有人說：“80后炒房、90后炒幣、00后炒鞋”，“投資”正成為當下年輕人獲取“睡后收入”的最佳方式。但是，他們的投資方式與傳統投資方法不同，他們更愿意通過互聯網來進行投資，也不愿意專門跑到銀行去了解投資理財產品。比如90后炒幣是通過手機端的APP、移動端的網站來進行，00后炒鞋也是通過二手交易網進行。由此可見，金融業中的投資、借貸服務都呈現出了移動化的趨勢。

根據相關數據統計，截止到2018年，中國互聯網企業發展前二十名的巨頭企業，已有近19家戰略布局了金融業務。我們最熟悉的螞蟻金服，推出的支付寶、余額寶、螞蟻花唄等業務，其業務規模早已超過了1.9億元，甚至在全球支付業務中，成為第一大支付交易平臺，而余額寶相關業務在短短5年的時間，累計賺取的收益高達1700億左右，計算下來，平均每天就賺了一個億。

盡管互聯網金融促進了金融業務移動化的趨勢，但在實踐過程中，出現了P2P爆雷事件，有的P2P平臺的業務還影響到銀行原本的信譽問題，2019年1月，農業銀行發布了有關于立即停止與違規違約支付機構合作的通知，還有湖南省對P2P平臺進行清退，有些P2P平臺規模小，無法達到監管要求，還涉及大量客戶群體，造成資金損失金額較大，引發了社會輿論。這些事件也說明了，當前的互聯網金融還存在金融服務的交易安全、投資風險等問題。

近年來，金融科技成為高科技產業的發展風口，人們對高科技技術如何賦能金融服務上提出了更多概念。國際互聯網巨頭如Google、IBM就將人工智能技術（AI）作為金融科技的發展方向，主要應用在于通過人工智能技術，進行機器化投資；2019年區塊鏈技術發展過程中，DeFi分布式金融成為了眾多企業巨頭關注的重點。

那么，究竟什么是DeFi分布式金融，現階段，它能否為金融科技提供更多的商業機遇呢？

什么是DeFi分布式金融？

我們先來了解一下，什么是DeFi分布式金融？之前看過很多有關于DeFi分布式金融的介紹，講的很復雜，概念很模糊。其實，從字面上就能理解，DeFi分布式金融就是讓所有的金融服務，不再中心化，進行分布式管理或者提出分布式架構的解決方案。

DeFi分布式金融成為2019年區塊鏈領域最火熱的概念，這是由于區塊鏈技術具備去中心化、分布式賬本的優勢，能夠實現金融服務的去中心化，以及提出分布式架構的解決方案。

通過互聯網金融業的發展，從高潮到蕭條，失敗原因就在于金融服務的中心化。螞蟻金服高級技術專家曾提出：“核心系統的非功能性挑戰更加凸顯，系統容量、容災、風險、成本在互聯網和移動化時代已經成為制約大多數金融機構的難題。”

而DeFi分布式金融所解決的實際問題，就是核心功能上的問題。一旦實現去中心化的金融服務平臺，所有的交易方式成為分布式的，也就是意味著，分流了一部分的容量、避免了一部分類似于P2P暴雷事件的災難，同時，區塊鏈技術的分布式交易能夠全網公開，也可以追溯，還分散了投資風險，也節省了投資成本。

所以，我們把這項技術可以更簡單的理解，DeFi分布式金融就是實現金融服務的去中心化。

二、DeFi分布式金融的產品特點：

DeFi分布式金融是基于移動互聯網時代下，用戶對金融服務提出了“信任”需求的時代背景下，所出現的新概念。實際上，區塊鏈技術并沒有發展到能夠解決容量、容災、抗風險、降低成本的階段，因此，目前的DeFi分布式金融的產品特點是一些企業、專家對于未來金融科技應用價值的一種探索。

相比較傳統的互聯網金融來看，DeFi分布式金融的產品特點可以總結為兩點：

1、用戶體驗感更好。互聯網金融產品沒有解決信任問題，導致現在有很多用戶會以交易安全作為選擇金融平臺的考量因素。不再集中化的金融服務平臺，就規避了跑路的風險。同時，關于交易數據的安全，是分布式，又可追溯，這會促進用戶更放心的選擇去中心化的金融服務平臺進行交易。

2、實現更多的金融服務場景。我們以供應鏈金融為例，一家手機品牌廠商所制造的手機，是由無數手機零件供應商所供應的，結合DeFi分布式金融作為底層基礎設施，可以為所有為該品牌提供零件的供應商們發行“通證”，這些手機零件供應商們通過這個“通證”，能獲取到融資渠道，這將實現的是供應鏈金融。

從這兩點來看，DeFi是在移動化向數字化發展中，所提出的能夠滿足于用戶的需求，又能提供更多的金融服務場景，打通金融服務的所有環節，從簡單的支付、理財，到企業與企業之間的融資服務的解決方案。

三、DeFi真的能實現嗎？

在區塊鏈技術發展中，出現過很多新概念，截至目前為止，這些概念化的理論，結合實際應用場景的產品，并沒有得到公眾的認可，也沒有出現實際落地的產品。

從比特幣點對點支付開始，就已經產出了很多DeFi分布式金融的產品，當區塊鏈技術發展到以太坊智能合約的應用階段，在Dapp中運用最多的也是DeFi分布式金融產品，這包括了去中心化貸款以及金融衍生品等，但是，這些產品并沒有凸顯出上面兩點優勢。

綜合其原因來分析，還是在于區塊鏈技術的發展還沒有達到廣泛應用于生活中，甚至有很多前置技術都不夠成熟，比如說5G網絡，如果網絡速度跟不上上來，那么，即便是提出了能夠解決支付容量的方案，也無法實現快速交易。

另一方面，不論是互聯網金融，還是DeFi分布式金融，都會面臨著監管風險，除非技術本身已經能夠支撐起整個金融活動，才不會受限于監管。這一點，也是無法避免的風險因素之一。

在技術發展不成熟的階段，DeFi分布式金融對未來的金融服務提供了一種探索方向，并不代表這個概念一定能夠廣泛應用于我們。然而，目前市場上有極大一部分投資者對這個概念給予高度認可，甚至有人說分布式金融就是未來的大趨勢，在行情不穩定、技術不成熟的階段，對這個概念做出總結性的評價，還為時尚早，我們需要考量，這是不是又一波“炒作概念”的新玩法呢？

技術才是時代發展的驅動力，只有區塊鏈技術能夠真正實現廣泛的落地應用，才能看到DeFi分布式金融的應用價值。

來源： 區塊鏈藍海