近日，中國人民銀行、農業農村部、金融監管總局聯合印發《關于推廣農業設施和畜禽活體抵押融資的通知》（簡稱“通知”），推動農業中的大棚、養殖舍這些設施，以及豬、牛、羊等畜禽活體，變成能抵押、能變現的資產，給農業經營主體提供有效的融資支持，助力鄉村振興。這一政策重點提到采用數字化技術推動農業設施和畜禽活體抵押融資，其中，物聯網技術也被列為重要手段，它為盤活農村“沉睡資產”、解決傳統農業融資難題提供了一條技術路徑。

首次面向全國出臺針對性政策

農業設施和畜禽活體抵押融資已不是一個新事物，但此前僅限于部分地區、部分金融機構自行推進和試點，并沒有全國性的政策出臺。

例如，四川省農業農村廳、四川省財政廳、中國人民銀行四川省分行、國家金融監督管理總局四川監管局聯合印發關于促進肉牛奶牛生產穩定發展的通知，提出“推廣肉牛、奶?；铙w抵押貸款，適當提高抵押率”。河南省人民政府辦公廳關于印發河南省推進畜牧業高質量發展若干措施的通知中，提出“擴大建設銀行“裕農快貸—豫農惠養殖”、農業銀行“智慧畜牧貸”、農商行“金燕養殖貸”等銀行金融機構畜牧業金融產品業務規模。2025年江蘇省委一號文件提出支持金融機構將畜禽活體等納入有效抵押物范圍。

今年年初，中央一號文件提出“推廣畜禽活體、農業設施等抵押融資貸款”，本次三部門聯合印發的通知，正是落實中央一號文件部署要求的具體舉措，同時也為在全國范圍內推動農業設施和畜禽活體抵押融資奠定了政策基礎。一直以來，缺乏合格抵押物是農企農戶貸款面臨的一大困境，這次的政策發布讓這一領域資產抵押不再是小范圍試點，為廣大的農業經營主體解決融資難、融資貴問題的意義重大。

以數字技術擴大涉農生產的抵押物范疇

這次新政明確，兩類核心農業資產可重點用于抵押，一是農業設施，重點聚焦投資價值高、示范帶動作用強的農業設施；二是畜禽活體，重點是權屬清晰的畜禽活體。仔細研讀政策，我們發行，在這兩類資產的確權、價值評估、抵押登記、金融服務、監測等多個環節，都需要數字技術的介入，其中物聯網在這些環節也發揮了重要作用。從一定程度來說，若沒有數字技術，農業設施和畜禽活體很難成為符合金融機構要求的抵押物。從物聯網技術應用角度，我們可以總結其對于農業設施和畜禽活體抵押的作用：

從資產數字化與確權登記來看，政策中提出推廣電子耳標、生物識別等數字化技術，探索賦予畜禽活體數字身份標識。我們知道，在農業物聯網的多個項目中，就是采用物聯網相關技術為每頭牲畜、每棟溫室建立唯一、不可篡改的“數字身份證”，這也是實現抵押融資的首要前提。

從貸后風險動態監控來看，政策要求支持通過物聯網平臺等智能化手段，加強在押資產管理。多個項目實踐顯示，通過傳感器、攝像頭等設備，對抵押的農業設施狀態、畜禽存欄量、健康狀況進行24小時遠程監控，防止資產被私自處置，保障押品安全，是常用的做法。

從構建數字化管理平臺來看，政策要求支持有條件地區建設抵押數字化管理平臺，賦予資產專屬“二維碼”，實現“一棚一碼”、“批次賦碼”管理。這一要求在多年來的智慧農業實踐中并不新鮮，通過標識和平臺的作用發揮，物聯網成為連接農戶、金融機構、政府部門一個紐帶。

從價值評估與風險定價來看，政策提出鼓勵金融機構依據多維度信息，探索通過大數據建模分析進行價值評估。而農業物聯網的一個重要的作用就是實時采集的生產數據（如溫濕度、飼喂量、增重情況），為評估資產價值和預測未來現金流提供了動態、客觀的依據，幫助金融機構更精準地定價。

物聯網應用于農業設施和畜禽活體

抵押融資前景廣闊

農業設施和畜禽活體是農業領域重要的資產，我國是一個農業大國，這兩個領域本身具有規模化的場景，為物聯網支持這兩個領域資產抵押打下基礎。

從農業設施角度來看，根據農業農村部相關數據，截至2024年6月，全國現代設施種植面積達到4000萬畝，約70%的肉蛋奶和52%的養殖水產品由設施養殖提供。同時，我國設施生產技術裝備研發進程加快，自主化、國產化設施裝備體系初步形成，其中90%的日光溫室配備了自動卷簾機，71%的日光溫室和塑料大棚實現機械耕整地，基于云技術、無線傳感器的溫室物聯網技術在部分現代化設施中率先使用?，F代設施農業涵蓋種子、機械、農藝、材料、信息等眾多領域，設施種植機械化率超過40%。

2023年6月，農業農村部等四部門聯合印發《全國現代設施農業建設規劃（2023—2030年）》，提出到2030年，全國現代設施農業規模進一步擴大，區域布局更加合理，科技裝備條件顯著改善，穩產保供能力進一步提升，發展質量效益和競爭力不斷增強。設施蔬菜產量占比提高到40%，畜牧養殖規模化率達到83%，設施漁業養殖水產品產量占比達到60%，設施農業機械化率與科技進步貢獻率分別達到60%和70%，建成一批現代設施農業創新引領基地，全國設施農產品質量安全抽檢合格率穩定在98%。

面向2030年的設施農業發展規劃，相關資金缺口明顯，例如涉及到設施農業的高新設施與裝備的研發上投入相對不足，這在一定程度上限制了現代設施農業的發展，需要探索多元化的資金來源。將投資價值高、示范帶動作用強的農業設施本身作為一個抵押物，從一定程度上解決資金缺口問題。

從畜禽活體角度來看，2024年，全國生豬出欄7.02億頭，生豬存欄4.27億頭；全國肉牛出欄5099萬頭，全國牛存欄10047萬頭；全國羊出欄3.23億只，羊存欄3億只。2024年，全國家禽出欄173.4億只，家禽存欄64.8億只。

農業農村部數據顯示，我國規模養殖水平持續提升，生豬規?；式咏?0%、奶牛超過70%、蛋雞肉雞超過80%，畜禽養殖規?；蔬_到70%以上，規模養殖場成為肉蛋奶供應的主要來源。

這些規?；B殖，正是能夠開展畜禽活體抵押的重要場景，在此背景下，推動物聯網開展電子耳標、生物識別等數字化技術應用，根據畜禽活體的不同生物特征，探索賦予畜禽活體電子動態檔案、數字身份標識等差異化確權方式，以及賦予抵押資產專屬“二維碼”，逐步實現農業設施“一棚一碼”、畜禽活體資產“批次賦碼”管理，可以有效實現對活體抵押工作的支持。

利爾達的物聯網賦能之道

近年來，利爾達憑借在物聯網領域的技術積淀與場景落地能力，推出諸多農業、畜牧業智能化解決方案，可從技術支撐、成本優化、風險管控等多維度破解行業痛點，為農業金融賦能提供關鍵助力。

在核心技術架構上，利爾達以蜂窩物聯網模組為基礎，構建了涵蓋NB-IoT、Cat.1、5G及LoRa等多技術協同的通信體系，基于穩定、高效的通信能力，其方案可實現農業設施與畜牧養殖全場景的數據精準采集，包括溫室大棚的溫濕度、土壤墑情、光照強度，以及畜禽的生長環境、采食狀態、健康指標等關鍵參數，為資產量化評估提供可靠數據基礎。

在價值落地層面，利爾達通過深度優化協議棧與硬件架構，推出具備高性價比優勢的模組產品，借助小巧的郵票孔封裝設計可無縫嵌入各類農業設備，大幅降低集成難度與實施成本；同時，方案支持太陽能供電等低功耗模式，適配無電網覆蓋的偏遠場景，進一步減少了農戶的運維負擔。其次，利爾達的通信方案還能為農業數據標準化與安全性提供了保障，通過融合云端技術，利爾達搭建了統一的IoT基礎服務云平臺，采用標準化通信協議實現數據格式統一，同時依托云端加密與權限管控機制，確保農戶生產經營數據的隱私安全，為金融機構采信數據、開展抵押評估消除了數據可信度與安全性顧慮。

從行業長遠發展來看，利爾達方案不僅為農業數字化轉型提供了技術支撐，更通過數據打通了農業生產與金融服務的鏈路，讓傳統農業資產的金融屬性得以激活，為鄉村振興注入金融活水提供了切實可行的落地路徑。

當然，物聯網支持農業設施和畜禽活體抵押融資還面臨著一系列挑戰，包括前期投入成本較大，如對中小農戶而言，物聯網設備的購置和運維成本仍是一筆負擔；數據標準與安全問題，如目前還缺乏統一的設備接入、數據格式標準，大量農業生產經營數據的隱私保護也至關重要；商業模式可持續性還不確定，如何設計多方共贏的商業模式，讓農戶、金融機構、科技公司都愿意持續投入，仍需探索。不過，面向全國推廣農業設施和畜禽活體抵押融資已啟動，通過物聯網技術是開啟農業設施和畜禽活體金融屬性的探索會進一步加速，將傳統的農業養殖和種植，轉變為可計量、可監控、可評估的數字化資產，為鄉村振興注入金融活水過程中，物聯網會持續發揮重要價值。

本文作者：趙小飛

本文來源：物聯網智庫