幾年前的漢諾威消費電子、信息及通信博覽會開幕式上，馬云向德國***默克爾與中國副***馬凱，演示了螞蟻金服的SmiletoPay掃臉技術，為嘉賓從淘寶網上購買了1948年漢諾威紀念郵票。當時這一舉動震驚了科技界。

時至今日，人臉識別在金融領域應用已經非常普遍了，其主要應用場景包括遠程在線開戶、在線支付認證、柜臺身份驗證、移動身份驗證（手持終端用戶移動信貸、移動保險、物流貴重物品實名制）、自主發卡機等。

自主終端發卡和遠程開戶是金融最先發展起來的應用場景。另外，基于人臉識別的遠程購買保險也已經開始落地。對于應用頻率最高的支付場景，隨著以阿里支付寶、騰訊微信為代表的企業大力推進，目前通過“刷臉”支付已經開始應用。

應用場景

自主終端發卡和遠程開戶

目前，基于人臉識別技術的自主終端發卡已經在現實生活中可以遇到。在線開戶的流程如下，首先，用戶使用包括手機、PC以及其他手持終端，將自己的二代身份證進行拍照，通過OCR身份識別相關信息，聯網進行真實性核查，從網上獲取并下載二代身份證件照。另一方面，系統提示用戶矯正采集姿勢，提示用戶讀取數字驗證碼，采集PC或手機攝像頭視頻幀，通過人臉檢測和關鍵點定位，通過計算人臉角度、遮擋和光線決定是否需要重新拍照，如果通過則獲取滿足質量要求的人臉，并提取嘴部特征進行唇語識別，通過唇語對比判斷是否是活體，對通過活體檢測的人臉進行壓縮加密和傳輸，最后調用人臉識別對比服務并將對比結果返回。

遠程買保險

購買人身保險對人員的身份、簽名等信息確認的流程非常嚴格，例如，必須是被保險人自己的“本人簽名”，否則遇到理賠時保險公司可拒賠。在購買保險的“錄音、錄像”環節，簽名、支付保費都可以在線完成。國內以平安保險為例，通過終端硬件實現人臉識別、聲紋識別等人工智能技術為每位客戶建立起生物檔案，完成對人、相關行為及屬性的快速核實。該技術使保險行業從保單制跨越實名制直接到達“實人、實證、保單”三合一的“實人認證”，使保險行業長期以來不安全、不便捷、不省心的痛點得以根本解決。

平安金融壹賬通負責人介紹，AI領域平安科技的人臉識別技術應用在了200多個不同場景，總計進行3億人次識別，在LFW測試中準確率達到了99.8%。智能認證可快速對代理人、投保人的相關行為及屬性進行核實，還可以使得保單銷售過程產生的糾紛大大降低。

移動支付

隨著人臉識別技術的成熟和人們對支付便捷安全性需求的提升，刷臉支付出現在大眾視野。刷臉支付，即基于人臉識別技術的新型支付方式，將用戶面部信息與支付系統相關聯，通過拍照把獲取的圖像信息與數據庫中事先采集的存儲信息進行比對來完成認證。

刷臉支付作為一種新興的支付方式，涉及到諸多法律問題，從支付安全到個人信息安全，這一切都需要制定一整套嚴謹的規則來保障用戶的信息安全和資金安全。同時，支付隸屬金融領域，刷臉支付的應用還需要得到金融監管部門的認證，同時需要各金融機構合作整合資源推出市場可接受的產品和業務模式。

按照目前移動支付流程來看，刷臉支付的流程可分為刷臉確認、賬戶確認、輸入密碼和完成支付四個步驟，其中輸入密碼可能會像支付寶目前的應用一樣，消費者可以選擇一定的額度內免密支付，如果擔心安全問題仍然可以輸入密碼支付。在這里，刷臉其實替代了刷卡和掃描二維碼的過程。

與掃描二維碼等移動支付方式相比，“刷臉”支付的使用更為方便，效率更高、安全性更強，確實解決了一些現有的痛點。例如在線下場景用戶常會遇到不方便掏手機的時候，比如手里拿著很多東西、抱著孩子等等，或者在用戶忘帶手機、手機沒電等情況下，“刷臉”支付能夠為用戶提供更便利的選擇。

從商家角度來看，“刷臉”支付降低了人力成本，提高了一定的支付效率，與付現金和掃碼相比，刷臉支付更快更準確。從門店的使用效果來看，收銀效率提升了60%以上，避免了用戶在高峰期排隊的情況。

對于用戶普遍關心的安全性問題，業內專家認為，“刷臉”相比指紋支付，安全性能更為可靠。通過軟硬件的結合，智能算法與風控體系綜合保證準確性和安全性，目前識別的準確率為99.99%。

主要廠家

由于金融客戶對人臉識別技術具有較高的門檻要求，因而能否獲得標桿性的金融客戶是評價一個公司產品的重要標準。目前，國內可以為金融客戶提供服務的公司不多，典型的包括中科院重慶研究所（云從）、曠視科技（阿里的人臉支付技術由該公司提供）、依圖科技、百度、騰訊、阿里自己的團隊等。