后中臺時代，金融機構在批處理計算能力方面差距已不明顯，實時計算將成為銀行錯位競爭的分水嶺。在IBM商業價值研究院(IBV)最新出品的洞察報告《馬作的盧 弓如霹靂》中，IBM咨詢專家提出了“六位一體”的實時計算能力框架，幫助金融機構從數據采集、傳輸、存儲、計算、服務和開發管理六個方面著手構建實時計算能力，并給出三大行動建議：繪場景、定工藝、強治理。

數字化轉型要求金融機構“換擋加速”

隨著金融行業數字化轉型的逐步深入，數據的時效性對企業的精細化運營越來越重要。在每天產生的海量數據中。如何能以實時或近乎實時的方式挖掘出有價值的信息，對企業快速做出決策有著重大意義。

此外，隨著實時技術的成熟和廣泛應用，數據時效性要求高的業務場景不斷涌現，當前的批處理數據架構難以應對，需要構建新一代的實時數據架構體系以實現“換擋加速”。

實時計算業務需求場景舉例

1. 在客戶服務與精準營銷領域：

通過實時采集客戶的瀏覽、搜索、交易等行為數據，快速識別客戶需求與偏好，促進完成交易，提升價值與黏性。

2. 在反欺詐、反洗錢領域：

實時算法植入交易流程用于限制可疑交易;

通過高密度的實時圖計算，秒級計算流動性風險覆蓋率( LCR) 指標，實時分析流動性的構成、變化的原因，開展監控預測。

3. 在運營管理領域：

時效性更高的數據統計分析結果，支持快速業務決策。

4. 在 IT 運維領域：

實時監控設備與系統運行狀態，及時發出預警，確保系統正常運行。

金融行業實時計算面臨三大挑戰

金融企業已意識到實時計算的重要性，但在實時應用場景拓展、實時數據架構管理、實時數據技術儲備能力等方面，金融機構仍面臨較大挑戰。

挑戰一：跨時空、多技術融合的實時應用場景有待拓展

挑戰二：實時數據架構管理能力有待加強

挑戰三：金融機構實時計算技術儲備能力有待提升

構建實時計算“六位一體”能力框架

基于當前金融機構打造實時計算能力的現狀和發展要求，結合 IBM 的領先實踐，我們提出了實時計算“六位一體”的能力目標框架，從全生命周期管理要求出發，涉及實時數據的采集、傳輸、計算、存儲、服務以及開發管理的六大能力。

實時數據采集能力：覆蓋客戶端、服務端、平臺接口等多種來源，以合適的采集方式和技術手段完成各種場景下的實時數據采集。

實時數據傳輸與存儲能力：實時數據具備時效性、無限性、隨機性、無序性、大量性、變化性等特點，應當采用多類傳輸與存儲技術，著重關注數據的延遲問題、穩定問題和容量問題。

實時數據計算能力：首先要對原始實時數據進行標準化處理，然后再針對不同的應用場景完成數據的加工計算。需要不同的技術實現方式來保障實時數據計算過程中的準確性與完整性。

實時數據服務能力：實時數據服務通常只有分鐘級甚至秒級的延遲，需要優先考慮服務的時效性問題，可采用訂閱模式、推送模式和讀取模式等來滿足需求。

實時數據開發管理能力：涉及開發門檻、開發易用性、開發全流程集中度、治理管控集成、全方位運維等內容。

某大型商業銀行打造實時計算能力，助力構建獨特競爭優勢

某國有大型商業銀行在應對實時業務需求過程中，面臨管理和技術上的雙重挑戰。

基于 IBM 實時計算能力框架方法論，IBM 為該銀行制定了企業級實時數據架構技術標準與管理規范的解決方案。

首先，規劃了實時計算總體藍圖，從數據采集、存儲、計算、服務四個方面進行設計，明確實時線的技術架構和數據架構。

其次，立足于總體目標，明確需求提出、方案設計、作業開發等環節的流程和責任部門，制定實施方案，統一交互文檔。

最后，針對開發標準的一致性，統一規范了存儲命名、標準處理、技術字段定義、作業配置等。

該解決方案幫助客戶明晰了實時線的建設目標和技術提升方向，在組織職能和流程執行層面達成了共識，也提升了應用場景的落地效率和質量。

實時計算能力建設方略

金融機構應當如何構建實時計算能力?IBM 認為，金融機構可以遵從以下三大方略：

01繪場景：

創新應用場景，繪制“快人一步”的發展藍圖

金融機構可以結合十四五戰略發展規劃，在消費者實時行為畫像、實時智能產品推薦、企業資金實時流動監測、市場風險實時監測和異常交易行為實時甄別等領域深度挖掘實時計算場景需求，形成企業級的實時計算場景目標藍圖和實施路線圖。

02定工藝：

定義中期目標架構，加快實時計算架構研發

金融機構科技開發團隊應充分考慮數據架構中期(2~3 年)發展規劃、離線架構現狀、團隊人員能力，參考領先實踐，設計適用于企業自身的實時計算架構，明確數據的分層、數據流向以及實時線與批處理線數據的銜接關系。梳理職能定位與工作界面，以及上下游各環節的流程，培養研發團隊人員架構設計和技術能力。

03強治理：

將實時數據納入治理范疇，提升實時數據質量

金融機構業應適時考慮將實時數據納入治理范疇。實時數據質量問題通常屬于事中治理，應當在實時處理環節中針對數據格式、字段值進行統一異常檢核，還應當針對字段數、字段格式進行檢核，并對于不同的數據異常場景進行統一的處理，便于異常問題的溯源。

關于 IBM 商業價值研究院

IBM 商業價值研究院 (IBV) 站在技術與商業的交匯點，將行業智庫、主要學者和主題專家的專業知識與全球研究和績效數據相結合，提供可信的業務洞察。IBV 思想領導力組合包括深度研究、對標分析、績效比較以及數據可視化，支持各地區、各行業以及采用各種技術的企業做出明智的業務決策。

原文標題：唯快不破，金融機構競相打造實時計算能力

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審核編輯：湯梓紅