IMF2019年7月的報告中，商業銀行會以三部曲的形式即共存、互補、取代的步驟系統性被取代，世界金融體系將大不相同。IMF認為商業銀行最終會被取代，并以“空前”來形容未來金融市場的大改變。

2020年6月美聯儲的研究報告公開支持IMF的研究結果，使用數學博弈論證明以后商業銀行沒有存款，商業銀行只能轉型。

在美聯儲報告《央行數字貨幣，所有人的央行》中提出了一個大膽的假設模型，此模型中有消費者，銀行和央行，經過層層推導論述，得出的結論和5年前英國央行報告的結果一致，在危機時，人們會選擇數字貨幣，而不愿意吧錢放在商業銀行。而數字貨幣可以取代大部分銀行的業務，跨境支付、甚至是貸款。

從今年數字貨幣的落點項目可以看出，央行發展數字貨幣是勢在必行，商業銀行只能選擇轉型。數字貨幣對銀行結構，支付，交易的影響在以肉眼可見的速度擴大范圍。

當數字貨幣沒有信用風險時，交易可以加速，節省大量社會成本，大幅度提升貨幣流動性。這個積極的影響最直接體現在跨境支付上。數字貨幣的使用，減少了跨境交易成本，時間，手續費等一直以來銀行及第三方交易機構無法解決的問題，通過區塊鏈的技術提高跨境支付的效率。

蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚預計數字貨幣會在幾個跨境的區域嘗試跨境數字人民幣消費和結算，也有可能會進入到供應鏈金融領域，用于核心平臺企業和供應商、分銷商的結算。還會有可能進入數字政務繳費、資本市場投資等領域。

數字貨幣對跨境支付的影響深遠，現階段已有交易所在跨境支付領域取得好成績。

ZERO3國際結算中心通過實現不同組織資源整合與匯聚，構建一個多元化商業場景、消費人群多樣，跨地域的復雜全球性商業生態系統。
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