近年來，隨著大數據、云計算、物聯網、人工智能（AI）等現代信息技術的不斷發展，中國企業的數字化轉型正在加速推進。而人工智能更因一系列支持政策的相繼落地而加速崛起，新一代人工智能技術在國內市場迎來了新的發展機遇，與其他行業的結合也成為業界不斷探索的方向。

這其中，金融業憑借海量數據和多維度應用場景給人工智能的發展應用提供了優良的“土壤”。金融行業能夠在人工智能出現的時候有良好的適用性，是因為金融與數據緊密相關。雖然當前人工智能+金融市場情況還處于一個初級的階段，但大量的市場需求和行業長期積累的金融數據等形成了較好的前期基礎，使得人工智能+金融行業的發展有著特殊優勢和良好前景。

“我們從金融行業看到了幾個發展趨勢，”第四范式總裁裴沵思在日前于上海召開的年度發布會上說，“在消費互聯網的大潮之下，所有的金融行業都在趨向在線化，都在做市場下沉，我們看到了大量的精準風控的機會，也看到了很多企業都在朝這個方向迅速布局。”

另一方面，除了科技巨頭和細分領域頭部企業作為技術提供方為金融行業賦能之外，傳統金融機構例如銀行等，也正在利用自身資源創立或與數字科技公司合作形成新的金融服務模式，加快人工智能技術的擴散速度，使更多金融企業分享科技紅利，人工智能技術越來越成熟。

人工智能催熟金融業在線化進程

人工智能，這個從2017年走紅的“媒體十大流行語”實際上早已經離我們不再遙遠。“今天，AI在各個行業落地生花，但企業在AI應用過程中依然面臨各種艱難險阻。”第四范式創始人兼CEO戴文淵在上述發布會上談及企業AI應用時深有體會。

戴文淵表示，多年來第四范式團隊沖在AI落地的最前線，在摸爬滾打中總結出數據治理難、科學家稀缺、業務價值不佳以及算力成本負擔重，是企業AI轉型中四個最常見的阻力。這些問題歸根結底是因為缺少基于規范和標準的基礎設施，所以，今天第四范式設計和構建了更標準化的AI產品。

記者從現場了解到，上述發布會推出中國乃至全球開辟了企業級AI操作系統新的里程碑式的產品Sage AIOS。與Sage AIOS同時發布的新品還有第四范式自動化AI生產力平臺Sage HyperCycle ML、線上化智能運營系統天樞以及全新AI算力平臺SageOne。目前，第四范式覆蓋從算力、操作系統、生產平臺到業務系統的全棧AI產品矩陣，助力企業全面的智能化轉型。

“在金融行業，最重要的一個方向就是開放和制備，2020年是很多金融客戶做頂層設計的時候，在這個過程中，范式也參與了很多的工作，”裴沵思進一步表示，“上億元損失的場景，它實際上是很小的一個場景，風控的一個新的算法就給企業帶來這樣的價值，隨著AI在企業充分的落地，隨著工業互聯網、產業互聯網的催熟，我們會產生大量的這樣場景為金融行業賦能，并使金融行業全面轉型。”

裴沵思還提到，在產業互聯網下，金融企業有了新的方式和手段來用全新的模式進行征信，很多創業企業的模式最首先表達的就是征信模式，未來的商業是充分互聯的過程，有些客戶在金融租賃領域和一些物流公司實現了非常好的融合，但是本質上，江浙地帶第一個產業互聯網的形成給金融企業的征信帶來非常便利的方式，在這個層面上第四范式也做了很多的工作。

在線化是當下最大趨勢，而全球公共衛生環境與5G等技術同樣在加速這一趨勢。據App Annie報告，因為疫情，在線化和移動化進程快進了2-3年。傳統線下行業的競爭僅限于商圈同品類的店鋪，但遷移到了線上，競爭泛化為無差異的用戶時間競爭。“這些競爭或許發生在今日頭條與銀行應用之間，也可能是電商與閱讀類應用的競爭，這場競爭的終點是用戶留存。”裴沵思說道。

據介紹，在過去的一年，第四范式在保持金融行業高速增長以外，零售行業在線化業務突飛猛進，制造、民航、能源、政府等傳統行業也呈現出快速增長的態勢。第四范式用5年時間幫助超過8000家合作伙伴實現智能化轉型，與其一起探索商業模式進化與重構，蟬聯2018-2019年IDC中國機器學習平臺市場份額第一，這背后是機器學習平臺從底層能力走向業務端的突破，也驗證了AI通用平臺產品的可行性。

銀行業加快轉型步伐進入數字化時代

一方面，金融業已經感受到數字化浪潮到來的沖擊應加快自身數字化轉型步伐；另一方面，今年以來，疫情造成了銀行業線下業務受阻，線上業務大增的情形，使銀行業對于“線上化經營”的需求愈發迫切。

例如，疫情導致銀行線下網點業務辦理受阻。而為了解決該問題，銀行通過借助金融科技手段支持全線上辦理，部分互聯網銀行的業務辦理大都已實現全線上化，如線上遞交材料、線上審批及線上風控、智能客服等。

所以，對于銀行業來講，其更加深刻的認識到線上化經營的重要性，進一步加速高質量數字化轉型之路。記者注意到，在上述發布會上，中國工商銀行軟件開發中心總經理助理劉承巖就帶來了工商銀行人工智能創新應用實踐的分享。劉承巖指出，工商銀行人工智能創新歷程實際上和業務發展是緊密相關的，總體上是經過了自動化、數據化、智能化、生態化四個發展的階段。

“每個階段我們都利用了當時最領先的分析技術，來提升了工商銀行數據的駕馭能力，提升銀行數字化的水平。”劉承巖進一步舉例說，“例如我們在數據化階段，銀行建立了企業級全球領先的數據倉庫平臺，這時候我們使用了SaaS的分析軟件，建立了以巴塞爾協議為核心的全面風險管理的體系，在其中建立了信用風險評分的體系，這個是工行在人工智能首次比較典型的場景應用。”

劉承巖介紹，到了智能化階段，工行提出了智慧銀行的建設戰略，首先是智慧、開放、共享、仁和。智慧是銀行非常重要的核心點，通過智慧這一塊銀行要提升工商銀行的運營效率、服務實體經濟的能力，這是銀行的初衷。這個時候工行有幸和范式一起雙方深入合作，引入了范式的先知平臺。通過雙方共同的努力建設起了工商銀行企業級人工智能平臺，這個過程非常重要，在工商銀行人工智能的應用方面發揮非常的作用，也是這個時候工商銀行真正在人工智能方面開始進入廣泛應用的階段。

在生態化階段，銀行提出了“數字工行”的戰略，數字工行很重要的過程是用好數據技術這些要素，來把數字金融嵌入到GBC端構建數字金融的服務生態。在這個時候，人工智能的廣度和深度就又發生了非常深刻的變化。在廣度這一端，工商銀行不僅僅是金融業務，在政務、政府、企業，包括校園，銀行有大量的泛金融服務的輸出和提供，將人工智能的應用場景大幅拓寬。

數字工行不僅是一個更高效率的銀行，一個金融服務實體經濟能力更強的銀行，也是API和金融生態云雙輪驅動的銀行。劉承巖進一步指出，數字金融嵌入到B端、C端實現了GBC的聯動，構建了數字金融的生態。還有人工智能、區塊鏈、IoT互相融合的無界銀行。因為IoT萬物互聯技術的發展，實現了線上線下的融合，實際上數字金融的發展就是要去服務于物理世界和虛擬世界，包括物理世界和虛擬世界融合的新世界。

所以數字工行本質是通過人工智能這樣一些新技術的應用，降低金融服務的門檻，提升金融服務的供給能力，使得金融服務像水和電一樣變得普惠，更好地服務于現代數字經濟社會的高質量發展。“未來，工商銀行將繼續擁抱金融科技，和范式攜手，以科技創新賦能為發展理念傾力打造經濟高質量的‘數字工行’。”劉承巖說道。
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