“AI+金融”是剛剛閉幕的世界人工智能大會上熱門議題之一。2019世界人工智能大會不僅吸引了華為、騰訊、微軟、IBM、商湯科技等科技公司，還吸引了中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國平安、螞蟻金服等金融公司。

金融科技在世界人工智能大會上被熱議，是中國金融科技蓬勃發展的真實寫照。2019年8月下旬，央行頒布了《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》（以下簡稱“《規劃》”），這是中國金融科技行業的首個發展規劃和頂層設計。

與會的行業人士普遍認為，隨著《規劃》的頒發，中國金融科技將迎來長足的發展，“人工智能下一個風口是金融科技的2B業務”。

咨詢公司KPMG預測，中國金融科技領域的投融資額，將在2020年超越美國。

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前景廣闊

據悉，美國金融科技起步較早。原因是金融危機后，次級客群征信需求、監管科技需求日益受到關注；另外，21世紀以來，AI、大數據的發展讓大數據風控、智能投顧、智能投研、區塊鏈等技術在美國呈現跨越式發展。

相比較而言，中國的金融科技起步較晚，但以2013年移動支付快速發展為起點，金融科技已經廣泛應用于支付、財富管理、消費金融、保險科技、監控科技等領域。

2019年被業內譽為“金融科技的變革之年”，這一年，依托人工智能等新技術，從“數字化”、“智能化金融”、“網絡化”打造科技金融新生態，助力金融行業提升服務水平，不斷推動金融行業轉型升級。

第一財經總經理陳思劼表示，在金融和商業領域一場深刻的變革已經在發生。一批新型的金融機構從一開始就依靠技術革新、金融科技來開辟市場，而傳統的金融機構也開始意識到必須要積極地布局智能金融的業務，包括大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術，才能擁有自己的未來。新技術不斷催生金融科技新物種、新模式、新產業。可預見的是更富有獲利效率的金融科技新生態正在形成。

政策的支持也為行業的新一輪快速發展奠定了基礎。2019年8月下旬，央行頒布了《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，這是中國金融科技行業的首個發展規劃和頂層設計，對金融科技推動我國金融業高質量發展給予了充分肯定，也為行業發展指明了方向。

根據《規劃》目標，未來的三年將成為金融科技發展的關鍵期。度小滿金融CEO朱光此前表示，未來3至5年中國金融科技將進入最好的時代，同時趕上人工智能科技的高速發展期，人工智能落地的場景非常多。

度小滿金融副總裁許冬亮在會上表示，近年來，中國金融科技領域的投資呈現爆發性的上升態勢，按照這個趨勢的發展，3年之后我們在這個層面有機會超越美國。中國有非常強的優勢，第一，巨大的人口基數以及爆發的消費需求孕育大量的發展機會；第二，移動互聯網的發展也給金融科技的發展奠定了非常好的基礎。

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智能變革

中國金融科技的快速發展驅動金融智能化變革。

“事實上，人工智能應用的一個重要前提是產業的數字化和數據化，目前在金融、互聯網等領域，人工智能應用較為深入，根本原因是這兩個產業的數字化進程最為徹底。”同盾科技有限公司副總裁李偉東表示。

許冬亮認為，金融科技將在獲客、風控及服務三方面對金融業進行智能化改造。在智能獲客方面，許冬亮認為平臺需要三個重要的能力，第一是用戶的多維度實時觸達能力；第二是用戶畫像構建能力，“光觸達用戶不夠，還要了解用戶”；第三是算法，“能夠把（用戶）需求及時匹配”。

在風控及服務方面，許冬亮表示，度小滿金融在金融云、金融大腦的“技術底座”的基礎上，利用反欺詐、多頭防控、信用風控等技術，幫機構有效應對風險；依托智能經營、智能投研、智能機器人客服等技術，幫助機構降本提效。

上海新顏人工智能科技有限公司CEO黃向前重點介紹了人工智能技術在風控方面對金融的改造。黃向前表示，“從我們掌握的數據情況來看，目前在國內智能金融應用投融資市場里面，智能風控占比約三分之一。從整個應用的效果來看，智能風控最活躍、市場規模占比最大。”

黃向前指出，人工智能助力打破傳統金融風控技術壁壘，“人工智能技術賦能風控后，能夠通過大量數據運算之后進行風險定價，從獲客到信貸的授信、放款、催收，能夠實現全流程化的處理。人工智能技術在提高效率、放貸的精準度、降低風險這一塊都起到了決定性的作用”。

此外，黃向前認為，隨著計算機視覺大規模的使用，圖像的處理、檢索、重構都能極大地提高整個智能風控的效率、效果。“在支付過程中，已經開始大規模地通過人臉識別實時地做一些風險的控制。此外，利用虹膜和聲紋等生物特征進行風控的嘗試，也能提升反欺詐的效果。”

“未來，隨著區塊鏈技術、5G技術大規模應用，新一代的人工智能技術將使整個金融行業的業務運營、風控、貸后相關的管理發生革命性的變化。”黃向前稱。

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風口在哪？

金融智能化變革成為趨勢，未來的發展方向在哪？

李偉東堅定地認為，人工智能下一個風口是金融科技的2B業務。

德意志銀行環球金融交易業務部中國創新及金融科技產品主管祝一也認為發展方向是2B的業務。“其實外資銀行大部分在中國國內都不是以網點取勝，我們關注的主要業務還是2B的業務”。

“我們是希望把客戶和我們的金融科技合作伙伴打包在一個圈上發揮更大的作用，讓銀行不再像傳統銀行，金融科技公司也不是傳統的金融科技公司，客戶也會變得更加數字化和智能化。”祝一表示。

北京眼神科技有限公司創始人兼CEO周軍則認為，金融風口在銀行業務，將銀行的理財產品植入民眾生活各個場景里去，讓金融和民眾生活場景密不可分，這是金融企業應該做的事情。

在蘇寧金融研究院院長助理薛洪言看來，金融科技發揮作用可以從兩個角度衡量：一個是金融科技的角色，激活了傳統金融科技里的活力；第二個是在科技金融融合的過程當中，科技本身慢慢獨立化，獨立的解決方案對外輸出和賦能，科技開始成為金融業的生產要素。

薛洪言認為，未來金融科技的風口體現在兩個方面：一是在金融業內部從C端到B端的轉移帶來整個金融科技進一步的發展風口。

二是從金融到產業的拓展。“其實金融科技不僅可以用于金融行業，還可以運用到產業領域、智慧城市的建設等，這也是未來一個大的風口。從場景的拓展來看，整個金融科技未來的風口在于場景不斷地深化和拓展。”薛洪言表示。