“虛假”的支付機構正脫水

在監管大框架落地之后，業界也普遍認為，2019年的支付監管將會更加細化，與此同時，在監管趨嚴的大背景之下，新監管措施的發布會有所減少，有利于支付行業的休養生息。

在2019年上半年，對支付行業影響較大的監管措施落地，莫過于2019年3月下旬中國人民銀行發布的《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》即85號文，其他較為重磅的監管措施并不多。

85號文對支付行業的影響非常深刻，如加強特約商戶實名、建立特約商戶黑名單機制、不得網售POS等措施，都與支付機構的實際業務掛鉤，在某些方面，85號文甚至顛覆了原有業務邏輯。85號文發布后不久，以樂刷為代表的多個支付機構發布公告，嚴厲整治外包機構的違規行為。

樂刷聲明

行業人士戲稱，85號的發布，是央行在幫支付機構“脫水”，虛假的商戶、違規的通道，這些有“水分”的業務都將逐漸叫停。

而在最近，央行加大支付機構“脫水”力度。

2019年6月26日消息，央行、工信部、國家稅務總局、國家市場監督管理總局四部門聯合召開企業信息聯網核查系統啟動會，共同運行企業信息聯網核查系統。

央行副行長范一飛在啟動會上總結了建設企業信息聯網核查系統的3個意義，一是有利于落實賬戶實名制，二是有利于防范企業賬戶風險，三是有利于提升企業賬戶服務。

如果企業信息聯網核查系統全面應用，就意味著“虛假商戶”將有可能徹底消失。

一方面是央行正強力打壓支付機構的有“水分”的業務。另一方面市場也正在發生改變，新的產業革命已經開始。

“真實”的產業變革正在進行

刷臉支付、跨境出海、人工智能、SaaS服務，在2019年支付行業迎來更加“真實”的創業變革，體現支付機構軟硬實力的時候到了。

刷臉支付方面。自2018年開始，刷臉支付逐漸興起，到2019年，支付寶、微信支付、銀聯為首的支付巨頭，紛紛以實際行動推行刷臉支付產品，各類補貼活動層出不窮，收單市場也迎來的新的機遇與挑戰。

樂刷人工智能相關負責人表示，刷臉支付的興起，對整個行業將是一次洗牌。收單機構如果不快速跟進，搶占市場，其收單市場地位將有較大改變。

AI人工智能方面。6月6日，中國正式發放5G牌照，5G時代的到來，解決了網絡傳輸瓶頸，對于人工智能的發展具有極大的助推作用。5G對支付產業的變革也是顯而易見的，如在用戶身份識別方面，結合AI+人臉識別，可以有更好的完成用戶KYC識別，為商戶服務節省寶貴時間。我們了解到，騰訊戰略投資的第三方支付機構樂刷，就在嘗試通過與人工智能結合，再通過各種識別技術。精準的刻畫用戶畫像，提升購物體驗，與此同時提升商戶的獲客能力。這在第三方支付機構中，該家公司算是較早布局人工智能方向的持牌機構。

SaaS服務方面。隨著移動支付普及，支付行業已經進入下半場，從支付轉變到經營。支付機構不再只是為商戶提供支付方式，更多的幫助商戶運營的更加健康。由于擁有支付牌照資質，可以掌控更加深度的支付數據，支付機構其實更有能力為商戶提供支付流、信息流、物流三流合一的綜合服務。

此外，針對不同垂直領域的特殊需求，支付機構如何幫助企業優化運營也是一個發展方向。在餐飲行業，如何幫助商戶提高運營效率、降低運營成本，是大多數餐飲企業的剛性需求，樂刷就推出了智掌柜SaaS餐飲管理信息系統，解決這兩個痛點，同時滿足斷網運營、云服務、簡單易用等更加細化的需求。而在園區場景中，如何滿足企業管理、優化園區支付場景則成為了SaaS服務的關鍵。總的來說，SaaS服務的提供需要針對不同行業的不同需求做細化，這就需要不斷深耕。

跨境出海方面。今年4月，國家外匯管理局印發《支付機構外匯業務管理辦法》（匯發〔2019〕13號），支付機構出海從此有規可循，有法可依，與此同時，這也表明了市場開閘，擁有資質的支付機構都獲得了新的發展機遇。在人民幣國際化大背景下，支付寶、微信支付、銀聯等支付巨頭，紛紛加大海外市場布局力度，其他支付企業也緊隨巨頭腳步，在國內市場逐漸穩定的情況下，謀求出海紅利。

刷臉支付、人工智能、SaaS服務、跨境出海，每一個熱點，都是一個風口，但同時也是一個慘烈的戰場，擁有許多困難。所謂機遇與挑戰并存，這是支付機構在2019年所需要面對的。

未來支付機構到底是什么角色？

對于收單行業來說，幾乎所有的支付機構，都擁有服務商體系。商戶服務需要投入大量的人力物力，這不是靠一個公司就能夠完成的。微信支付和支付寶懂得這個道理，所以在服務商培養方面，投入較大精力。

隨著聚合支付的發展，沒有牌照資質的外包服務商，由于掌握了大量的商戶，反而在議價能力、變現能力上，優于中小型支付機構。

監管的加強，短期內影響了支付機構盈利空間，但是長期來看，合規是主旋律。諸多支付場景需要合規化經營，支付機構以合規為前提，提供賬戶體系、分賬能力是各行各業的剛需。此外，支付機構經過多年的技術積累和市場運營經驗，已經開始通過最新金融科技來優化服務，以此驅動業務發展，拉開市場差距。這種差距當下體現在企業未來戰略布局和投入上，樂刷就在聚合支付、SaaS、人工智能等多個領域進行布局。以支付為驅動，發展創新金融科技服務。

所以，從這個角度來看，支付機構的2019年，加強自身金融科技實力，做長遠打算。