時隔半年之后，銀保監會再次發出重磅罰單。

12月7日，銀保監會官網掛出10份罰單，包括浙商銀行、民生銀行、渤海銀行、中信銀行、光大銀行和交通銀行總計六家銀行被罰，處罰總額達1.563億元。

值得注意的是，跟以往被處罰的主要是銀行的分支機構不同，此次被處罰的都是各家銀行的總行。本次被罰最多是浙商銀行，罰沒5550萬。此外，民生銀行被罰3360萬、渤海銀行被罰2530萬、中信銀行被罰2280萬、光大銀行被罰沒1120萬、交通銀行被罰740萬，另外民生銀行兩位員工各收到1張罰單，分別被罰30萬元、20萬元。

6家銀行遭罰1.5億元

浙商銀行被罰金額最高，為5550萬元。其違規事由主要集中于理財領域，包括投資同業理財產品未盡職審查；為客戶繳交土地出讓金提供理財資金融資；投資非保本理財產品違規接受回購承諾；理財產品銷售文本使用誤導性語言；個人理財資金違規投資；理財產品相互交易，業務風險隔離不到位；為非保本理財產品提供保本承諾。

民生銀行領到的2張罰單合計被罰3360萬元。其中一張罰單的處罰金額高達3160萬元，違規事由包括內控管理嚴重違反審慎經營規則；同業投資違規接受擔保；同業投資、理財資金違規投資房地產，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資；本行理財產品之間風險隔離不到位；個人理財資金違規投資；票據代理未明示，增信未簿記和計提資本占用；為非保本理財產品提供保本承諾。另一張罰單則是由于貸款業務嚴重違反審慎經營規則，被處以200萬元罰款。

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同時，民生銀行交通金融事業部的兩名相關責任人則因對該行嚴重違反審慎經營規則的貸款業務負有管理責任和直接責任，而均被處以警告及罰款。其中，叢明被處以罰款30萬元，張勁松被處以罰款20萬元。

渤海銀行因內控管理嚴重違反審慎經營規則、理財及自營投資資金違規用于繳交土地款、理財業務風險隔離不到位、為非保本理財產品提供保本承諾以及同業投資他行非保本理財產品審查不到位等原因被罰款2530萬元。

中信銀行同樣在理財業務領域頻頻踩雷，此次被罰金額為2280萬元。其違規事由包括理財資金違規繳納土地款、自有資金融資違規繳納土地款、為非保本理財產品提供保本承諾、本行信貸資金為理財產品提供融資、收益權轉讓業務違規提供信用擔保、項目投資審核嚴重缺位。

光大銀行因內控管理嚴重違反審慎經營規則、以誤導方式違規銷售理財產品、以修改理財合同文本或誤導方式違規銷售理財產品、違規以類信貸業務收費或提供質價不符的服務、同業投資違規接受擔保、通過同業投資或貸款虛增存款規模等原因被罰1020萬元。

交通銀行領到的2張罰單合計罰沒740萬元。其中一張罰單的罰款金額為690萬元，違規事由包括不良信貸資產未潔凈轉讓、理財資金投資本行不良信貸資產收益權、未盡職調查并使用自有資金墊付承接風險資產、檔案管理不到位、內控管理存在嚴重漏洞、理財資金借助保險資管渠道虛增本行存款規模、違規向土地儲備機構提供融資、信貸資金違規承接本行表外理財資產、理財資金違規投資項目資本金、部分理財產品信息披露不合規、現場檢查配合不力。另一張罰單則是由于并購貸款占并購交易價款比例不合規、并購貸款盡職調查和風險評估不到位，被罰50萬元。

承諾剛兌、違規“輸血”樓市成重災區

總體看，本次銀行受罰的原因集中在理財資金違規投資、貸款業務違反審慎經營規定、同業業務及票據業務違規等，這些領域也一直是銀行受罰的"重災區"。

今年的9月，《商業銀行理財業務監督管理辦法》正式落地。而就在幾天前，銀保監會剛剛正式發布《商業銀行理財子公司管理辦法》。這一次的罰單是否與這些辦法的出臺和嚴管有關系？

據媒體報道，業內人士分析表示，按照經驗銀保監會從獲得線索、立案、調查到處罰需要一定的時間，所以這次開出的罰單應該是針對較早前的違規行為，所以不能說這些處罰是和資管新規出臺后的這些相關管理辦法有直接關系。

資料圖，圖片來源：視覺中國

事實上，自2017年"三三四十"專項治理活動啟動以來，監管機構針對同業業務、影子銀行、互聯網金融以及房地產等重點領域加強治理。

值得注意的是，在諸多理財業務的違規操作中， "為非保本理財產品提供保本承諾"讓多家銀行"中招"，包括民生銀行、渤海銀行、中信銀行。這也體現出監管層打破剛性兌付的決心。

資管新規要求經認定存在剛性兌付行為的，區分以下兩類機構進行懲處：

（一）存款類金融機構發生剛性兌付的，認定為利用具有存款本質特征的資產管理產品進行監管套利，由國務院銀行保險監督管理機構和中國人民銀行按照存款業務予以規范，足額補繳存款準備金和存款保險保費，并予以行政處罰。

（二）非存款類持牌金融機構發生剛性兌付的，認定為違規經營，由金融監督管理部門和中國人民銀行依法糾正并予以處罰。

另外，理財資金違規向房地產行業"輸血"也遭到重罰。根據銀保監會的罰單顯示，浙商銀行、渤海銀行、民生銀行、中信銀行的理財資金都存在違規繳納土地款的情況。其中，民生銀行的同業投資、理財資金違規投資房地產，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資；浙商銀行則為客戶繳交土地出讓金提供理財資金融資；渤海銀行除理財資金外，自營投資資金也違規用于繳交土地款。