我們每天的電子消費都是基于各支付機構，比如某寶、某信等等。在電子支付風頭正盛的社會，有些風險我們仍然需要注意，比如不法分子利用虛假交易或釣魚網站引導我們去使用三方支付機構進行支付，并實施詐騙。

對于三方支付機構來說，如果不能對威脅進行預防、監控和打擊，那對于用戶和企業都是不小的損失。

說幾個現在常見的業務場景
如某支付機構會對某通三方支付機構會對大額或頻繁的交易行為進行監控，以防止洗錢、恐怖融資等非法活動的產生。但傳統監控手段很難有效識別并預警這些高風險交易。

再比如對用戶進行身份驗證，用來確保交易的真實性和安全性。但是，隨著技術發展和詐騙手段的不斷升級，傳統的身份驗證方式很難滿足當前的安全需求。

如何去應對這些業務場景，對企業來說是很重要的，因為保護用戶資金安全也是支付機構本身的責任。

某付機構引入的IP數據云歸屬地查詢可以很好預防用戶資金風險問題，IP數據云提供的解決方案分為了四步，分別是身份安全核驗、地理位置核驗、風險性評估以及威脅源頭追溯。
首先利用IP宿主信息，結合網絡流量監測環節，確認用戶身份是否安全。
第二步利用歸屬地查詢，與GPS定位進行交叉核驗用戶所在位置與請求IP是否存在差異。
第三步，結合IP風險畫像，分析當前IP是否存在侵權、虛假等風險。
最后通過IP歸屬地、IP應用場景，結合其溯源風控模型，分析威脅源頭，提供法律證據。
這四步是一整套完整的體系，分別由宿主信息、風險畫像、歸屬地、應用場景共同參與工作。通過IP地址查詢，支付機構就可以驗證用戶提供的地理位置信息是否真實可靠，同時，再結合IP風險畫像技術，對用戶的行為模式進行分析，及時發現異常并進行二次驗證。

再舉個例子是針對頻繁交易和大額交易的場景。一般來說三方支付機構都會對大額交易或者是頻繁交易發起監控，防止洗錢、恐怖融資等非法活動的產生。但是一般的監控手段很難有效識別預警這些高風險交易。
IP數據云提供的解決方案共分為五步。
首先是確認用戶身份信息，常住地址等基礎信息。
其次是利用IP歸屬地、IP應用場景輔助驗證交易發生地、使用環境是否存在異常地區或高危環境。
再其次是比對一致的黑名單用戶，對黑名單用戶進行攔截。
另外結合IP風險畫像分析消費者的IP地址風險特征，進一步驗證風險性。
最后對發生的每一筆交易進行留存記錄，并對交易進行全方位的監控。
這些也是組成了系統性的安全核驗措施，防止用戶非法融資等行為。

對于三方支付機構來說，IP數據云https://www.ipdatacloud.com/?utm-source=WZJ&utm-keyword=?2826所能做到的不僅是對安全支付體系的完善，還有支付風險全面評估等。并且借此來擴大行業的覆蓋范圍，預計可以帶來2%-6%的業務增長。

審核編輯 黃宇