1月23日，中國銀聯發布《2018移動互聯網支付安全大調查報告》。報告數據來自于34個省級行政區近10萬分調查報告，報告分析了2018年移動支付的新趨勢、新變化，總結了五大特點，移動支付網也從中發現了一些有趣的事情。

U盾、動態密碼及數字證書使用率開始上升

回顧2017年的移動支付安全大調查分析報告，我們可以看到，U盾的使用率相比較2016年下降了2個點，只有20%使用率，且在60后、70后人群中的使用率只有26%和24%，遠遠低于密碼等認證方式的使用率。

讓我們再往前回顧，2016移動支付安全調查報告中，U盾等安全設備的使用率由2015年的37%下降至22%，數字證書使用率由2015年的23%下降至8%，可以說是非常慘烈。

但是在2018年移動支付安全大調查分析報告中，數字證書和U盾、動態密碼等的使用率也獲得大幅提升，較去年均提升12個點， 成為2018年度增幅最大的認證方式。

也就是說，U盾、數字證書的使用率改變了從2015年的下降趨勢，開始逆勢上揚。

傳統驗證方式也許不再受人青睞

移動支付網查詢了2014年、2015年、2016年的移動支付安全調查報告。數據顯示，在2014年、2015動態驗證碼的使用率都在上升，直到2016年，動態驗證碼的使用率才開始發生下降。

支付密碼的使用率在2016年還屬于上升態勢，而在2017年才發生大幅下降。

回顧2017年移動支付安全調查報告可以發現，密碼和動態驗證碼的使用率發生了大幅下降，下降比例超過了20%。

在《2018年移動支付安全調查報告》中，生物識別方式使用率上升了6個點，達到了54%，而U盾、數字證書等方式則上升了12點。雖然沒有給出支付密碼和動態驗證碼的使用率，但是我們可以猜測，支付密碼和動態驗證碼的使用率在今年受到其他驗證方式的沖擊，依舊發生了下降。

我們是否可以認為，支付密碼和動態驗證碼已經不再受用戶青睞？

技術成熟、不斷普及造就了今天的生物識別

生物識別使用率上升的理由很明顯，現行市面上發布的幾乎所有智能手機全部帶有生物識別功能，而且占據市場主流的移動支付軟件也全部支持生物識別功能。其方便快捷的特點征服了無數用戶，生物識別技術的成熟和普及是造成生物識別使用率不斷上升的主要原因。

支付寶在2018年“雙十一”發布的數據可以說明生物識別流行已經大勢所趨。IFAA聯盟成立三年，支持36款手機品牌，380多款手機型號，覆蓋超過12億臺設備，指紋+人臉識別的用戶總數近3億，也可以從側面在一定程度上證明生物識別的普及率和使用率在今年創下了新高。

是什么改變了U盾、數字證書和動態密碼？

U盾、數字證書和動態密碼的使用率在2018年得到大幅上升，移動支付網對原因也有一定的猜測。

根據CFCA發布的《2018中國電子銀行調查報告》，網銀用戶比例達到了53%，較2017年上升2%；手機銀行用戶比例達到了57%，較2017年上升6%。

轉賬匯款是網銀和手機銀行用戶的主要業務，使用比例均超過半數，雖然第三方支付在用戶辦理轉賬匯款業務具有明顯優勢，但是手機銀行渠道有趕超趨勢，且辦理大額轉賬匯款用戶仍優先選擇網銀或手機銀行。

我們可以得到一個結論，2018年網銀和手機銀行用戶數量上升已達至半數，且大額轉賬為主要需求，因此使U盾、數字證書和動態密碼的使用率也隨之上升。

另一方面，從政策方面來說，為了保證移動端安全，隨著《移動終端支付可信環境技術規范》、《移動終端安全金融盾規范》、146號文的下發，手機盾得到了大力推廣和普及，而手機盾作為數字證書應用的一種也帶動了數字證書使用率的上升。

根據《2018移動互聯網支付安全大調查報告》數據顯示，U 盾、動態密碼及數字證書的使用在45歲以上人群上升明顯，在一定程度上也可以反應出用戶群體安全意識的提升。

也就是說，U盾、數字證書和動態密碼的使用率上升可以分為三方面原因，一是用戶在往移動端遷移，二是為了保證移動端安全推出了新應用，三是用戶群體安全意識在不斷提升。

總結

從《2018移動互聯網支付安全大調查報告》我們分析可知，生物識別驗證方式將逐漸取代密碼、驗證碼成為身份認證的主流方式，而U盾、數字證書和動態密碼使用率的上升也說明在未來該種驗證方式將是必不可少的一環。

總的而言，移動支付的驗證方式將在兼顧安全的方式下往更加方便快捷的方向發展，這無疑將給安全行業提出了更高的挑戰。