芯盾時代再度中標烏魯木齊銀行，為其建設高效穩定的實時反欺詐交易監測系統，實現對各渠道交易數據、客戶行為的監測，對欺詐、風險、可疑交易行為進行識別與評估，完善銀行欺詐交易風險防控手段，增加客戶對銀行交易的防控能力，提升銀行的品牌影響力。

項目背景

隨著銀行業務的不斷發展，交易場景的不斷豐富，在為客戶提供快捷便利辦理業務的服務的同時，各類欺詐交易的發生的可能性也在不斷提高。

建立覆蓋全渠道交易場景的實時反欺詐監測系統，加強欺詐交易防范能力，滿足監管機構相關要求，能夠保護客戶資金安全，降低銀行出現聲譽風險及資金損失的可能性。

建設目標

實現對柜面、網上銀行、手機銀行、微信銀行、自助設備、POS收單、網聯、銀聯等線上線下全渠道交易的全面實時監測。

對于風險級別較高的可疑欺詐交易，實時給予提示、預警或中止。

可動態部署監測規則，有效降低欺詐交易的發生，進而控制業務風險。

提高行內欺詐交易識別及處置能力，滿足監管機構相關政策要求。

滿足信創要求，支持國密改造的相關要求

方案設計

芯盾時代深度調研了烏魯木齊銀行的智能風控體系現狀后，采用自主研發的數據采集模塊、風控引擎模塊、風險響應與處置模塊、案件管理模塊、統計報表模塊和可視化運營支撐模塊等，對原有風控體系進行升級改造。方案功能與設計如下：

數據采集模塊：自動采集、整合全渠道交易數據，打通各個交易渠道之間的“數據孤島”，實時監控線下、線下的所有交易渠道的每一筆交易；

風控引擎模塊：基于數據采集模塊提供的數據，通過專家規則引擎對交易行為進行實時風險評估，自動生成風險處置策略；

風險響應與處置模塊：按照風險評估結果，按照風險處置策略實時反饋至業務系統對應渠道，由業務系統自適應執行放行、告警、二次認證、阻斷等風控策略；

可視化運營支撐模塊：包含風控管理平臺和案件管理平臺，為風控人員提供可視化的事中管理、事后分析工具；

案件管理模塊：風控人員可以統一管理全渠道的案件，實現跨渠道審查同一賬戶的風險交易案件，并自動生成可視化報表，全面掌握不同渠道、應用的風險態勢，實現對風險信息的閉環管理。

芯盾時代已成功服務于數百家金融客戶，在金融反欺詐平臺建設上有著豐富的實踐經驗，基于自主研發的智能風控決策平臺（IRD）、賬戶風險監測系統（ARM）、終端威脅態勢感知（MTD）、智能終端密碼模塊（PMIT）、設備指紋等產品，為客戶提供全渠道交易反欺詐解決方案，全鏈路賦能線上和傳統業務渠道，有效防范電信詐騙、釣魚短信、盜轉盜刷、洗錢、交易欺詐等風險。