隨著 AI 技術的應用，金融服務業正在經歷一場重大變革。近日，NVIDIA 發布《2024 年金融服務業 AI 現狀與趨勢》調研報告，這是其連續第四年發布該領域的趨勢報告，該報告基于對 400 多名全球金融服務專業人員（包含 125 位中國金融服務專業人員）的調研，本文將基于對中國受訪者的調研結果，提供有關當前現狀的分析和 2024 年新趨勢的洞察。

報告顯示，91% 的金融服務公司正在評估應用 AI，或者已經在生產中部署 AI。這些公司正在利用 AI 推動創新、提高運營效率并提升客戶體驗。

風險管理、投資組合優化、欺詐檢測仍然是全球 AI 熱門用例。而在中國，客戶體驗、文檔管理、算法交易用例受歡迎程度更高。與此同時，生成式 AI 正迅速受到希望提高效率的機構歡迎。

以下是該報告的主要發現，揭示了隨著先進 AI 日益普及，金融服務業正在發生怎樣的演變。

從收入到運營，AI 的影響舉足輕重

81% 的受訪者認為其所在機構的 AI 能力處于行業領先或中等水平，金融服務機構對自己構建、部署 AI 并從中獲取價值的能力越來越有信心。

AI 最受歡迎的業務領域包括運營、風險與合規以及營銷。為了提高運營效率，金融機構正在使用 AI 實現人工流程的自動化、加強數據分析并為投資決策提供依據。為了加強風險與合規管理，各機構正在部署 AI 用于分析大量數據，以識別可疑活動和異常交易模式。他們還使用 AI 分析客戶數據，以便預測客戶偏好，進而提供個性化的營銷活動、宣傳內容和有針對性的推廣活動。

各個企業已經看到了 AI 的成效。68% 的金融服務專業人士表示，AI 提高了他們的運營效率，44% 的受訪者表示 AI 幫助企業改善了客戶體驗。

生成式 AI 和大語言模型正在崛起

與各行各業的大趨勢一致，大語言模型（LLM）和生成式 AI 已經成為金融服務公司極為感興趣的重要領域。

各金融機構正在探索生成式 AI 和大語言模型的一系列應用，如客戶體驗/互動、合成數據生成、報告生成和市場營銷（廣告文案、內容制作等）等領域。

在這些應用場景中，客戶體驗/互動是最熱門的應用場景之一，42% 的受訪者正在積極研究該領域。生成式 AI 可以提供個性化財務計劃和投資建議、理解自然語言查詢的虛擬助理，以及通過語音識別和生物特征身份驗證提高訪問帳戶的安全性，改善客戶體驗。

另有 42% 的受訪者正在探索合成數據生成。使用生成式 AI 創建的合成數據可以改進對市場動態趨勢例如通貨膨脹和消費者物價指數（CPI）的預測。

37% 的受訪者正在致力于將生成式 AI 用于快速生成常用文檔，例如風險評估報告、欺詐檢測報告和投資績效報告。借助最新報告，財務人員可以快速做出明智決策，并消除運營中的摩擦。

同樣有 37% 的受訪者認為可將其用于市場營銷活動，通過分析客戶統計數據、交易歷史記錄和行為模式，生成式 AI 可以根據客戶細分的偏好、需求和盈利能力開發營銷活動，甚至為公司生成新的市場策略、產品和銷售活動。

挑戰轉變

前幾年，受訪者認為最重大的挑戰是招聘 AI 專家和數據科學家。而今年，與數據相關的挑戰成為了首要問題。

50% 的受訪者認為缺乏高質量的多樣化數據集對有效的模型訓練和準確性構成了挑戰。34% 的受訪者表示數據問題，包括數據隱私、數據所有權以及分散在全球各地的數據受到的不同監督法規約束，是金融機構最關心的問題，他們正在探索構建和部署可信、安全 AI 的新方法。

對這些問題的日益關注反映了 AI 模型的強大和復雜程度不斷提高，需要用到多樣化的龐大數據集進行訓練，同時也反映出需要有越來越嚴格的監管審查和重視負責任的 AI。

為未來投資鋪平道路

總的來說，調研結果令人倍受鼓舞，即 AI 帶來了更高的運營效率、個性化的客戶互動，以及精準的投資決策。

金融專業人士對此表示贊同。84% 的受訪者認為 AI 正在增加收入并降低年度成本。超過三分之一的金融服務專業人士相信 AI 對業務成功起著重要作用。

在看好 AI 的積極前景下，97% 的公司計劃在不久的將來加大對 AI 技術的投資。未來投資的重點方向包括與第三方合作伙伴合作加速 AI 采用、購買更多基礎設施、辨別更多 AI 用例。

為了在整個企業中構建和擴展有影響力的 AI，金融服務機構需要一個全面的 AI 平臺，使數據科學家、量化分析師和開發人員能夠無縫協作，同時最大限度地減少障礙。為此，高管們正在加大對 AI 基礎設施的投資，并優先考慮高收益的 AI 用例，以提高員工工作效率，同時提供卓越的客戶體驗和實現理想的投資結果。

審核編輯：劉清