編者注：本文是AI On系列博客文章，將探討代理式 AI、聊天機器人和 copilot 的最新技術與實際應用。本系列還將重點介紹驅動先進 AI 智能體的 NVIDIA 軟硬件，它們構成了 AI 查詢引擎的基礎，使這些引擎能夠收集洞察并執行任務，從而深入改變人們的日常體驗并重塑各行各業。

隨著代理式 AI 不斷發展，智能 AI 系統日漸成熟，現已在金融服務等眾多行業實現了自主決策能力。

在中國的金融服務領域，與客戶服務相關的生成式 AI 應用（包括聊天機器人和 AI 助手）的使用率在過去一年中增長了一倍以上，從 25% 躍升至 65%。企業正借助 AI 將文檔處理、報告生成等耗時任務自動化，顯著節約了成本并提高了運營效率。

NVIDIA 最新的《金融服務業 AI 現狀與趨勢》調研報告顯示，近 70% 的中國受訪者認為 AI 對企業營收產生了積極影響。

AI 智能體用途廣泛，能夠處理那些需要嚴格的協議和安全數據使用的復雜任務。它們的應用場景不斷拓展：從自動識別投資組合優化策略以提升投資決策質量，到確保監管合規和實現合規自動化等。

AI 智能體在金融服務領域的最大價值

為了提高市場回報和業務表現，AI 智能體正被應用于那些能夠從數據驅動的自主決策中顯著獲益的多個領域。

客戶服務體驗升級

《金融服務業 AI 現狀與趨勢》報告顯示，65% 的中國受訪者認為客戶體驗和客戶互動是生成式 AI 的首要應用場景。采用 AI 的企業客戶體驗比原先提升了 27%。

AI 智能體可自動化解決糾紛、KYC（know-your-customer）信息更新等重復性工作，并提供后續行動指引。這不僅降低了運營成本，還有助于減少人為失誤。

通過處理客戶咨詢和表單，AI 聊天機器人能擴大支持范圍并確保 24 小時不間斷服務，從而提高客戶滿意度。員工可專注于需要專業判斷的高階事務，而不必從事案例錄入、數據分析和文檔整理等基礎工作。

高級欺詐檢測

此外，因為 AI 智能體能夠自動檢測可疑交易并實時響應，它們在欺詐檢測中至關重要。《金融服務業 AI 現狀與趨勢》報告強調，在 20 多個用例中，超三分之一的受訪者正在評估或投資面向金融服務網絡安全的 AI。

AI 能消除檢測與行動之間的時間延遲，而不及時采取行動可能會導致重大財務損失。

為打擊欺詐行為，AI 智能體可實時監測交易模式，學習新型欺詐方式，并立即采取行動，提醒合規團隊或凍結可疑賬戶，這些過程都無需人工干預。此外，AI 智能體團隊還能與其他系統配合，檢索額外數據、模擬潛在欺詐場景并調查異常情況。

管理數字支付和銀行交易

AI 智能體讓財務管理變得更加簡單，尤其是賬單支付和現金流管理。代理式 AI 支持數字生態系統中的機器對機器交互，可通過自動維護詳細的審計追蹤來確保監管合規。這降低了合規成本，縮短了處理時間，使金融機構能高效應對復雜的監管環境。

智能文檔處理

在資本市場，最具價值的投資見解往往來源于新聞、博客和證監會文件等日常文檔的非結構化文本數據。AI 智能體可加速智能文檔處理（IDP），為交易員提供洞察和投資建議，從而加快決策速度并降低財務損失風險。

在個人銀行業務中，處理貸款記錄、監管文件和交易記錄等文檔涉及大量的復雜數據。數據規模之大，讓人工處理和理解既困難又耗時。而 IDP 解決了這個問題，它利用 AI 識別文檔類型、總結文檔內容、運用檢索增強生成技術提供答案和支持，并整理數據。

多智能體系統的數據驅動型見解能為戰略業務決策提供支撐，因為這些系統利用數據飛輪持續從客戶和機構數據中學習。

金融服務業使用 AI 智能體的案例

許多行業客戶和合作伙伴通過將 AI 整合到工作流中，獲得了顯著收益。

歐洲數字銀行 bunq 的生成式 AI 平臺 Finn，通過內置聊天機器人為用戶提供多種財務管理功能。該平臺可以回答與金融相關的問題、解析消費習慣并提供有關 bunq 應用程序的使用技巧。Finn 利用先進的 AI，根據反饋不斷改進響應，除了內置聊天機器人的功能外，它現在還處理超過 90% 的用戶支持工單。

Capital One 也在用其“Chat Concierge”的多智能體對話式 AI 助手協助客戶，提升他們的購車體驗。用戶可以 7x24 小時使用智能體，這些智能體能夠根據用戶的請求提供實時信息并采取行動。在單次對話中，Chat Concierge 可完成車輛比價、試駕預約或與銷售團隊預約等諸多任務。

加拿大皇家銀行（RBC）最新的全球研究平臺 Aiden 利用了內部智能體。當 RBC 資本市場覆蓋企業向 SEC 提交文件時，該平臺可以自動分析這些文件。Aiden 有一個編排智能體，可以與 SEC 文件智能體、財報智能體和實時新聞智能體等其它智能體協同配合。

設計 AI 驅動的金融智能體

構建功能強大的金融服務智能體需要以下模塊：

多模態與多查詢能力：這些智能體能夠處理、響應文本與圖像相結合的查詢，使搜索過程更加靈活友好，還能輕松擴展以支持語音等其他模態。

與大語言模型集成：NVIDIA Llama Nemotron 系列等先進的大語言模型賦予 AI 助手推理能力，使它們能夠進行類似于人類的自然互動。NVIDIA NIM 微服務提供行業標準的應用程序編程接口（API），可輕松集成到 AI 應用、開發框架和工作流中。

結構化和非結構化數據管理：NVIDIA NeMo Retriever 微服務支持相關數據源的攝取、嵌入和理解，有助于確保 AI 智能體具有相關性、準確性和上下文感知能力。

集成、優化和自動化：NVIDIA NeMo Agent 工具套件通過統一的監測、詳細的工作流程分析以及數據驅動的優化工具，實現 AI 智能體的構建、分析和優化。這些工具可發現瓶頸、降低成本，確保在流行框架和自定義工作流中構建可擴展、可靠的智能體系統。

安全且緊扣主題的對話防護措施：實施 NVIDIA NeMo Guardrails 有助于確保與 AI 助手的對話安全且不偏離主題，守護品牌價值并增強客戶信任。