G商用方案無法滿足金融業務要求，主要存在如下不足：

服務質量方面：現有5G網絡提供盡力而為的服務，不能很好滿足金融業務對傳輸速率、時延、抖動、可用性方面的要求。

數據安全方面：金融業務需要依靠端到端的加密技術來保障安全，多層隧道技術疊加增加了部署復雜性。

部署模式方面：原來大多通過VPDN技術，在公網上構建虛擬專用網絡，以滿足分支和總部之間內部通訊的需求，配置運維復雜，擴展性差。

如何破解上述局限，加快5G在銀行業的規模化部署，成為我們亟待解決的新課題。

打造5G金融云專網
提升金融網絡服務體驗

結合金融行業對移動網絡的訴求，為突破當前5G方案在金融行業應用的不足，交通銀行、中國電信與華為公司通力合作，在技術架構和場景應用兩個方面進行了探索創新，在運營商5G網絡的基礎上，提出了“5G金融云專網”解決方案。

5G金融云專網邏輯架構圖

作為一種全新的5G商用技術架構，5G金融云專網首創后路由方案，并聯合利用網絡切片、DNN標識、AAA網關下沉等技術，充分發揮移動網絡的靈活性和便捷性，在安全、時延和帶寬保障上滿足了業務承載需求，與金融現有網絡及業務管理體系無縫融合，有效降低網絡運營成本，保障業務連續性。

通過技術創新和試點實踐的打磨，5G金融云專網方案形成了自身獨特的優勢：

01 全域組網、全域互通

交行業務遍布全國，5G金融云專網采用統一的架構和技術方案，為5G終端提供全國部署、跨省互通能力。組網靈活便捷，覆蓋范圍遠超物理專線，充分體現了“無邊界”的特點。

02 固移融合、高效服務

5G切片技術實現了專網流量與公網流量隔離，保證了網絡的時延和帶寬，提供質量穩定的網絡服務。將5G虛擬專線與物理專線組成資源池，鏈路相互備份、流量負載分擔，最大化網絡資源使用效率。

03 靈活便捷、即插即用

通過后路由技術，在運營商5G網絡上直接承載用戶側路由，去除了原本復雜的VPN隧道配置，使5G金融云專網具備極簡部署的能力，5G終端即插即用，便于推廣普及。

04 自主運維、統一管理

AAA網關下沉至用戶側，并通過在銀行端部署5G可視化自運維平臺，實現了行內用戶自主開卡、自主組網、自主運維，實現了對5G專網的集中監測和統一管理。

05 邏輯隔離、安全傳輸

5G切片天然具備隔離能力，不同業務互不干擾，安全可靠。在數據傳輸安全方面，5G網絡使用AES/SNOW/ZUC等算法加密，加密能力已通過權威機構認證。同時，5G結合終端到基站的雙向認證、機卡綁定，全方位保障網絡的安全性。

探索融合應用場景
服務實體經濟和普惠金融

5G金融云專網的落地，為交行數字化轉型注入了新的動能。通過在總行數據中心和各省直分行構建總行、分行兩張5G虛擬專網，提供各類場景的5G接入能力，全面賦能普惠金融、產業金融發展，保障金融安全。

基于5G金融云專網解決方案，交行在業務拓展、固移互備、災備切換、流量分攤、機構互聯等場景進行了部署試點。

異地災備接入：轄行/網點通過5G專網直聯總行5G接入區，極端災難下跨省災備。

固網專線備份：網點通過5G專網直連省分行，省直分行通過5G專網直連數據中心，5G專網作為專線的備份。

專線流量削峰：結合SD-WAN技術，在專線流量擁塞時，將部分低優先級流量自動調整至5G專網，保障關鍵業務。

移動終端接入：智能機具、移動金融車等移動終端通過5G專網接入省直分行，加速金融服務下沉，服務普惠金融。

合作機構互聯：為第三方機構接入提供低成本、高效的互聯方案，服務產業金融。

以普惠金融領域為例，交行利用5G金融專網不斷拓展金融服務觸達半徑，進一步完善“線上+線下”的一體化普惠金融產品體系，彌合地域間數字鴻溝，廣大人民群眾可以方便快捷地獲取云上金融服務。

比如，在土地廣袤的西藏，長期以來，金融網點無法覆蓋到偏遠地區，金融服務需求無法得到及時滿足。今年2月，依托5G金融云專網，交行的移動金融車已開赴當地，為廣大藏區群眾打通了金融服務的“最后一公里”。可以說，有5G網絡的地方，就有交行的金融服務。

依托5G云專網的移動金融車

又如，在浙江省淳安、永嘉等8個縣，通過部署5G智能機具將智易通系統下沉至市、縣級行政單位，聚焦當地民生場景，將安全、便利的金融5G專網融入城鄉數字化生活。利用5G專網的靈活便利性、全城全域組網能力，將業務拓展至鄉鎮，包括非金融網點的相應地點，使得偏遠地區群眾同樣享受到普惠金融的便利。

因此，5G金融云專網在該場景下的應用，不僅出于經濟成本方面的考量，更加體現了金融企業的社會責任感，將便民系統推廣下沉是交行利用金融科技優勢進行實踐的重要使命之一。

無科技不金融
不斷提升“云上交行”服務能力

交行5G金融云專網的實踐，為5G技術在金融業務應用提供了標準化的網絡架構和解決方案，賦能金融行業數字化轉型、推動金融公平化、保障金融安全，驗證了5G網絡在金融行業應用的價值，也為金融行業的5G技術應用提供了新的思路。

2022年8月，“交通銀行5G全域智能金融云專網”項目入選世界5G大會“十大應用案例”。去年末，又在工信部主辦的第五屆“綻放杯”5G智慧金融專題賽全國總決賽上榮獲一等獎，并獲得人民銀行金發獎三等獎。無科技不金融，交行將把科技放在更加重要的位置，牢牢抓住5G應用的發展窗口期，積極探索新業態、新模式、新場景，把握5G金融應用的主動性，推動5G與IPv6、物聯網、SD-WAN等技術的融合創新。

未來，交行將繼續認真貫徹鄉村振興和人民幣國際化等戰略部署，積極承擔社會責任，推動普惠金融和產業金融雙輪驅動，始終踐行金融的政治性、人民性，持續提升金融服務實體經濟的能力。交行將始終以客戶需求為中心、以技術創新為保障，完善線上線下一體化服務模式，不斷豐富金融服務場景，加快提高“云上交行”整體服務能力，切實提升線上化、移動化、數字化經營質效。

本文作者：交通銀行數據中心高思文/戴凱明/劉鵬

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