第13屆亞洲金融論壇于2020年1月13及14日在灣仔香港會議展覽中心舉行，主題為：重塑增長：創新·突破·共融。

平安壹帳通銀行行政總裁馮鈺龍出席“以人工智能重塑銀行業面貌”分論壇并發表演講。

馮鈺龍表示，如果你熟悉香港市場的話，小微企業要開一個銀行帳戶很難。我們如何利用人工智能方式更有效為他們服務。不是說銀行不想服務他們，事實上要為小微企業開設一個帳戶，很復雜、成本很高。

他說，對小微企業而言，我必須了解他的董事、持有多少股份等等，要完成這些認證并不容易。以我自己為例，我需要對申請人這個名字進行反反復復認證、檢查、搜索，還需要把所有信息都打印出來用于審計，你需要搜索各種各樣的新聞，來看看有關這家小微企業的負面新聞，所以開設帳戶需要很長時間。現在有了人工智能，幾分鐘就可以完成這個流程。

他補充說，銀行不能給小微企業放貸，不僅僅是因為信貸的問題，因為幾年前香港政府已經為小微企業提供了貸款保證，之后香港更進一步提升了小微企業獲得貸款的保證程度。現在保證程度已經達到了 90%，為銀行承擔不了多少風險，但是為什么銀行還是不能為小微企業提供貸款，主要是因為運營效率。

以下為文字實錄：

馮鈺龍：首先非常感謝這個問題，我覺得對我們而言，因為我們是新進入這個市場。人工智能最重要一點就是我們究竟要為哪一類客戶提供服務。

毫無疑問，我們有我們自己選擇的受眾，當我們選擇了具體受眾和客戶之后，我們還要討論他們的痛點以及如何利用人工智能提升客戶體驗。這其實是我頭腦當中的三個問題，在我們提供任何產品、涉及任何服務之前，都要回答這三個問題。

你可能會說中小企業就是中小企業，但是我要改變一下定義，那就是小微企業。如果你熟悉香港市場的話，小微企業要開一個銀行帳戶很難。我們如何利用人工智能方式更有效為他們服務。不是說銀行不想服務他們，事實上要為小微企業開設一個帳戶，很復雜、成本很高。有的時候要花好幾天甚至好幾周。

你可能會問為什么？e-KYC 不是什么新的技術，越來越多的銀行開始使用這個新技術。但是你關注開設帳戶流程部分，e-KYC 只是其中一小部分，e-KYC 只是幫助你識別在手機背后申請開設帳戶的人是不是真的人，我們還有 CBB（公用構建模塊）等等各種流程。

對小微企業而言，我必須了解他的董事、持有多少股份等等，要完成這些認證并不容易。以我自己為例，我需要對申請人這個名字進行反反復復認證、檢查、搜索，還需要把所有信息都打印出來用于審計，你需要搜索各種各樣的新聞，來看看有關這家小微企業的負面新聞，所以開設帳戶需要很長時間。現在有了人工智能，幾分鐘就可以完成這個流程。

有了新的邏輯、新的流程，有了這樣的內容搜索引擎，我們都可以用人工智能來完成，可以極其有效縮短整個開設帳戶的流程，增加效率，當然也就降低了成本。

降低成本之后，我們就能夠拓展銀行能夠服務的客戶群體和基礎，這就是虛擬銀行能夠取得成功的領域，從信貸角度是一樣的，傳統方法，我們銀行要收集所有財務報表，這是一個又漫長，成本又高的流程。

銀行不能給小微企業放貸，不僅僅是因為信貸的問題，因為幾年前香港政府已經為小微企業提供了貸款保證，之后香港更進一步提升了小微企業獲得貸款的保證程度。現在保證程度已經達到了 90%，為銀行承擔不了多少風險，但是為什么銀行還是不能為小微企業提供貸款，主要是因為運營效率。

人工智能可以使用的場景就是銀行可以更充分利用數據建立有效的模型，他們能夠充分地分析這些小微企業的風險程度，而且效率更高，而不需要用非常復雜的傳統方式為小微企業風險進行了解。這就意味著銀行業可以為小微企業提供更高效的服務。