背景介紹

當(dāng)今，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放的不斷擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)全球化的不斷加深，世界各國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)更加密切，全球貿(mào)易不斷發(fā)生。即使在當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)低迷不振的情況，我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模也依然巨大。根據(jù)商務(wù)部最新數(shù)據(jù)，2016年全年的貨物進(jìn)出口總值達(dá)到36849.3億美元，超過(guò)2016年德國(guó)GDP總量。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，越來(lái)越多的企業(yè)又開(kāi)始選擇電子匯兌支付，并且至今仍表現(xiàn)出上升的趨勢(shì)。就國(guó)際結(jié)算方式的選擇問(wèn)題而言，我國(guó)與全世界面臨相似的發(fā)展趨勢(shì)。根據(jù)國(guó)家外匯管理局的2016年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，銀行代客項(xiàng)下結(jié)售匯金額達(dá)到24542億美元，已經(jīng)占到同年進(jìn)出口總值的66.6%，可見(jiàn)電匯支付已經(jīng)成為國(guó)際貿(mào)易中一種非常重要的支付方式。

大規(guī)模的國(guó)際貿(mào)易，一方面促進(jìn)了各國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速融合和流通，使資源在全球范圍得到了優(yōu)化配置；另一方面，在跨境支付結(jié)算效率不斷提升的同時(shí)，大量的出口企業(yè)也出現(xiàn)了大量的海外應(yīng)收賬款、壞賬等問(wèn)題。在國(guó)際貿(mào)易中，如何能夠通過(guò)跨境支付有效地降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省支付成本，已成為國(guó)際貿(mào)易中的一個(gè)重要的研究課題。

國(guó)際貿(mào)易中電匯支付現(xiàn)狀分析

在國(guó)際貿(mào)易中，電匯是指匯款人將一定貨款存入銀行，銀行通過(guò)電報(bào)或SWIFT的方式給收款人所在地分行或者代理行發(fā)送交易信息，要求其支付給收款人一定金額的一種匯款方式。傳統(tǒng)的電匯支付需要經(jīng)過(guò)匯出行、中央銀行、代理銀行、收款行等多個(gè)機(jī)構(gòu)，這里每一個(gè)機(jī)構(gòu)都有自己的賬務(wù)系統(tǒng)和清算系統(tǒng)，不同機(jī)構(gòu)之間都需要建立代理關(guān)系；跨境支付中的每筆交易不僅需要在本銀行記錄，還要與交易對(duì)手進(jìn)行資金清算和對(duì)賬等，這導(dǎo)致跨境支付中的業(yè)務(wù)處理速度慢，中間結(jié)算成本高，支付效率低，同時(shí)還存在相當(dāng)大的支付風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)國(guó)際貿(mào)易中實(shí)際運(yùn)作模式，認(rèn)為電匯風(fēng)險(xiǎn)分為以下兩種：

第一種，在貨到付款模式下，出口商可能財(cái)、物兩失。

在這種結(jié)算方式下，出口商如果沒(méi)有挑選信用等級(jí)高的進(jìn)口商，將貨物運(yùn)輸單據(jù)提供給進(jìn)口商，就失去對(duì)貨物的控制，再加上前期并沒(méi)有收到貨款，一旦遇到進(jìn)口商收到貨物卻不付款的現(xiàn)象，出口商就面臨著財(cái)、物雙失的困境。在傳統(tǒng)支付模式下，由于無(wú)法保證進(jìn)口商能夠真正付款，一旦采用貨到付款模式，出口商承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就很大。

第二種，在預(yù)付貨款模式下，進(jìn)口商付款未收到貨物。

在這種結(jié)算方式模式下，進(jìn)口商要承受相對(duì)較大的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)口商在支付貨款后，會(huì)擔(dān)心出口商不發(fā)貨或者不按照合約發(fā)貨，出口商則是受益方，可以提前得到資金用于安排生產(chǎn)。在傳統(tǒng)支付模式下，一旦進(jìn)口商提前電匯了部分資金，則無(wú)法約束出口商，因此面臨著付款但未收到貨物的風(fēng)險(xiǎn)。

由于電匯模式需要基于貿(mào)易雙方之間的商業(yè)信用而開(kāi)展的，因此在國(guó)際貿(mào)易中，買(mǎi)賣(mài)雙方在選擇何種支付方式上始終存在矛盾，這其中存在的核心焦點(diǎn)是貿(mào)易雙方的相互信任問(wèn)題以及貿(mào)易過(guò)程中資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題。

為了解決當(dāng)前日益頻繁的國(guó)際貿(mào)易往來(lái)，人們必須要找一個(gè)恰當(dāng)?shù)摹⒖尚湃蔚臋C(jī)制來(lái)完成整個(gè)支付以及匯兌的流程。如果能利用新型的區(qū)塊鏈技術(shù)，構(gòu)建一套點(diǎn)對(duì)點(diǎn)、彼此互相信任的跨境支付結(jié)算系統(tǒng)，能夠進(jìn)一步提高跨境支付的效率，提升跨境支付的安全可靠度，則能大大推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。

基于區(qū)塊鏈技術(shù)跨境支付實(shí)施路徑

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)的典型特征

區(qū)塊鏈?zhǔn)欠植际綌?shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、信任共識(shí)算法、加密算法等信息技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的集成創(chuàng)新，具有泛中心化、信任共識(shí)、信息不可篡改、開(kāi)放性等特征，適合應(yīng)用于交易雙方需要高度互信的業(yè)務(wù)情形中。

1、泛中心化運(yùn)行

泛中心化，也被稱(chēng)為“去中心化”，是區(qū)塊鏈技術(shù)體系的最大優(yōu)勢(shì)之一。區(qū)塊鏈系統(tǒng)基于分布式系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，采用加密算法來(lái)建立分布式節(jié)點(diǎn)間的信任關(guān)系，從而形成去中心化的分布式系統(tǒng)。在去中心化的體系中，整個(gè)網(wǎng)絡(luò)不再需要中心化的第三方中介，任意節(jié)點(diǎn)之間的權(quán)利和義務(wù)都是均等的。系統(tǒng)中任何單一節(jié)點(diǎn)的損壞或者失去，都會(huì)不影響整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)行。區(qū)塊鏈系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)塊由所有相關(guān)的節(jié)點(diǎn)來(lái)共同維護(hù)，因此基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付，能夠在泛中心化的模式下，保證貿(mào)易雙方交易信息公開(kāi)透明，降低貿(mào)易雙方之間的信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)。

2、利用數(shù)學(xué)算法構(gòu)建信任關(guān)系

信任就像日常生活中看不見(jiàn)、摸不著的氧氣一樣，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中交易發(fā)生的基礎(chǔ)，是金融業(yè)務(wù)中的核心。假如沒(méi)有信任，那么任何國(guó)際交易都不可能成立。區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用一套基于共識(shí)的數(shù)學(xué)算法，在交易雙方之間建立“信任”網(wǎng)絡(luò)。區(qū)塊鏈系統(tǒng)中發(fā)生的每筆交易，都公開(kāi)發(fā)布給系統(tǒng)中其他參與節(jié)點(diǎn)，所有節(jié)點(diǎn)都共同參與校驗(yàn)，并確認(rèn)交易的真實(shí)性，并將通過(guò)校驗(yàn)的交易記錄寫(xiě)入?yún)^(qū)塊鏈。利用區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建一個(gè)貿(mào)易雙方共同參與驗(yàn)證、共同維護(hù)的交易信息，確保發(fā)貨信息、資金支付信息真實(shí)可靠，能夠大大降低國(guó)際貿(mào)易中進(jìn)出口雙方之間支付結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)。

3、信息不可更改

在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，一旦信息經(jīng)過(guò)驗(yàn)證并添加至區(qū)塊鏈，就會(huì)永久地存儲(chǔ)起來(lái)，除非能夠同時(shí)得到系統(tǒng)中半數(shù)以上驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)的支持，否則單個(gè)節(jié)點(diǎn)對(duì)數(shù)據(jù)的修改是無(wú)效的，因此區(qū)塊鏈系統(tǒng)中數(shù)據(jù)穩(wěn)定性和可靠性極高。在國(guó)際支付中，一旦進(jìn)口商完成跨境支付后，信息不可更改，這能夠保證在泛中心化模式下進(jìn)出口貿(mào)易信息的真實(shí)有效。

4、系統(tǒng)完全開(kāi)放

區(qū)塊鏈系統(tǒng)是開(kāi)放的，整個(gè)系統(tǒng)的運(yùn)作規(guī)則是公開(kāi)透明的，整個(gè)系統(tǒng)中的每個(gè)節(jié)點(diǎn)之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交換是無(wú)需互相信任的，除了交易各方的私有信息被加密外，任何參與節(jié)點(diǎn)都可以通過(guò)公開(kāi)的接口，查詢(xún)區(qū)塊鏈內(nèi)的數(shù)據(jù)，因此整個(gè)系統(tǒng)信息高度透明，節(jié)點(diǎn)之間也無(wú)法欺騙，這種完全開(kāi)放的特性可以保證國(guó)際貿(mào)易公開(kāi)有效的運(yùn)行。

通過(guò)分析區(qū)塊鏈技術(shù)的特征，可以看出區(qū)塊鏈技術(shù)非常適合應(yīng)用于國(guó)際貿(mào)易匯中跨境支付。構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的跨境支付模式，能夠大大降低跨境支付的風(fēng)險(xiǎn)，提高跨境支付的效率，節(jié)省跨境支付的成本。

（二）基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付解決方案

利用區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，將傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、外匯做市商、流動(dòng)性提供商等加入支付網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建成為支付網(wǎng)關(guān)。通過(guò)支付網(wǎng)關(guān)，可以將區(qū)塊鏈上數(shù)字資產(chǎn)流動(dòng)與現(xiàn)實(shí)中的法定貨幣相連接，實(shí)現(xiàn)法定貨幣可以轉(zhuǎn)換為區(qū)塊鏈上的數(shù)字資產(chǎn)，便于后續(xù)的支付轉(zhuǎn)賬。通過(guò)區(qū)塊鏈支付網(wǎng)絡(luò)中的網(wǎng)絡(luò)連接器可以連接傳統(tǒng)做市商、匯出行、匯入行等機(jī)構(gòu)，摒棄中間交易環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)到點(diǎn)快速低成本支付。

根據(jù)當(dāng)前傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)支付體系結(jié)構(gòu)，深入分析跨境支付的交易流程，本文結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)，構(gòu)建基于區(qū)塊鏈的跨境支付解決方案。

?

基于區(qū)塊鏈的跨境支付解決方案中包含有兩大角色和四大模塊。兩大角色，是參與區(qū)塊鏈支付的各類(lèi)機(jī)構(gòu)和客戶(hù)。分別如下：

第一個(gè)角色是網(wǎng)關(guān)，它可以是銀行、做市商、流動(dòng)性提供商等。網(wǎng)關(guān)的主要作用是讓現(xiàn)實(shí)中的法定貨幣進(jìn)入?yún)^(qū)塊鏈支付網(wǎng)絡(luò)。

第二個(gè)角色是客戶(hù)，可以是各類(lèi)的國(guó)際貿(mào)易客戶(hù)。客戶(hù)是參與區(qū)塊鏈支付交易的相關(guān)各方，共同參與確認(rèn)交易信息。在交易過(guò)程中，一旦任意一方未確認(rèn)該筆交易，則該交易不能正式生效。通過(guò)這種共同校驗(yàn)，極大地避免了信息不透明的風(fēng)險(xiǎn)，降低了國(guó)際貿(mào)易中跨境支付的風(fēng)險(xiǎn)。

區(qū)塊鏈支付中的四大功能模塊，是實(shí)現(xiàn)跨境支付中的核心的業(yè)務(wù)邏輯模塊。分別如下：

第一個(gè)功能模塊是網(wǎng)絡(luò)連接器。它是幫助各類(lèi)機(jī)構(gòu)作為網(wǎng)關(guān)，接入?yún)^(qū)塊鏈支付網(wǎng)絡(luò)的工具。網(wǎng)絡(luò)連接器是一種“即插即用”的功能模塊，可以與當(dāng)前已有的國(guó)際支付系統(tǒng)進(jìn)行集成，以便于銀行可以通過(guò)區(qū)塊鏈支付處理跨境支付業(yè)務(wù)。該模塊連接匯款行、收款行，用以交換進(jìn)出口雙方的個(gè)人信息、費(fèi)用、發(fā)貨詳情、付款詳情等。系統(tǒng)確認(rèn)雙方交易信息后，該模塊連接區(qū)塊鏈支付賬本進(jìn)行結(jié)算處理，并通知所有各方進(jìn)行交易確認(rèn)。

第二個(gè)功能模塊是區(qū)塊鏈支付賬本。銀行、做市商等作為節(jié)點(diǎn)接入?yún)^(qū)塊鏈支付賬本。

第三個(gè)功能模塊是做市商客戶(hù)端。做市商向區(qū)塊鏈支付賬本提交外匯牌價(jià)。銀行內(nèi)部的外匯交易平臺(tái)，也可以通過(guò)該模塊集成到區(qū)塊鏈支付網(wǎng)絡(luò)，從而實(shí)現(xiàn)做市商功能。

第四個(gè)功能模塊是交易客戶(hù)端。客戶(hù)可以通過(guò)該客戶(hù)端直接操作區(qū)塊鏈支付，也可以像傳統(tǒng)模式一樣，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起支付。

（三）基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付優(yōu)勢(shì)

基于區(qū)塊鏈的跨境支付新模式，與傳統(tǒng)電匯支付相比，充分利用了區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)，在雙方之間直接進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付，共同參與支付驗(yàn)證，在降低跨境支付風(fēng)險(xiǎn)、提高跨境支付效率、節(jié)省銀行資源等方面有明顯優(yōu)勢(shì)。

1、降低跨境支付風(fēng)險(xiǎn)

在傳統(tǒng)的電匯支付中，最大風(fēng)險(xiǎn)在于無(wú)法保證進(jìn)口商資金支付、出口商的貨物發(fā)貨信息是否真實(shí)有效。進(jìn)口商在通過(guò)銀行電匯之后，無(wú)法詳細(xì)了解中間的支付環(huán)節(jié)，也無(wú)法干預(yù)資金的轉(zhuǎn)移支付，更無(wú)法及時(shí)了解出口商的發(fā)貨信息，因此貿(mào)易雙方只能依據(jù)雙方的商業(yè)信用進(jìn)行交易，存在一定的交易風(fēng)險(xiǎn)。

在基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)將所有參與支付結(jié)算的節(jié)點(diǎn)，包括進(jìn)口商和出口商等各類(lèi)機(jī)構(gòu)連接起來(lái)，共同維護(hù)支付交易信息，共同參與一致性校驗(yàn)。在進(jìn)口商在通過(guò)區(qū)塊鏈支付之后，如果未能收到真實(shí)有效的出口商發(fā)貨信息，那么在一致性校驗(yàn)環(huán)節(jié)，進(jìn)口商將否認(rèn)該筆支付信息，出口商將無(wú)法收到該筆匯款。因此，通過(guò)區(qū)塊鏈支付，所有交易相關(guān)方共同維護(hù)交易記錄，共同參與驗(yàn)證交易信息，大大降低國(guó)際貿(mào)易中的支付風(fēng)險(xiǎn)。

2、提高跨境支付效率

在傳統(tǒng)電匯支付中，進(jìn)口商的電匯最終都是由銀行完成的。銀行間支付經(jīng)常由中央交易方完成，每一個(gè)中間交易方都有一個(gè)本地?cái)?shù)據(jù)庫(kù)，作為一個(gè)權(quán)威總賬，記錄了所有賬戶(hù)余額和交易流水。在這種具有中間參與方的交易中，必然經(jīng)過(guò)兩個(gè)復(fù)雜的業(yè)務(wù)處理：第一，所有參與支付的銀行，必須對(duì)交易信息進(jìn)行對(duì)賬，并將所有交易信息同步到中間結(jié)算方。第二，中央交易方要在抵消不同賬戶(hù)的借貸后，才執(zhí)行最終的支付。因此，在傳統(tǒng)跨境支付中，需要非常復(fù)雜的交易處理。采用區(qū)塊鏈支付的解決方案，由于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中所有參與節(jié)點(diǎn)共同維護(hù)驗(yàn)證信息，保證了信息的一致性，因此，在區(qū)塊鏈支付中無(wú)需復(fù)雜的信息同步和對(duì)賬，大大提高跨境支付的效率。

3、節(jié)省銀行業(yè)務(wù)資源

在傳統(tǒng)跨境支付中，銀行間支付采用權(quán)威的中央交易方來(lái)為借貸雙方支付結(jié)算。為了最小化交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)，每一個(gè)銀行都必須為關(guān)聯(lián)銀行建立一套支付網(wǎng)絡(luò)，為每一個(gè)關(guān)聯(lián)銀行設(shè)立單獨(dú)的準(zhǔn)備金賬戶(hù)，因此需要大量的準(zhǔn)備金用于跨境支付。

在區(qū)塊鏈支付體系中，不同銀行之間可以基于聯(lián)盟鏈實(shí)現(xiàn)，這樣在不同貨幣之間進(jìn)行匯兌支付時(shí)，可以擺脫中間關(guān)聯(lián)銀行的參與，直接進(jìn)行實(shí)時(shí)支付；在基于區(qū)塊鏈的支付平臺(tái)中，每家銀行只需一個(gè)儲(chǔ)備金賬戶(hù)，本來(lái)要存儲(chǔ)在中間交易方的備用資本金就節(jié)省下來(lái)了，能分配給自身銀行業(yè)務(wù)的資源就增多了。當(dāng)大量銀行參與到這個(gè)網(wǎng)絡(luò)中時(shí)，該解決方案就顯得更加有吸引力。因此，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付能大大節(jié)省銀行的資源。

綜上，區(qū)塊鏈支付采用的去中心化技術(shù)，交易雙方不再需要依賴(lài)一個(gè)中心機(jī)構(gòu)來(lái)負(fù)責(zé)資金清算，而是基于一個(gè)不需要信任協(xié)調(diào)的共識(shí)機(jī)制算法，直接進(jìn)行價(jià)值轉(zhuǎn)移。因此，區(qū)塊鏈支付為跨境支付提供了較傳統(tǒng)電匯方式更好的解決方案。

基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付案例

為了充分展示基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付操作流程，以一個(gè)具體場(chǎng)景為例：如中國(guó)的甲公司要給歐洲的乙公司匯款100歐元。甲公司在中國(guó)的C銀行開(kāi)設(shè)有人民幣賬號(hào)，賬號(hào)中存儲(chǔ)5000元人民幣。乙公司在歐洲的E銀行開(kāi)設(shè)有歐元賬號(hào)，其中存儲(chǔ)3000歐元。外匯做市商在C銀行和E銀行分別開(kāi)設(shè)有對(duì)應(yīng)的人民幣賬戶(hù)和歐元賬戶(hù)。

本文為了與傳統(tǒng)電匯支付進(jìn)行對(duì)比，在此以匯款人通過(guò)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起支付為例，詳細(xì)解釋具體的操作步驟。

（一）支付準(zhǔn)備階段

第一步做市商通過(guò)本地清算系統(tǒng)向銀行注入初始資金。

做市商通過(guò)中國(guó)的本地清算系統(tǒng)向C銀行注入10萬(wàn)元人民幣資金、通過(guò)歐元區(qū)本地清算系統(tǒng)向E銀行注入20萬(wàn)歐元。注入資金后C銀行賬本、E銀行賬本、和區(qū)塊鏈支付賬本三個(gè)賬本系統(tǒng)中資金狀態(tài)發(fā)生變化，其對(duì)應(yīng)的資金狀態(tài)如下：

C銀行賬本：甲公司在本地銀行賬戶(hù)中有5000元人民幣；做市商賬戶(hù)存有10萬(wàn)元人民幣，費(fèi)用賬戶(hù)存有0元；C銀行在區(qū)塊鏈支付賬本中的資金為0元。

E銀行賬本：乙公司在本地銀行賬戶(hù)存有3000歐元；做市商賬戶(hù)存有20萬(wàn)歐元，費(fèi)用賬戶(hù)存有為0；E銀行在區(qū)塊鏈支付賬本中的資金為0。

區(qū)塊鏈支付賬本：C銀行、E銀行、做市商在區(qū)塊鏈支付賬本的賬戶(hù)均為0。

第二步做市商要求銀行向區(qū)塊鏈支付賬本中注入資金。

做市商向C銀行發(fā)出支付請(qǐng)求，要求C銀行向其在區(qū)塊鏈支付賬本中人民幣賬戶(hù)注入50000元人民幣；做市商要求E銀行向其在區(qū)塊鏈支付賬本中的歐元賬戶(hù)注入40000歐元。注入資金后C銀行賬本、E銀行賬本和區(qū)塊鏈支付賬本中資金記錄情況如下：

C銀行賬本：甲公司賬戶(hù)存有5000元人民幣；做市商賬戶(hù)存有50000元人民幣；費(fèi)用賬戶(hù)存有0元；C銀行在區(qū)塊鏈支付賬本中賬戶(hù)資金為50000元人民幣。

E銀行賬本：乙公司賬戶(hù)存有3000歐元；做市商賬戶(hù)存有160000歐元；費(fèi)用賬戶(hù)為0；E銀行在區(qū)塊鏈支付賬本中賬戶(hù)資金為40000歐元。

區(qū)塊鏈支付賬本：C銀行在區(qū)塊鏈支付賬本中賬戶(hù)為-50000元人民幣，表示C銀行承諾做市商在該銀行存有50000元人民幣；E銀行在區(qū)塊鏈支付賬本中賬戶(hù)為-40000歐元，表示E銀行承諾做市商在該銀行存有40000歐元；做市商在區(qū)塊鏈支付賬本存有50000元人民幣，表示該50000元存放在C銀行托管，同時(shí)還存有40000歐元，表示該40000歐元存放在E銀行托管。

（二）共識(shí)校驗(yàn)階段

甲公司通過(guò)C銀行發(fā)起給E銀行乙公司支付100歐元的匯款請(qǐng)求①。C銀行收到匯款請(qǐng)求后，先通過(guò)網(wǎng)絡(luò)連接器連接到E銀行，提交相關(guān)匯款信息、訂單信息等②。E銀行根據(jù)C銀行提交的請(qǐng)求檢查：乙公司此筆訂單是否滿(mǎn)足當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，是否還需向匯款行申請(qǐng)進(jìn)一步的匯款人信息；檢查通過(guò)則E銀行返回相關(guān)的費(fèi)用、收款人的詳細(xì)信息等③。

C銀行收到E銀行應(yīng)答后，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)連接器找到能提供人民幣對(duì)歐元匯率的做市商，并申請(qǐng)獲取實(shí)時(shí)匯率，向區(qū)塊鏈支付中的做市商查詢(xún)當(dāng)前匯率⑤。做市商返回歐元兌人民幣匯率：100歐元=740元人民幣⑥。C銀行再加入自己的費(fèi)用5元，形成最終的明細(xì)提供給甲公司，由甲公司確認(rèn)是否可以接受相關(guān)的收費(fèi)和匯率⑦。

甲公司確認(rèn)可以接受相關(guān)費(fèi)用和匯率⑦，等待乙公司提交發(fā)貨信息。乙公司向E銀行提交發(fā)貨信息⑧，E銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)鏈接器，通知做市商和C銀行賣(mài)方已發(fā)貨。甲公司、乙公司、C銀行、E銀行、做市商等各個(gè)相關(guān)角色根據(jù)收到的客戶(hù)信息、訂單信息、匯率信息、發(fā)貨信息等進(jìn)行數(shù)據(jù)的真實(shí)性、一致性校驗(yàn)。如果全部通過(guò)校驗(yàn)，則該筆跨境電商交易中的相關(guān)各方達(dá)成共識(shí)，該筆交易確認(rèn)。

（三）記賬支付階段

在該筆支付信息達(dá)成共識(shí)之后，C銀行在自身的系統(tǒng)中記賬：借甲公司745元，貸記費(fèi)用5元，貸記C銀行在區(qū)塊鏈支付賬本中賬戶(hù)740元；同時(shí)發(fā)出C銀行已經(jīng)記賬成功的信息。

C銀行的區(qū)塊鏈支付網(wǎng)絡(luò)鏈接器發(fā)出信息告知，做市商可以開(kāi)始記賬，然后做市商在區(qū)塊鏈支付賬本中記錄：

借C銀行區(qū)塊鏈支付賬戶(hù)740元，貸記做市商在區(qū)塊鏈支付中賬戶(hù)740元；借記做市商在區(qū)塊鏈支付中賬戶(hù)101歐元，貸記E銀行在區(qū)塊鏈支付賬戶(hù)101歐元；做市商在區(qū)塊鏈支付賬本中完成記賬后，通知C銀行和E銀行的區(qū)塊鏈支付網(wǎng)絡(luò)鏈接器，區(qū)塊鏈支付賬本的賬務(wù)已經(jīng)記賬完成。

E銀行收到做市商的結(jié)算通知后，在E銀行自己的會(huì)計(jì)系統(tǒng)中進(jìn)行記賬：借記E銀行在區(qū)塊鏈支付賬本中賬戶(hù)101歐元，貸記費(fèi)用1歐元，貸記乙公司賬100歐元。然后發(fā)出E銀行記賬成功的信息。

通過(guò)上述詳細(xì)的資金流、業(yè)務(wù)流的演示，可以看到基于區(qū)塊鏈支付是如何完成支付指令、最終完成支付業(yè)務(wù)的。雖然細(xì)節(jié)過(guò)程有些復(fù)雜，但是由于是通過(guò)區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行電子化操作的，執(zhí)行時(shí)間是短暫的，支付成本遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)的跨境支付模式。