某小企業手握大量訂單也不敢擴大生產，因為缺乏資金采購原材料；某企業同一批產品重復質押融資，暴雷后給銀行帶來巨額資金損失；某信貸經理爬上高高的倉庫，識別出提貨單造假，避免了貸款風險……

類似的故事，我們時不時能夠聽到，其呈現的正是供應鏈金融中的常見難題。一方面，中小微企業成長性高，急需通過供應鏈金融獲得資金支持，另一方面，由于數據不互通、風控落地難，為中小企業貸款風險很大。

要解決這一現實落差，進行供應鏈金融的數字化建設，是唯一出路。軟通動力為此推出了供應鏈金融數字化解決方案，以軟通咨詢的供應鏈金融咨詢服務為引領，涵蓋咨詢規劃、平臺建設、數據運營、應用場景打造等全流程服務，為客戶解決供應鏈金融管理難題，打通資金流向中小微企業的堵點。

為企業選擇最適合的金融模式

在現代商業中，供應鏈金融扮演著重要角色，發揮了不可替代的作用。2022年，我國供應鏈金融市場規模達到36.9萬億元，未來五年將以10.3%的平均速度增長，2027年市場規模將超過60萬億元。

據彭智勇介紹，市場上主流的大企業供應鏈金融平臺建設模式可以分為兩類，包括由財務部門主導的類金融機構模式，和由業務部門主導的第三方平臺模式。同時，供應鏈金融服務產品也多種多樣，包括預付、存貨、應收三個大類，每個大類又可以細分出很多業務模式。在國內，應收賬款模式是主流，占比達到60%，但其他模式也有豐富的應用場景，企業需要選擇適合自己的模式。

作為數字原生的咨詢公司，軟通咨詢構建了管理咨詢、技術咨詢與實施運營三大能力一體化的數字化轉型服務能力。在供應鏈金融領域，則匯聚了具備供應鏈、金融、技術三方面能力的專家團隊，能夠為客戶選擇最佳金融模式，提供供應鏈金融的數字化轉型服務。

彭智勇表示，供應鏈金融的服務對象以中小微企業為主體，在經濟下行周期中，在生產銷售之外的供應鏈領域進行創新，也是中小微企業提升生存能力的重要途徑。

以某水泥企業為例，為了控制煤炭采購成本，采用“托盤貿易”的方式，為上游供貨商提供金融服務，幫助其縮短原本可能長達一年的資金占用周期，并實現與煤炭生產企業的直接對話。這就需要將整個煤炭供應鏈的數據打通，落實風險管控，才能達成優化供應鏈、降低生產成本的最終目標。

形成“咨詢+實施”的核心競爭力

以咨詢服務為引領，軟通動力融合了自身的供應鏈+金融的數據服務能力，基于軟通數據服務“CBO+E”（咨詢、建設、運行+賦能）模式，融合多種金融產品，幫助客戶解決供應鏈金融數字化轉型的籌、建、管、用等核心問題。

在彭智勇看來，咨詢能力與實施能力的結合，已經成為軟通動力服務客戶的核心競爭力。既能為客戶提供數字化轉型的“刀法”，也能為客戶提供“刀”，幫助客戶將方案落地。

相比而言，純咨詢公司雖然擁有強大的方法論，但技術實施能力較弱；而純技術型公司，則往往只擅長單一場景的打造。

他表示，軟通動力在供應鏈金融數字化建設方面的核心優勢，來源于過去20年的豐富積累。主要體現在以下三個方面：

一是強大的技術能力

覆蓋云計算、物聯網、區塊鏈、人工智能、大數據、數字孿生等方方面面，并且將這些技術能力拉通，為各項業務賦能；

二是端到端的產品組合

橫向覆蓋金融、制造、物流等各行業，縱向覆蓋咨詢、設計、實施、運營等各環節；

三是天然的生態連接角色

長年服務供應鏈企業與金融機構，熟知他們的業務需求，能夠成為連接兩者的橋梁。

技術創新賦能供應鏈金融數字化

充分發揮上述核心競爭優勢，軟通動力打造了服務客戶的供應鏈金融數字化平臺。該平臺基于核心物聯網平臺+數字孿生技術+頭部云廠商服務，提供工業互聯網產品及解決方案，助力供應鏈金融數字化建設。

在這一平臺中，物聯網和數字孿生兩大技術發揮了重要的作用，克服了數據采集和數據呈現兩大難點，推動供應鏈各個環節的數據實時共享，提高信息透明度，進而解決供應鏈金融服務落地的核心痛點——風控問題。

彭智勇介紹，傳統供應鏈管理采用人工方式錄入數據，存在數據更新不及時和人為造假的問題，采用物聯網技術和GPS車輛軌跡跟蹤技術，可以對庫存和物流信息進行實時監測，保證數據的真實可靠，減低本文開頭提到的爬上倉庫實地監測的難度。

與此同時，數字孿生技術則可以打破線上線下界限，在屏幕上就可以看到企業的生產和庫存情況；同時由于不必親臨現場，也可以提升監管效率，把更多的時間精力放在業務本身。

除此之外，云計算、人工智能等新興技術的出現，也極大提升了供應鏈金融的數字化、智能化水平。有了這些技術創新，金融機構可以基于更全面的數據，進行更及時準確的風險評估。

彭智勇以自身經歷舉例。他早年曾經為某鋼鐵企業的供應鏈金融項目，設計了一個多維度的估價模型。模型很完美，但一次運算需要半個小時才能出結果，導致完全不可用。如今，云計算和大模型的出現，使得這樣的模型在技術上具有了可行性。

有了創新技術的加持，供應鏈金融也將獲得更多的模式創新和產品創新機會，從而打開新的發展局面。

供應鏈金融數字化的未來之路

對于廣大的中國企業，尤其為數眾多的中小微企業來說，無論出于自身生存還是高質量發展的需要，供應鏈金融提供的靈活、高效的融資方式，都可以加強它們與供應鏈伙伴的協作，更好地提升競爭力，以應對整體經濟環境的挑戰。

供應鏈金融數字化的理想化狀態是，使所有參與方達成極致協同，實現產業上的“（物流、資金流、信息流、商流）四流合一”，進而打破傳統供應鏈金融的瓶頸，帶來業務模式的創新。

進化在一步步發生，據彭智勇觀察，相比以前的供應鏈單點管理模式，如今更強調生態運營的新模式，并以此推進供應鏈金融的數字化建設，實現供應鏈各方的相互融合、相互賦能，進而不斷孵化出新業務，創造全新的產品價值與用戶體驗。

市場研究公司IDC也認為，產業、科技與金融相融合的生態模式，正在成為供應鏈金融突圍的關鍵。這種生態化的模式不僅能將融資企業置于生態網絡當中，通過多元數據的相互關聯校驗，大幅提升風控能力；而且也能有效促進供應鏈金融從“單鏈”到“多鏈”、從鏈狀到網狀的躍遷發展，進而達成提升供應鏈效益的最終目標。

數智先鋒談

軟通動力&軟通咨詢資深專家團隊聚焦行業前沿，深入解析更具潛力和影響力的數字化創新，以先鋒視角，幫助您與數字時代同頻共振，引領未來的發展。