DeepSeek在保險(xiǎn)行業(yè)引發(fā)了新一輪AI應(yīng)用的熱潮。連日來，多家保險(xiǎn)公司紛紛宣布接入DeepSeek大模型，并落地相關(guān)應(yīng)用場(chǎng)景。泰康集團(tuán)宣布“支付+服務(wù)+投資”三大核心板塊業(yè)務(wù)均接入DeepSeek，其中，泰康在線已將DeepSeek應(yīng)用于營銷獲客、核保和客服等各個(gè)環(huán)節(jié)，并產(chǎn)生了立竿見影的成果，其AI智能服務(wù)官“智慧小茹”已覆蓋超2萬名乳腺癌客戶，并為客戶提供了數(shù)十萬次健康咨詢解答，使客戶群活躍率由15%提升至40%，客戶響應(yīng)時(shí)長由3分鐘縮短至20秒。

眾多保險(xiǎn)公司都在緊鑼密鼓推進(jìn)DeepSeek在業(yè)務(wù)場(chǎng)景上的落地。新華保險(xiǎn)宣布新華e家App成功接入DeepSeek-R1、V3兩款模型產(chǎn)品，打造個(gè)人AI助理，支持多個(gè)智能應(yīng)用場(chǎng)景，而太平人壽、人保財(cái)險(xiǎn)也宣布接入DeepSeek，在營銷獲客、理賠質(zhì)檢等方面幫助提升效率。

保險(xiǎn)公司為什么紛紛“跑步入場(chǎng)”？

金融行業(yè)因?yàn)楦叨纫蕾嚁?shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理，被認(rèn)為是應(yīng)用AI積極性最高的幾個(gè)行業(yè)之一，其中，保險(xiǎn)行業(yè)又具備勞動(dòng)力密集型的特征，在營銷獲客、客戶服務(wù)、理賠等各個(gè)環(huán)節(jié)有大量文件處理和事務(wù)性工作，是AI應(yīng)用的天然“沃土”。在大模型出現(xiàn)之前，保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)有很成熟的AI規(guī)模化應(yīng)用場(chǎng)景，例如在保單錄入、理賠處理等場(chǎng)景，用OCR+NLP技術(shù)結(jié)合可以快速提取合同和文檔的關(guān)鍵信息，極大提高處理效率。

以DeepSeek為代表的大模型是一種“加強(qiáng)版AI”，以其更強(qiáng)的通用性和適應(yīng)性，進(jìn)一步提升了AI應(yīng)用的效率和解決問題的能力，正在給保險(xiǎn)行業(yè)帶來巨變。泰康在線認(rèn)為，DeepSeek等前沿大模型的引入標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)從勞動(dòng)密集型向智能化的結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變，其核心機(jī)遇體現(xiàn)在三個(gè)維度：效率重構(gòu)、風(fēng)控升維和體驗(yàn)革命。例如，大模型的多模態(tài)數(shù)據(jù)處理能力打破了傳統(tǒng)精算的數(shù)據(jù)邊界，通過整合醫(yī)療記錄、行為數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)信息等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)源，構(gòu)建動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)畫像，使定價(jià)模型從靜態(tài)概率計(jì)算轉(zhuǎn)向?qū)崟r(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

本質(zhì)上，DeepSeek正在催化保險(xiǎn)業(yè)完成從“規(guī)模經(jīng)濟(jì)”到“數(shù)據(jù)智能經(jīng)濟(jì)”的范式遷移，其核心價(jià)值在于將保險(xiǎn)公司從“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移中介”轉(zhuǎn)變?yōu)椤帮L(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)商”。

以往新技術(shù)的引入可能只是在局部層面改善某個(gè)環(huán)節(jié)的效率，大模型帶來的是整體范式的革命，可能直接影響到產(chǎn)業(yè)競(jìng)合格局。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，誰掌握了大模型，誰就掌握了先進(jìn)生產(chǎn)力，這也是保險(xiǎn)公司紛紛“跑步入場(chǎng)”的原因。

技術(shù)落地仍有門檻需要跨越

雖然大模型的價(jià)值顯而易見，但是如同所有新技術(shù)在行業(yè)落地中會(huì)遇到的問題一樣，碎片化的IT系統(tǒng)、異構(gòu)數(shù)據(jù)、復(fù)雜或者個(gè)性化的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，將是大模型應(yīng)用需要跨越的門檻。要更好地應(yīng)用AI和大模型技術(shù)，保險(xiǎn)公司還是要打好數(shù)字化基本功，破除數(shù)據(jù)孤島、提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，同時(shí)把業(yè)務(wù)流程全面數(shù)字化，讓業(yè)務(wù)流和IT流有機(jī)融合，解決掉IT和業(yè)務(wù)“兩張皮”的問題，這樣才能避免科技的應(yīng)用是為應(yīng)用而應(yīng)用。

科技最近幾年在保險(xiǎn)行業(yè)是熱點(diǎn)中的熱點(diǎn)，也是各個(gè)市場(chǎng)主體提升競(jìng)爭(zhēng)力的不二法寶。但是，不少保險(xiǎn)公司在應(yīng)用新技術(shù)上流于形式，最終雖然趕上了時(shí)髦，卻沒有真正讓技術(shù)發(fā)揮應(yīng)有的效用。泰康在線認(rèn)為，科技要更實(shí)際、更貼近業(yè)務(wù)，并有的放矢。

此外，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來說，由于涉及大量客戶的敏感數(shù)據(jù)，因此數(shù)據(jù)安全一直都是數(shù)字化變革中一個(gè)最高優(yōu)先級(jí)問題。相比于GPT、LLaMA等境外公司的大語言模型，DeepSeek的本土背景以及開源屬性都讓這一模型的應(yīng)用部署更為容易，不過，大模型部署和應(yīng)用中如果缺乏相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)安全配置和管理機(jī)制，容易帶來大面積的安全風(fēng)險(xiǎn)。近日，國家網(wǎng)絡(luò)安全通報(bào)中心發(fā)布的《關(guān)于大模型工具Ollama存在安全風(fēng)險(xiǎn)的情況通報(bào)》顯示，多數(shù)用戶使用Ollama私有化部署且未修改默認(rèn)配置，存在數(shù)據(jù)泄露、算力盜取、服務(wù)中斷等安全風(fēng)險(xiǎn)。

2024年12月27日金融監(jiān)管總局正式發(fā)布了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》，該辦法的出臺(tái)為金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)安全管理方面提供了明確的規(guī)范和指引。泰康在線持續(xù)高度重視數(shù)據(jù)安全管理，針對(duì)人工智能的新情況，已規(guī)劃人工智能管理方案，通過事前報(bào)備、事中評(píng)估、事后跟蹤的全生命周期，管控人工智能應(yīng)用的立項(xiàng)、研發(fā)以及上線運(yùn)營。

DeepSeek在保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)用前景如何？

行業(yè)人士普遍對(duì)于DeepSeek在保險(xiǎn)領(lǐng)域的落地應(yīng)用持樂觀態(tài)度。北京社科院的研究員王鵬指出：“DeepSeek如同一把鑰匙，開啟了保險(xiǎn)行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型的新大門，預(yù)計(jì)將重塑整個(gè)行業(yè)生態(tài)，幫助其在未來的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，實(shí)現(xiàn)突破性的發(fā)展。”

雖然有若干現(xiàn)實(shí)困難，但整體的技術(shù)進(jìn)步會(huì)讓全行業(yè)以更低成本獲得以前不能解決的技術(shù)難題的突破進(jìn)展。泰康在線副總經(jīng)理陳瑋表示：“金融行業(yè)的落地實(shí)踐會(huì)篩選出投入產(chǎn)出效果最適合大語言模型的場(chǎng)景和需求。技術(shù)和場(chǎng)景兩者的結(jié)合，配合已有的專屬領(lǐng)域智能算法應(yīng)用，會(huì)最終催生出人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)的繁榮”。

審核編輯 黃宇