在本屆2020年世界人工智能大會云端峰會上，工商銀行將以“開放生態，智創未來”為主題，為觀眾呈現一個開放、共享、智慧、普惠的“數字化銀行”。對此，大會組委會宣傳組聯合AI報道采訪了中國工商銀行軟件開發中心副總經理李金浩，分享他對“數字化銀行”的理解以及工商銀行的踐行經驗。

“數字化銀行”是工商銀行面向數字經濟社會提出的金融科技規劃，該規劃以“科技引領，創新賦能”為發展理念，以“傾力打造促進經濟高質量發展的數字化銀行”為發展目標，用好數據、技術等要素資源，通過開放場景、開放數據、輸出金融、嵌入場景等創新服務手段，將數字金融深度融入G端、B端、C端各類業務，為數字經濟社會提供隨時、隨地、隨需的無界金融服務。

“工商銀行以國家新發展理念為指導，以建設‘數字化銀行’為目標，全面布局大數據、人工智能領域創新，融合人工智能、大數據、5G、物聯網、區塊鏈、云計算等多種技術，率先建立了金融業自主可控的企業級數據中臺，實現了行內外海量金融數據資產要素的融合，全面支持客戶營銷、產品創新、風險控制、內部管理、生態建設等多領域智能化創新，面向全客戶提供了便捷易得、溫暖貼心、質優價廉的金融產品，大幅提升了工商銀行服務實體經濟、服務人民美好生活的金融供給能力。”李金浩介紹道。

工商銀行數字化銀行實踐本質是通過人工智能新技術的深化應用，深挖數據要素的融合價值，面向全客戶提供普惠金融服務。

李金浩表示：“工商銀行數字化銀行的深入推進，大幅提升了工商銀行服務實體經濟，服務人民生活的能力。譬如疫情期間，工商銀行積極利用金融科技創新融資產品，打通融資渠道，輸出跨界服務，一是客戶可通過工商銀行手機銀行、網上銀行、微信公眾號等多種線上渠道，足不出戶辦理開卡、賬戶查詢、轉賬匯款、生活繳費等各項業務。二是迅速上線‘客戶經理云工作室’業務，目前已有1.6萬名優秀客戶經理命名的客戶經理云工作室為客戶提供線上便捷服務，根據服務客群風險偏好和需求推薦的精選金融產品，滿足不同客戶的金融需求，并能夠通過智能機器人隨時與客戶一對一的交互聯系，解答進店客戶疑問，響應客戶訴求。三是積極響應息費減免政策要求，綜合運用RPA、計算機視覺等技術，實現信用卡發卡調查、審批監督、息費調整及工單統計等多個場景，單筆業務處理時間由6分鐘減至半分鐘內，日均處理量提高了50倍，大幅提升了業務處理效率和準確率。四是按照‘數據驅動、場景獲客、智能監測、動態調整’的普惠金融發展思路，依托大數據、人工智能、物聯網等信息技術，逐步打造形成了涵蓋信用貸款、抵質押貸款、數字供應鏈在內的完整的數字化普惠金融產品體系，創新推出線上信貸產品‘用工貸’等產品，著力幫助疫情期間中小微企業解決資金難題。同時實現對信貸風險的集約化、智能化和立體化管控，構建了覆蓋信貸投放、資產質量及日常運營等多維度的信用風險監測體系，極大提高了風險防控的前瞻性和有效性。截止到今年1季度末，工商銀行小微企業貸款余額達到5700億，銀保監會普惠口徑貸款累放利率4.25%，比銀行業平均利率水平低190個BP，提供了‘有情懷、有溫度’的融資服務。”

隨著我國科技發展進入“智能+”時代，金融行業呈現“跨境、跨業、跨界”發展態勢，工商銀行正式發布了“智慧、開放、共享、融合”的智慧銀行信息系統ECOS，其標志性成果之一就是構建了以API和金融云雙輪驅動的開放融合的跨界生態。

“API平臺實現了工商銀行優勢產品服務的標準化封裝和輸出，具有‘嵌入場景，輸出金融’特征，是工商銀行‘走出去’跨界合作的基礎。目前，API對外開放九大類1000多項業務，合作方達到2000多家，成為銀行同業中‘合作伙伴最多、服務最全面’的開放平臺，金融生態云實現了技術產品的‘綠色部署，敏捷上線’，支撐工商銀行自建、工商銀行與第三方合作共建的SAAS部署模式，聯合合作伙伴構建開放、合作、共贏的金融生態圈，是工商銀行實現合作伙伴引進來的重要承載。同時，為踐行大行責任，我行積極引入公共數據、開展應用合作試點，參與相關聯盟、協會等社會團體，深入推進國家數據要素市場改革實踐，助力人工智能新基建的建設，譬如在上海，我行申請加入了上海市人工智能發展聯盟，參與聯盟旗下AI WIN、AI TALK、AI CAMP等相關活動，創導建立AIWIN雙創生態圈，助力上海人工智能高地建設。”李金浩介紹道。

近期黨中央、國務院發布了《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，明確將數據作為一種新型生產要素，提出了推動政府數據開放共享、提升數據資源價值等改革任務。

國家數據生產要素市場化改革實踐，對于工商銀行探索政企、企企數據融合，發揮數據、智能等要素價值，構建數據驅動的智慧銀行新模式，提供了很好的政策支持。

李金浩表示：“國家數據生產要素改革實踐，為金融行業數字化建設指明了發展方向，也提出了更高要求，需要金融企業搶抓歷史機遇，聚焦數字化轉型的體系化建設，著力提升技術供給能力、數據要素價值創造能力，創新服務模式和業務場景，推動金融服務端到端的數字化流程再造，推進內外部合作與融合應用。一是工商銀行積極響應國家數據生產要素改革實踐，積極參與上海等多家省市的政務數據公開試點事宜，通過創新金融與政務數據融合，發揮政務數據要素價值，創新金融產品，助力政府探索政務數據公開機制建設。二是融合行內外數據生產要素，建設集技術、資源、數據、智能于一體的開放、共享、共建的金融數據中臺，創新數據驅動的金融服務新模式，降低金融服務成本，提升金融服務范圍，打造數字金融創新標桿”。

為滿足數據經濟時代的大規模人工智能應用需要，積極探索數據＋智能的數字金融新實踐，“工商銀行一是基礎設施方面引入中高算力服務器和RDMA網絡設備，實現GPU并行計算能力和異構AI算力統一資源調度，大幅提升模型訓練時效；二是技術平臺方面引入邊緣設備模型訓練和推理計算框架，實現具備端邊云三側AI模型訓練部署能力，應對5G物聯網時代萬物智能互聯；三是數據安全共享方面引入聯邦學習，在保護數據隱私、數據不出行的前提下，加快與政府公共信息平臺，解決數據孤島實現多機構聯合建模；四是加速場景落地方面構建自動化機器學習應用體系，提供智能決策領域自動化建模能力，加速智能推薦、精準營銷、風險防控等場景落地。”李金浩介紹道。

工商銀行“數字化銀行”建設的成功實踐，正是成功了運用了人工智能新生產力技術，發揮了數據這個新生產要素的價值，踐行了創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念，變革了金融的服務方式，降低了金融服務的門檻，面向數字經濟社會提供了無處不在、無時不在的跨界金融服務，為數字金融改革實踐貢獻了工行智慧和工行方案。
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