大家有沒有這樣一種感覺：就是科技帶來的變化太快了！

以銀行為例，早幾年客戶們都是到銀行的線下網點辦理業務，隨著移動網絡普及了，大家慢慢開始習慣在各家銀行的網上銀行和app上辦理業務。而就在不久前，京東金融和工行又提出了一個完全不同于銀行APP的模式——“場景融入式數字銀行”。互聯網巨頭和銀行的合作早已就不是新鮮事兒了，BAT基本都早早開始了,但一般來說,合作都是基于獲客或營銷,鮮少有做真正落地產品的。京東金融和工行這次，除了戰略層面的合作，還發布了兩個重量級的落地合作，我們從中，也許能看到“未來銀行”的影子和趨勢。

一個是智能化的營業網點。現在的銀行網點為什么大家都不想去？因為銀行網點能提供的體驗非常有限，就是排隊辦業務的地方。如果銀行能把網點變得和蘋果店一樣充滿新鮮的體驗感，對于銀行來說吸引年輕客群就不是問題。

還記得刷爆了朋友圈的“無人超市”嗎？鴨哥還沒機會去體驗，不過馬上就可以去工行網點體驗“無人貴金屬店”了。什么意思呢？大家都知道，貴金屬零售現在在各大銀行零售業務中占據很大的一個比例，客戶來銀行時，通常是由我們工作人員向客戶一個一個介紹，費時費力、效果十分有限。

而京東金融和工行這次的合作所打造的無人貴金屬店,通過人臉識別、智能運營、互動營銷等技術大大豐富客戶的線下體驗：進入店中，用戶就可以從貴金屬展臺上，信手拿起一件心儀的金飾來感受；與此同時，展臺上方所安置的高清大屏顯示器，已經同步顯示出該金飾的信息，包括名稱、重量、材質等。客戶可自行查看自己感興趣的信息，對著屏幕隨手一揮，就可以“隔空翻頁”，新的介紹信息源源不斷的顯現出來，就像在接受一個AI店員的講解。

這還不算牛掰。如果客戶看中了哪個產品，直接掃碼下單，京東小哥就會把產品送上門。以后再路上見到京東小哥可要小心了，他們車里裝的可不止是家電和飲料，沒準還有金條。不知道東哥到時候會給小哥們配怎樣的安保呢？

另一個值得一提的工銀小白數字銀行。不知道有多少人和鴨哥一樣，手機里裝了一堆銀行的app，平時基本用不上，偶爾用一次，連密碼都不記得了。這次工行和京東聯合推出的工銀小白數字銀行，顛覆了傳統的銀行app形式，它可以嵌入到你日常應用的app、朋友圈、網頁等各種形式的互聯網環境當中，利用這種方式，將銀行的服務散入各種垂直場景中。比如說，你在瀏覽教育類網站，在國外高校信息的旁邊，就能看到工銀小白展現的留學金融模塊，旅游、直播等APP上，會瞥見嵌入APP中的工銀小白所搭載的消費金融產品，你不需跳出這些場景點擊銀行APP，就可以享受銀行的服務。

聽起來可能沒什么大不了的，但鴨哥覺得這種去中心化的形式，本質上是未來銀行服務理念的改變——不再是讓用戶找銀行辦理業務，而是銀行在用戶需要的時候，隨時出現幫用戶辦理業務。

而工銀小白推出的一個新功能非常牛X，那就是可以在線辦理出國辦簽證常用的存款證明，然后由京東快遞配送到家。打存款證明是銀行的基本業務，但在柜臺辦理,也得小哥噼里啪啦地忙活好一陣子，會因為辦理時間過長影響他本人以及后面客戶的體驗，有時候小柜員也會莫名躺槍，明明不是自己的錯，卻無端會遭后面客戶的指責：為啥這人辦業務那么慢？在京東金融和工行的合作中，為了改善這一點，他們將會開通一項服務：線上資信證明申請，用戶無需到工行網點去申請存款證明等資信證明，只需要在工銀小白上線上申請，一鍵下單,京東物流就會快遞到家。

鴨哥個人覺得這一點非常好，對于客戶來說終于可以不用排長長的隊伍去等待了，對于臨柜的操作人員來說，終于可以不用背鍋了，可謂一舉兩得，既提升了客戶的體驗又能讓我們的職員免去一些不必要的誤解。更重要的是，通過“送貨上門”這種形式，無形中拓展了銀行網點的服務能力。

要做到讓“銀行更懂客戶”并能夠隨時隨地在用戶需要的場景出現并提供“智能化服務”，離不開的是互聯網的大數據技術。這也是京東金融這些互聯網巨頭的優勢，目前我們知道的是，在未來工行的網點改造中，京東金融將提供生物探針人臉識別，進行客流智能分析和智能產品推薦等功能。同時，這種大數據還將應用到工行的理財產品的策劃和推薦當中，提升客戶的理財體驗。

比如說，利用人臉識別、機器視覺、目標追蹤和深度學習等技術，當用戶尤其是VIP顧客進入網點時，就可以立刻通過掃臉進行識別，并結合顧客性別、年齡、心情、顏值、領導力類型等用戶特征，形成用戶標簽。銀行可根據這些用戶標簽，有針對性地為用戶推薦產品和服務，形成千人千面的智能推薦效果。

老一輩人對銀行的訴求是“安全、放心”，而現在被互聯網“慣壞”了的年輕人，則更注重“便捷”的體驗。未來的銀行服務，必然是需要兼顧這兩種訴求的。互聯網巨頭和銀行大佬的合作的意義也就在這里吧。鴨哥真心希望類似“智能網點”、“無人貴金屬店”這樣的創新能再多一點，畢竟一線員工少挨罵、銀行業務效率高了多賺錢、客戶方便還滿意這種大家都高興的事情，何樂不為呢？