在金融領域，區塊鏈技術部分業務場景已從概念驗證逐步邁向業務實踐，包括供應鏈金融、跨境支付、資產證券化、證券結算等。隨著各機構對區塊鏈技術日益重視和技術研發及應用不斷成熟普及，未來還將衍生出更多新模式、新業態，創造出更多的行業與社會價值。

上海銀行與螞蟻金服“雙鏈通”區塊鏈平臺合作供應鏈融資項目于10月份最后一天正式落地放款。

該平臺通過對螞蟻區塊鏈技術和網商銀行信貸技術的運用，打破了供應鏈上游企業的困擾，讓小微企業融資時間成本從3個月變成1秒。這就是區塊鏈推動金融創新、助力實體經濟的典型場景。

不少業內人士表示，在金融領域，區塊鏈技術部分業務場景已從概念驗證逐步邁向業務實踐，包括供應鏈金融、跨境支付、資產證券化、證券結算等，區塊鏈技術在金融領域的應用潛力可期。

降低金融綜合成本

“區塊鏈是分布式數據存儲、多中心點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術在互聯網時代的創新應用模式。”中關村互聯網金融研究院首席研究員、國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼表示，由于區塊鏈技術具有分布式、難以篡改、可追溯、開放性、算法式信任等突出特點，在數字金融、公共服務以及民生領域等都有廣闊的應用前景，但其技術發展目前仍處于探索階段。

今年10月30日12時39分，來自廣西柳州的梁先生在樂信旗下分期樂商城購買華為手機后，收到了國內第1000萬張區塊鏈電子發票。這是分期樂商城今年6月份作為全國首家分期電商平臺接入區塊鏈電子發票系統后開出的第10萬零7749張發票，也是全國區塊鏈電子發票試點的一個里程碑。

據了解，區塊鏈電子發票是在國家稅務總局直接指導下，應用騰訊區塊鏈底層技術，由深圳市稅務局實現落地的重點項目。自去年8月份深圳開出全國首張區塊鏈電子發票以來，區塊鏈電子發票已經陸續落地餐飲、商超零售、金融、軌道交通、物業、電商等多個場景，目前已接入企業超過7600家，開票數量突破1000萬張，開票金額超70億元。

分期樂商城相關負責人表示，上線區塊鏈電子發票后，體驗到了不少便利，如區塊鏈電子發票按需使用，無需定期往返稅務局領購發票，大大降低了公司辦稅人員的工作負擔，提升了工作效率；免費用票，也讓企業降低了額外的財務成本。此外，用戶在平臺上購物時，自行申請開票，無需人工干預，減少了企業人力投入。

業內專家表示，本質上區塊鏈是一種技術革命與創新。區塊鏈技術特別是聯盟鏈適用于跨機構的金融業務場景，能夠對業務起到促進作用。中國郵政儲蓄銀行有關負責人表示，包括金融資產交易、支付結算、供應鏈金融等在內的業務模式，通過區塊鏈技術，都可以低成本地填平交易各方之間的信任鴻溝，使得交易環境更為安全可信，有效地提升了金融機構的經營效率，簡化了業務流程，降低了成本。

整合金融供應鏈條

實際上，如今區塊鏈技術在供應鏈金融上的探索已成效初顯。

2017年8月份，浙商銀行推出基于區塊鏈技術的應收款鏈平臺，實現“區塊鏈+供應鏈金融”拓荒式創新，充分利用了區塊鏈的去中心、防篡改、防抵賴特性。同時，借助這一技術保障的剛性信任能力，實現了應收款的簽發、承兌、保兌、支付、轉讓、質押、兌付等功能，使得核心企業資信能夠可靠、可信地隨著應收款在區塊鏈上同步流轉，實現了應收款在供應鏈上下游的流通，有效盤活了企業的應收賬款。

不僅是傳統銀行，作為銀行業“新鮮血液”的民營銀行，微眾銀行、蘇寧銀行等也都加大了在區塊鏈技術方面的投入。其中，蘇寧銀行通過“物聯網+區塊鏈”技術手段，結合科學的風險定價體系，突破了以往供應鏈金融中貨物貨值低、管理難度大的困難。

據介紹，蘇寧銀行供應鏈金融的核心在于與指定倉庫的合作以及相應的數字化改造。當獲信企業將貨物發送至蘇寧銀行指定倉庫后，消費品會自動轉化為質押物。依托蘇寧物流的全國倉儲、配送能力，商品入庫全程錄像；通過物聯網的機器視覺、GPS、3D激光掃描、物聯網產品電子代碼、條形碼、圖形計算等感知技術，實現對特定倉位的實時監控，對未經授權行為可以隨時發出預警。

同時，由于區塊鏈技術可追溯、不可篡改的特征，貨物的進出庫數據與倉儲機構在實時同步后會通過區塊鏈傳輸到相關系統，確保數據的及時、準確，以及供應鏈條上交易信息的真實、可靠。

加速貿易場景融合

當前，一個業內共識是，區塊鏈技術在金融領域的應用潛力可期，但區塊鏈應用還存在安全穩定性、隱私泄露、責任主體難認定、合規等風險，底層技術有待發展成熟等不足和問題。

“下一步，我國應加大對區塊鏈技術的研究和應用，把區塊鏈作為核心技術自主創新的重要突破口。”董希淼表示，同時全社會要杜絕趁機炒作區塊鏈，特別是要將區塊鏈技術與比特幣等虛擬貨幣區分開來，要嚴厲打擊以區塊鏈名義實施金融詐騙等行為，如違法代幣融資（ico）。

區塊鏈技術在貿易金融領域的應用，是多家銀行的探索方向之一。就在上個月，中國建設銀行正式發布了“BCTrade2.0區塊鏈貿易金融平臺”。

“貿易金融作為金融服務實體經濟的重要載體，由于參與方多，交易流程長，許多業務特別是跨行業務依賴半手工操作；信息傳輸、身份認證、數據安全等方面有待完善，貿易背景真實性得不到保障。區塊鏈分布式存儲、點對點傳輸、算法加密的技術特征，使其天然具備了防篡改、防抵賴屬性。這些屬性與貿易金融場景融合，很多難題迎刃而解。”建行信息總監金磐石說。

在馬上消費金融公司創始人兼CEO趙國慶看來，引入區塊鏈技術有望從根本上解決消費金融業務面臨的欺詐風險防控難題，從而大幅降低平臺的風險成本，使得中小平臺也可以提供“低門檻+低利率”的消費金融產品，形成持續競爭的實力，并有望大幅延緩甚至改變消費金融行業的分化速度和軌跡。

從實踐上看，馬上金融與風控數據合作方基于區塊鏈技術交換黑名單，利用鏈上數據存根不可偽造、雜湊存儲的特點，既保護了用戶數據隱私，又能在合作伙伴之間共享可靠的風控信息，大幅提升了消費信貸審批環節的查準率。“相信隨著各機構對區塊鏈技術日益重視和技術研發及應用不斷成熟普及，未來還將衍生出更多新模式、新業態，創造出更多的行業與社會價值。”趙國慶說。

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